⏱L'essentiel en quelques mots
Hello Bank est l’une des rares banques en ligne à proposer le prêt à taux zéro. Vous pouvez découvrir quelle banque pour un PTZ choisir dans notre guide dédié.
Le prêt à taux zéro est un crédit immobilier aidé par l’État qui prend en charge les intérêts. Pour cela, la banque doit être agréée :
- le PTZ ne peut se souscrire seul. Il est obligatoirement adossé à un prêt immobilier classique ;
- en réalité, le PTZ et les prêts immobiliers de Hello Bank sont distribués par sa maison mère BNP Paribas ;
- le PTZ permet d’obtenir un coût global du crédit plus intéressant, mais son octroi se fait sous conditions ;
- Hello Bank distribue également l’éco-PTZ, toujours via BNP Paribas.
Sommaire
- Description du PTZ chez Hello Bank
- Peut-on faire un prêt immobilier chez Hello Bank et souscrire un PTZ dans une autre banque ?
- Le PTZ pour un coût de crédit plus bas
- La liste des banques qui proposent le prêt à taux zéro
- Quels sont les critères d'éligibilité du Prêt à Taux Zéro
- Hello Bank délivre-t-elle l’éco-PTZ ?
Description du PTZ chez Hello Bank
L’offre de prêt immobilier chez Hello Bank
Hello Bank propose différents types de crédits immobiliers à travers sa maison mère BNP Paribas, notamment :
- des prêts immobiliers à taux fixe ;
- des prêts relais ;
- des prêts in fine.
Les prêts immobiliers Hello Bank sont modulables et peuvent être souscrits sur une durée de 2 à 25 ans. Pour en bénéficier, il faut être client chez Hello Bank, c’est-à-dire posséder un compte courant au sein de l’établissement. La banque donne une réponse de principe en 48h et les frais de dossier sont fixes (250 €), quel que soit le montant du prêt.
Le PTZ par Hello Bank
Peu de banques en ligne distribuent le prêt à taux zéro, mis en place par l’État pour aider les ménages à accéder à la propriété. Le PTZ peut représenter jusqu’à 40 % du coût de l’achat d’un logement.
Hello Bank propose le PTZ par l'intermédiaire de BNP Paribas, qui est le réel organisme prêteur du prêt aidé.
Peut-on faire un prêt immobilier chez Hello Bank et souscrire un PTZ dans une autre banque ?
Théoriquement, il est possible de souscrire un prêt immobilier dans une banque et le PTZ dans une autre, mais bien souvent, la banque qui vous accordera le PTZ souhaitera aussi vous distribuer le prêt immobilier pour compléter votre financement.
Le PTZ pour un coût de crédit plus bas
L’intérêt principal d’un PTZ chez Hello Bank est de diminuer le coût total du financement de votre acquisition. En effet, le bien pouvant être financé jusqu’à 40 % par un prêt sans intérêts, le crédit coûtera moins cher.
Prenons l’exemple d’un couple souhaitant acheter en zone B1 avec un revenu fiscal de 30 000 € :
| Avec PTZ | Sans PTZ | |
|---|---|---|
Prix d'achat du bien |
210 000 € |
210 000 € |
Apport personnel |
10 000 € |
10 000 € |
Durée du prêt |
22 ans |
20 ans |
Montant du PTZ |
75 600 € |
0 € |
Montant emprunté (hors PTZ) |
124 400 € |
200 000 € |
Taux d'intérêt (hors PTZ) |
1,05 % |
1,05 % |
Mensualité |
|
957 € |
Total des intérêts |
13 728 € |
22 073 € |
Frais de garantie |
1 629,90 € |
1 187,02 € |
Coût total du crédit |
15 357,90 € |
23 260,02 € |
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en décembre 2021.
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Comme le montre la simulation, le coût entre un projet financé en partie par un PTZ sera différent de celui d'une opération bancaire classique. En revanche, les mensualités seront organisées d'une autre manière :
| Avec PTZ |
|
|---|---|
Sans PTZ |
|
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en décembre 2021.
La liste des banques qui proposent le prêt à taux zéro
Comme les intérêts du PTZ sont en réalité pris en charge par l’État, ce dernier habilite certaines banques pour le distribuer ce type d’emprunt. Cette liste est déterminée par un organisme dédié : la SGFGAS (Société de Gestion des Financements et de la Garantie de l’Accession Sociale à la propriété).
Les principaux établissements en décembre 2021 sont les suivants :
|
Banques |
Banques traditionnelles |
Banques en ligne |
|---|---|---|
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✔️ |
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✔️ |
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✔️ |
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✔️ |
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✔️ |
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✔️ |
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✔️ |
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✔️ |
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✔️ |
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✔️ |
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✔️ |
Quels sont les critères d'éligibilité du Prêt à Taux Zéro
Pour demander un PTZ chez Hello Bank ou ailleurs, il faut remplir certains critères.
Être primo-accédant
Le PTZ est réservé aux ménages réalisant une première acquisition de leur logement ou qui n’ont pas été propriétaires de leur logement durant les deux années précédant la demande. Il existe néanmoins quelques exceptions, notamment pour les personnes invalides ou handicapées.
Acheter sa résidence principale
Le PTZ ne peut servir que pour acheter sa résidence principale, c’est-à-dire que vous devez y résider au moins huit mois par an.
Le logement doit être neuf (soit terminé, soit en construction). Le PTZ peut aussi financer un logement ancien à condition qu’il y ait des travaux de réhabilitation ou de rénovation qui représentent au moins 25 % du montant de l’opération.
Respecter les plafonds de ressources
Tous les ménages n’ont pas accès au PTZ. Les revenus ne doivent pas dépasser des plafonds fixés par l’État. Ces derniers sont établis en fonction de la zone géographique du logement et du nombre de personnes occupantes.
Respecter la capacité d’achat maximum
Enfin, le PTZ ne peut financer la totalité d’un achat immobilier. Le montant global de ce dernier ne doit pas non plus dépasser un certain montant, fixé en fonction de la zone géographique et du nombre de personnes. Par exemple, un logement en zone B1 habité par trois personnes ne pourra pas coûter plus de 230 000 €.
Hello Bank délivre-t-elle l’éco-PTZ ?
Il est possible de bénéficier de l’éco-PTZ chez Hello Bank, toujours par l’intermédiaire de BNP Paribas. L’éco-PTZ est un prêt de 7000 à 30 000 € sur quinze ans maximum. Il est destiné à financer des travaux d’amélioration de l’habitat, comme l’isolation des murs, des toitures, des sols, le changement du chauffage ou la réhabilitation du système d’assainissement non collectif (ANC).
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Pour vous aider