⏱L'essentiel en quelques mots
Vous souhaitez bénéficier, pour l’achat de votre bien immobilier, du prêt à taux zéro ? Mais vers quelle banque se tourner pour un PTZ ? Quelles sont les conditions associées à ce dispositif ?
Empruntis vous propose un éclairage sur les points essentiels pour accéder au PTZ de Monabanq, avec :
- un prêt amortissable à taux fixe et à échéances constantes, qui permet à chaque client de protéger son investissement long terme ;
- des conditions d’accès au PTZ à remplir ;
- un simulateur, dédié à la comparaison des offres en ligne pour sélectionner la réponse la plus adaptée ;
- des remboursements modulables et un PTZ exécutable sur un délai de 5 à 25 ans.
Sommaire
Description du PTZ de Monabanq
Chez Monabanq, le PTZ est disponible pour votre projet d’achat d’un bien immobilier dans l’ancien, mais aussi dans le neuf (hors construction). Découvrez ci-dessous les conditions d’accès à l’offre PTZ Monabanq.
L’offre de prêt immobilier de Monabanq
Voici les contours de la proposition de prêt immobilier chez Monabanq :
- un prêt classique amortissable à taux fixe ;
- un rythme d’échéances de prêt constant ;
- un financement pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire ;
- un montant de prêt allant de 30 000 € à 480 000 € ;
- une durée de crédit de 5 à 20 ans ;
- un apport personnel indispensable à la prise en charge des frais de garantie et de notaire ;
- un partenariat avec Caution Crédit Logement pour vous permettre de couvrir votre prêt ;
- une offre d’assurance de prêt immobilier incluant un remboursement à 100 % en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
- une condition de domiciliation des revenus depuis au moins quatre mois de l’emprunteur majeur, un filet de protection nécessaire pour parer aux risques d’impayés.
Le PTZ par Monabanq
Rattachée à l’offre de prêt immobilier Monabanq, une demande de prêt immobilier avec PTZ répond aussi bien aux conditions légales étatiques que celles émises précédemment par l’établissement.
La banque a choisi d’associer l’offre PTZ pour primo-accédants à une durée de remboursement plus étendue et d’alléger ainsi le poids des échéances. La période de remboursement s’étend jusqu’à 25 ans au lieu de 20 ans hors PTZ.
Simulation d’un prêt à taux zéro chez Monabanq
Pour savoir si vous avez droit au PTZ ou pour connaître votre capacité d’achat, vous pouvez accéder en quelques clics au simulateur en ligne d’Empruntis.
À titre informatif, voici un exemple de simulation pour l'achat d'un bien neuf à 250 000 € par un couple à Melun (zone A), avec 20 000 € d'apport personnel et un revenu fiscal de 32 000 € :
| Prix du bien | Montant du prêt (hors PTZ) | Taux d'intérêt (hors PTZ) | Montant du PTZ | Durée du remboursement | Mensualité | |
|---|---|---|---|---|---|---|
Prêt immobilier sans PTZ |
250 000 € |
230 000 € |
1,05 % |
0 € |
20 ans |
1 100 € |
Prêt immobilier avec PTZ |
250 000 € |
146 000 € |
1,05 % |
84 000 € |
22 ans |
|
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en décembre 2021.
Pourquoi souscrire un prêt à taux zéro chez Monabanq ?
L’objectif d’un prêt à taux zéro est de favoriser l’accession à la propriété par les ménages. Ce type de prêt présente ainsi plusieurs avantages.
Le PTZ pour un coût de crédit plus bas
Avec l’option de financement par le PTZ, vous réduisez le coût total de votre crédit. Voici un tableau pour illustrer cette différence en reprenant l'exemple du couple achetant à Melun :
| Avec le PTZ | Sans le PTZ | |
|---|---|---|
Prix du bien |
250 000 € |
250 000 € |
Durée de remboursement |
22 ans |
20 ans |
Apport personnel |
20 000 € |
20 000 € |
Capital emprunté (hors PTZ) |
146 000 € |
230 000 € |
Taux d'intérêt (hors PTZ) |
1,05 % |
1,05 % |
Montant du PTZ |
84 000 € |
0 € |
Mensualité |
|
1 100 € |
Coût des intérêts |
16 113 € |
25 384 € |
Frais de garantie |
1 747,22 € |
1 262,34 € |
Coût total du crédit |
17 860,22 € |
26 646,34 € |
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en décembre 2021.
