⏱L'essentiel en quelques mots
Le prêt à taux zéro est un crédit immobilier réglementé destiné aux ménages souhaitant devenir propriétaire. Il est attribué sous conditions de ressources pour financer une partie de l’acquisition ou de la construction d’une résidence principale.
Le PTZ de la Banque Postale complète une solution de financement. Comme il s’agit d’un crédit sans intérêt, il allège le coût total de l’opération. Si vous voulez avancer dans votre projet et savoir quelle banque pour un PTZ choisir, n’hésitez pas à utiliser gratuitement notre simulateur en ligne.
Ce prêt aidé est soumis à des conditions d’éligibilité strictes et précises. À savoir, il convient :
- de ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédentes ;
- d’acheter sa résidence principale ;
- de ne pas dépasser un plafond de ressources ;
- de tenir compte du plafond imposé pour le montant maximum du projet. Celui-ci dépend de l’emplacement du bien et de la composition du foyer.
Sommaire
- PTZ Banque Postale : description du prêt à taux zéro
- Simulation d’un prêt à taux zéro à la Banque Postale
- Pourquoi souscrire un prêt à taux zéro à la Banque Postale ?
- Les critères d'éligibilité du prêt à taux zéro de la Banque Postale
- Comment fonctionne le remboursement du PTZ à la Banque Postale
- La Banque Postale délivre-t-elle également l’éco-PTZ ?
PTZ Banque Postale : description du prêt à taux zéro
L’offre de prêt immobilier de la Banque Postale
Pour accompagner les particuliers et les SCI (Société Civile Immobilière) dans leurs projets, la Banque Postale propose les financements suivants :
- un prêt habitat à taux fixe pour l’acquisition d’une résidence principale, secondaire ou locative, avec ou sans travaux ;
- un prêt relais à taux fixe sur une durée courte qui permet d’acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu l’ancien ;
- un prêt in fine prévu pour les investissements locatifs. Sa particularité : la totalité du capital emprunté est remboursée en une seule fois, à la dernière échéance ;
- des prêts Épargne Logement à taux fixe adossés à un Compte d’Épargne Logement ou à un Plan d’Épargne Logement ;
- des crédits réglementés : PTZ, PAS (Prêt à l’Accession Sociale) et PC (Prêt Conventionné).
Le PTZ par la Banque Postale
Pour l’achat de votre résidence principale, l’organisme bancaire peut vous proposer une solution de prêt à taux zéro.
Le PTZ ne pouvant couvrir la totalité du montant de la transaction, il s’assortit obligatoirement d’un crédit immobilier complémentaire, classique ou réglementé (PAS, PC, etc.). Il peut financer jusqu’à 40 % du montant hors frais d’un achat de bien neuf ou ancien avec travaux. Il peut aussi représenter 10 % de l’acquisition d’un bien ancien HLM.
Simulation d’un prêt à taux zéro à la Banque Postale
Vous pouvez utiliser gratuitement notre simulateur en ligne pour estimer votre éligibilité au PTZ de la Banque Postale, ainsi que d'en évaluer le bénéfice pour votre projet. Voici un exemple de résultat obtenu et la mensualité que vous obtiendrez selon le recours ou non à un PTZ.
Cette exemple se base sur un couple achetant un bien neuf à Nantes (zone B1) pour un prix de 200 000 €, avec un revenu fiscal de 30 000 € et un apport personnel de 20 000 € :
| Prix du bien | Capital emprunté (hors PTZ) | PTZ | Durée du crédit | Mensualité | Taux (hors PTZ) | |
|---|---|---|---|---|---|---|
Prêt immobilier classique avec PTZ |
200 000 € |
104 400 € |
75 600 € |
22 ans |
|
1,05 % |
Prêt immobilier classique sans PTZ |
200 000 € |
180 000 € |
0 € |
20 ans |
861 € |
1,05 % |
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en décembre 2021.
Pourquoi souscrire un prêt à taux zéro à la Banque Postale ?
