⏱L'essentiel en quelques mots
Le prêt relais s’avère une bonne solution pour faire le pont entre l’achat d’un bien immobilier et la vente du bien que vous quittez. Si dans certaines régions les ventes sont rapides et s’effectuent au prix du marché, ce n’est pas le cas partout. Il peut se passer plusieurs mois avant d’obtenir une offre d’achat. Rien de mieux qu’une simulation pour comprendre la mise en place du prêt relais.
Sommaire
Un exemple chiffré de prêt relais
Vous souhaitez acheter une maison d’une valeur de 250 000€ (268 750€ avec les frais de notaire), mais vous n’avez pas encore vendu votre appartement estimé à 150 000€ et sur lequel vous devez rembourser encore 60 000€ (capital restant dû de votre crédit immobilier actuel). Vous n’avez pas d’apport personnel. Afin d’acquérir la maison, vous pouvez réaliser la simulation de prêt relais suivante :
- Un prêt relais sur 12 mois d’un montant de 45 000€ au taux immobilier de 1,15%. Pourquoi ? Car pour calculer le montant du prêt relais, les banques retiennent en général 70% de la valeur du bien immobilier. Dans notre cas, la valeur du bien étant de 150 000€, la banque retiendra 105 000€. On retire également de ce montant le capital restant dû sur le prêt du premier bien. Nous avons bien 105 000€ - 60 000€ = 45 000€, le montant de votre prêt relais.
- Un prêt immobilier long terme sur 20 ans de 223 750€ au taux immobilier de 1,15%.
Tableau récapitulatif du financement selon cette simulation de prêt relais en exemple
Le plan de financement pour cet exemple de prêt relais
| Montant emprunté | Taux d'intérêt | Durée d'emprunt | |
|---|---|---|---|
Apport personnel |
0€ |
||
Prêt relais |
45 000€ |
1,15% |
12 mois |
Prêt long terme |
212 500€ |
1,15% |
240 mois |
L'échéancier pour cet exemple de prêt relais
| 12 mois | 228 mois | Coût total | |
|---|---|---|---|
Prêt relais |
43,13€ |
0€ |
517,50€ |
Prêt long terme |
991,56€ |
991,56€ |
25 474,81€ |
Total |
1 034,69€ |
991,56€ |
25 992,31€ |
Dans cet exemple de prêt relais, lorsque vous vendez votre bien, vous soldez votre capital restant dû au moment de la revente ainsi que le montant du prêt relais de 45 000€.
Il ne vous reste plus que le prêt long terme à rembourser : soit 223 750€ sur 240 mois.
Vous dégagez un excédent issu du fruit de la vente de votre bien : vous pouvez soit l’injecter dans votre prêt long terme afin d’en baisser le coût (remboursement anticipé partiel), soit conserver cette somme, par exemple pour réaliser des travaux dans le nouveau bien.
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