Les services proposés par Monabanq
Pour vous accompagner dans la mise en œuvre de votre projet de prêt immobilier avec PTZ, voici les principaux services proposés par Monabanq :
- un accompagnement téléphonique personnalisé avec des experts en immobilier pour répondre à vos questions, disponibles de 8h00 à 21h00 en semaine et jusqu’à 16h00 le samedi ;
- une foire aux questions disponible sur le site de Monabanq pour répondre aux questions les plus fréquentes ;
- une application mobile téléchargeable depuis l’App Store ou le Google Play ;
- une offre d’assurance habitation, indispensable pour couvrir votre financement face aux aléas de la vie.
Les critères d'éligibilité du Prêt à Taux Zéro de Monabanq
Pour être éligible au PTZ Monabanq, l’emprunteur majeur et résident fiscal français est soumis à un certain nombre de critères.
Être primo-accédant
Le PTZ est pensé pour le statut de primo-accédant. L’emprunteur doit être propriétaire pour la première fois ou ne pas avoir été propriétaire d’un bien immobilier dans les deux années qui précèdent sa demande. Toutefois, il existe des exceptions pour certains statuts :
- être en situation de handicap ou d’invalidité ;
- avoir vécu une catastrophe naturelle ou technologique ;
- avoir été usufruitier ou nu propriétaire.
Acheter sa résidence principale
L’objectif du PTZ Monabanq est de favoriser l’accès à la propriété d’une résidence principale. En conséquence, vous ne pouvez l’utiliser pour un investissement locatif ou pour l’acquisition d’une résidence secondaire.
Avec un prêt Monabanq PTZ, vous pouvez :
- acheter un logement ancien pour y effectuer des travaux ;
- acheter un logement neuf déjà construit.
Respecter les plafonds de ressources
Les conditions de revenus sont un critère essentiel pour l’attribution du PTZ Monabanq. Pour savoir si vous êtes éligible, les critères suivants sont étudiés :
- le nombre de personnes à loger ;
- la zone du futur logement ;
- le total des revenus fiscaux de référence de l’ensemble des contribuables à loger, sur l’année N-2.
Respecter la capacité d’achat maximum
Pour être éligible au PTZ de Monabanq, le montant total de l’opération ne doit pas dépasser un certain plafond déterminé selon la zone du bien et le nombre de ses futurs occupants.
Comment fonctionne le remboursement du PTZ chez Monabanq
Monabanq privilégie une politique de modularité des remboursements pour son offre PTZ.
Les modalités de remboursement
En cas d’évolution de la situation financière de l’emprunteur, Monabanq s’adapte avec :
- la possibilité de moduler ses mensualités à la baisse comme à la hausse ;
- un report de mensualité de 12 mois accessible sur demande en cas de difficultés, utilisable en une ou plusieurs fois ;
- un report de début de remboursement de trois mois envisageable sur demande.
Le remboursement anticipé du PTZ
Le remboursement anticipé du PTZ de Monabanq est soumis à une indemnité forfaitaire à la charge de l’emprunteur, sauf s’il s’agit :
- de la vente du bien immobilier faisant suite à un déménagement pour cause de mutation professionnelle ;
- du décès de l’un des deux co-emprunteurs ;
- de l’arrêt forcé de l’activité de l’emprunteur ou de son conjoint.
Monabanq délivre-t-elle également l’Éco-PTZ ?
Monabanq ne délivre pas l’éco-PTZ dont le but est de réaliser des actions en faveur d’un logement moins énergivore en :
- effectuant des travaux d’isolation thermique (isolation des combles, des murs extérieurs) ;
- installant des équipements plus économes en énergie (système de ventilation type VMC) etc.
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