Le PTZ pour un coût de crédit plus bas
Le PTZ n’incluant pas d’intérêts d’emprunt, il permet de diminuer le montant global de votre opération immobilière. En reprenant l'exemple ci-dessus, voici en détail la différence de coût entre un projet financé en partie par un PTZ et un projet exclusivement financé par un emprunt classique :
| Avec PTZ | Sans PTZ | |
|---|---|---|
Prix d'achat du bien |
200 000 € |
200 000 € |
Durée de l'emprunt |
22 ans |
20 ans |
Apport personnel |
20 000 € |
20 000 € |
Montant emprunté |
104 400 € |
180 000 € |
Montant du PTZ |
75 600 € |
0 € |
Taux d'intérêt (hors PTZ) |
1,05 % |
1,05 % |
Mensualité |
|
861 € |
Total des intérêts |
11 521 € |
19 866 € |
Frais de garantie |
1 481,69 € |
1 136,81 € |
Coût total du crédit |
13 002,69 € |
21 002,81 |
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en décembre 2021.
Les services proposés par la Banque Postale
Pour en savoir plus sur le PTZ à la Banque Postale ou pour réaliser une simulation de financement, vous pouvez :
- demander à être rappelé en ligne et remplir un formulaire pour préciser votre projet immobilier et votre situation. Un expert vous recontacte pour étudier votre dossier et vous proposer une solution de financement adaptée ;
- vous rendre dans le bureau de poste le plus proche de chez vous et prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire.
Les critères d'éligibilité du prêt à taux zéro de la Banque Postale
Pour obtenir un prêt à taux zéro, il faut respecter un certain nombre de conditions.
Être primo-accédant
Le PTZ s’adresse uniquement aux particuliers primo-accédants et aux emprunteurs qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.
Acheter sa résidence principale
Avec un prêt à taux zéro à la Banque Postale, vous pouvez réaliser ces opérations, à partir du moment où le bien est destiné à être votre résidence principale :
- un achat ou une construction d’un logement neuf ;
- une acquisition d’un logement ancien avec des travaux d’amélioration dont l’enveloppe s’élève au minimum à 25 % du coût total de l’opération ;
- un achat d’un bien ancien en HLM vendu par un bailleur social à son occupant.
Respecter les plafonds de ressources
Le PTZ est attribué sous conditions de ressources. Le plafond appliqué va varier selon la composition de votre foyer, le type et la zone du bien concerné par l’opération.
Respecter la capacité d’achat maximum
L’octroi d’un PTZ dépend aussi du montant total de l’opération immobilière. Des plafonds sont là aussi fixés par l’État en fonction du nombre d’occupants dans le foyer et de la localisation du bien. Le PTZ ne pourra ainsi pas être accordé pour les opérations dont le coût total dépasse ce plafond.
Comment fonctionne le remboursement du PTZ à la Banque Postale
Les modalités de remboursement
Les conditions de remboursement d’un PTZ s’approchent de celles d’un crédit immobilier classique, mais avec une période de différé. Dans l’exemple cité plus haut, la période de différé dure 10 ans. C’est seulement après ce délai que l’emprunteur commence à rembourser son PTZ.
Le remboursement anticipé du PTZ
Vous pouvez rembourser votre PTZ avant son terme, en partie ou en totalité, si votre situation financière le permet ou si vous revendez votre bien. Vous devez seulement en aviser par écrit la Banque Postale.
Pour un remboursement partiel, l’établissement bancaire peut exiger un montant minimum de 10 % du prêt. Cette condition figure dans le contrat d’emprunt. Comme le PTZ ne comporte pas d’intérêt, vous n’avez pas à régler de pénalité en cas de remboursement anticipé.
La Banque Postale délivre-t-elle également l’éco-PTZ ?
Oui, vous pouvez obtenir à la Banque Postale un éco-PTZ pour financer vos travaux d’économie d’énergie sur 3 ans minimum et jusqu’à 15 ans.
L’éco prêt à taux zéro s’adresse aux propriétaires occupants et bailleurs (si le logement est la résidence principale du locataire). Il est mis en place pour couvrir les travaux suivants, à condition qu’ils soient réalisés par des professionnels qualifiés RGE (Reconnu Garant de l’Environnement) :
- isolation ou installation d’équipements permettant l’utilisation d’une source d’énergie renouvelable ;
- amélioration de la performance énergétique globale du logement ;
- assainissement non collectif.
Pour bénéficier de ce prêt travaux sans intérêt, il faut que le logement soit achevé depuis plus de deux ans. Le montant de l’éco-PTZ varie en fonction des travaux.
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