Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt relais senior ?

Les règles du prêt relais

Acquérir un bien peut parfois être le parcours du combattant, notamment lorsqu’on est déjà propriétaire d’un logement. C’est ici que le prêt relais entre en jeu. Il offre une solution temporaire pour combler l’attente entre l’achat du nouveau bien et la vente de l’actuel.

Dans quels cas faire un prêt relais ?

Le prêt relais est particulièrement adapté si vous avez identifié votre nouveau bien, mais que vous n’avez pas encore vendu votre logement actuel. Il s’agit en effet d’un scénario courant où l’on ne souhaite pas manquer une opportunité immobilière à cause des délais inhérents à la vente d’une maison ou d’un appartement.

Par ailleurs, vous pouvez disposer d’une offre d’achat pour votre bien à vendre, mais les détails administratifs retardent la finalisation. Dans ce cas, le prêt relais est également une solution.

Le prêt relais répond à un besoin financier temporaire. Et permet de réaliser une opération d’achat-revente de manière sereine.

Le fonctionnement du prêt relais

Le prêt relais est conçu comme une avance de trésorerie. Il permet à un emprunteur de financer l’acquisition de son nouveau bien immobilier sans avoir encore vendu son bien actuel.

Le montant accordé au titre du prêt relais est basé sur une part de la valeur estimée du bien à vendre. La banque accorde généralement entre 60 et 80 % de la valeur du bien. C’est au moment où la vente de l’ancien bien est finalisée que le prêt est remboursé.

Notons par ailleurs qu’il est possible de solliciter deux types de prêt relais.

• Le prêt relais sec: seul le crédit relais suffit lors de l’opération d’achat-revente, car la vente du bien couvre l’achat du nouveau logement.
• Le prêt relais adossé: le crédit relais est mis en place avec un autre crédit immobilier puisque le montant de la vente de l’ancien bien ne suffit pas à acquérir le nouveau.

Peut-on obtenir un prêt relais quand on est senior ?

L’âge est un critère déterminant pour un organisme prêteur lorsqu’il s’agit d’octroyer ou non un prêt immobilier. Les seniors, bien qu’ayant une certaine solidité financière et un patrimoine significatif, peuvent se heurter à certaines réticences de la part des banques, notamment pour le risque qu’ils représentent. Toutefois, il n’est pas impossible d’obtenir un prêt relais senior.

Pourquoi les banques sont vigilantes pour un prêt relais senior ?

Les établissements bancaires évaluent minutieusement les dossiers de demande de prêt relais senior pour diverses raisons.

• Le coût de l’assurance: les seniors, du fait d’un risque accru de problèmes de santé, voire de décès, font face à des primes d’assurance emprunteur plus élevées. Ces coûts additionnels peuvent rendre le prêt relais senior moins abordable, voire inaccessible pour certains.
• Les revenus plafonnés: une fois à la retraite, les revenus ne bougent plus, et peuvent même être susceptibles de baisser. Cela peut inquiéter les banques quant à la capacité de remboursement sur le moyen/long terme.
• Le taux d’intérêt et le taux d’usure: un prêt relais senior verra son taux d’intérêt plus élevé qu’un crédit immobilier classique. Le risque est alors de dépasser le taux d’usure, ce qui limite de fait la possibilité de mettre en place ce financement.

Ces préoccupations, spécifiques aux seniors, expliquent pourquoi l’octroi d’un prêt relais senior est soumis à une étude de dossier approfondie par les établissements financiers.

Quel est l’âge limite pour obtenir un prêt relais ?

Légalement, il n’existe pas d’âge limite pour contracter un prêt relais. Cependant, dans la pratique, les établissements bancaires posent des restrictions. Ainsi, à l’instar du crédit immobilier classique, l’octroi d’un prêt relais senior est souvent limité à 75 ou 80 ans, selon la banque. Cette limite d’âge est généralement en adéquation avec celle des assurances emprunteur.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt relais ?

Pour bénéficier d’un prêt relais senior, il faut d’abord être propriétaire d’un bien en cours de vente. Les banques demandent l’estimation du bien par une ou plusieurs agences afin de déterminer le montant qu’elles peuvent octroyer.

En outre, il est important de disposer d’une santé financière stable. Enfin, si un compromis de vente est en cours sur le bien à vendre, l’organisme prêteur sera plus enclin à accorder le financement.

Senior : nos conseils pour obtenir votre prêt relais

Soigner votre profil

Avant de solliciter un prêt relais senior, présentez un profil rassurant. Veillez à avoir une situation financière stable, un endettement faible et un historique de crédit exemplaire. Une gestion saine de vos finances renforcera votre crédibilité.

Contacter votre banque

Votre banque actuelle connaît déjà votre situation financière. Engagez le dialogue pour connaître leurs offres, et n’hésitez pas à mettre en avant votre fidélité et votre historique client positif.

Mettre en concurrence les organismes

Vous pouvez ensuite explorer d’autres options que votre banque. Le prêt relais senior Crédit Agricole, par exemple, est une offre qui peut répondre à vos besoins.

En comparant, vous augmentez vos chances d’obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions.

Bien étudier les offres

Au-delà du taux d’intérêt, examinez en profondeur tous les coûts associés. En effet, hormis les intérêts bancaires, d’autres frais sont inhérents au crédit immobilier comme les frais de garantie, de dossier ou encore le coût de l’assurance emprunteur.

Faire appel à un courtier en prêt immobilier

Un courtier peut vous aider à décrocher le meilleur prêt relais senior possible. Avec son expertise et son réseau, il peut négocier pour vous des conditions avantageuses et vous guider dans le panel des offres possibles.

Quelle alternative si on refuse votre prêt relais senior ?

Si vous faites face à un refus pour votre prêt relais senior, tout n’est pas terminé. L’alternative la plus sûre est d’envisager la vente de votre bien actuel avant d’acquérir le nouveau. Cette stratégie évite le risque d’endettement lié à la possession simultanée de deux logements. Vous maîtrisez ainsi votre budget en connaissant précisément les fonds disponibles pour votre prochain achat immobilier.