Peut-on souscrire un prêt immobilier en ligne avec réponse immédiate ?

Est-ce possible de faire une demande de prêt immobilier avec réponse immédiate ?

Avec Internet et le développement des outils digitaux, le processus d'acquisition d'un bien immobilier est désormais devenu plus simple à comprendre pour les acquéreurs. Ils disposent ainsi d'une quantité d'informations variées et accessibles tant sur les biens immobiliers que sur le financement.

Les acheteurs souhaitant obtenir un emprunt peuvent à présent évaluer précisément leurs possibilités financières pour leur projet et en définir les contours sans avoir besoin de se rendre en agence bancaire ou de prendre rendez-vous avec un conseiller. Les outils de simulation d'emprunt immobilier en ligne et notamment le simulateur développé par Empruntis, permettent ainsi d'obtenir rapidement et sans engagement une première réponse de principe à leur demande.

En fournissant quelques informations succinctes sur votre projet et votre profil, vous pouvez obtenir une estimation relativement précise du montant pouvant être emprunté et des conditions de remboursement. Libre à vous ensuite de moduler les conditions de remboursement pour les faire correspondre à votre projet en effectuant autant de simulations que nécessaire.

Prêt immobilier : que peut-on obtenir en ligne avec réponse immédiate ?

La simulation en ligne permet d’obtenir plusieurs informations décisives pour votre projet d’emprunt.

Le taux immobilier moyen immédiatement en ligne

Le taux d'intérêt est un indicateur permettant de calculer le montant total des intérêts à payer pour le capital emprunté. Le simulateur propose souvent un taux d'intérêt moyen constaté par rapport à une durée d'emprunt mais il est également possible de personnaliser ce taux avec votre profil particulier.

Le taux d'emprunt dépend en effet de nombreux paramètres parmi lesquels :

• le prix d'achat du bien immobilier ;
• le profil personnel de l'emprunteur (âge, habitudes de vie) ;
• le profil professionnel de l'emprunteur et notamment le type de contrat, un emploi stable (CDI ou fonctionnaire) permettant de bénéficier d'un taux plus abordable ;
• le type et la localisation du bien, un bien situé dans une zone attractive facilitant la revente si besoin ;
• le montant des revenus qui détermine les possibilités de remboursement maximum par mois. Un salaire élevé offre là encore plus de marge de manoeuvre pour négocier le taux d'intérêt ;
• le montant des charges afin de calculer le taux d'endettement ;
• le montant de l'apport personnel nécessaire pour couvrir a minima les frais de notaire, de dossier et de garantie. S'il doit être de 10 % du montant du bien au minimum, un apport plus important est là encore un argument en votre faveur pour mieux négocier le taux.

En fournissant ces informations sur la simulation en ligne, vous recevrez instantanément une offre indiquant le taux moyen estimatif auquel vous pouvez emprunter (TAEG). Celui-ci pourra par la suite être affiné au fil des échanges avec le courtier.

La simulation de votre crédit en ligne avec réponse immédiate

Le simulateur Empruntis calcule très rapidement le détail de votre financement pour vous indiquer si votre projet est finançable en l’état. Vous bénéficiez ainsi d’une réponse immédiate et le cas échéant du détail du plan de financement avec notamment :

• le montant des mensualités à rembourser ;
• le coût total de l’emprunt ;
• le taux d’intérêt moyen (TAEG) ;
• le montant total des intérêts d’emprunt ;
• le taux d’assurance ;
• le montant total de l’assurance.

Ce plan de financement indicatif est ensuite à affiner en prenant contact avec un conseiller qui va alors vous accompagner vers la constitution de votre dossier et sa transmission à l’organisme partenaire sélectionné.

Votre capacité d’emprunt en quelques clics

Le simulateur en ligne Empruntis offre la possibilité de déterminer facilement votre capacité d'emprunt, c'est-à-dire le montant maximum pouvant être emprunté auprès de la banque. La capacité d’emprunt est calculée en fonction de plusieurs éléments à savoir :

• le prix du bien que vous envisagez d'acheter ;
• la limite de remboursement que vous êtes en capacité d'effectuer au regard de vos revenus récurrents ainsi que du poids de vos charges récurrentes par rapport aux revenus ;
• le montant de l'apport personnel qui va venir diminuer d'autant le montant emprunté.

En renseignant ces données, le simulateur Empruntis vous indique la faisabilité de votre projet ou non et le cas échéant les paramètres à modifier pour le rendre réalisable (augmentation de l'apport, augmentation du nombre de mensualités, baisse de prix, etc.).

Réponse immédiate sur les mensualités de votre prêt immobilier

La transmission des différentes informations du formulaire permet également de calculer le taux d'endettement maximum de l'emprunt qui correspond au rapport entre les charges fixes récurrentes et les revenus fixes de l'emprunteur. Ce taux d'endettement va alors déterminer le montant des mensualités maximum pouvant être supporté par l'emprunteur. Celui-ci ne peut excéder 35 %.

Dans ce périmètre financier de remboursement, le montant des mensualités est calculé en fonction des éléments suivants :

• le montant total emprunté ;
• la durée de remboursement de l'emprunt (et donc le nombre de mensualités) ;
• le taux d'intérêt de l'emprunt qui découle notamment du nombre de mensualités ;
• le taux de l'assurance dépendant du profil de l'emprunteur.

Le condensé de ces données permet d’obtenir une réponse immédiate sur le montant maximal des mensualités de remboursement pouvant être envisagé.

Votre taux d’endettement immédiatement

Le taux d'endettement, qui est une limite obligatoire maintenant fixée à 35% , constitue un indicateur de protection tant pour les emprunteurs que pour les banques. Il permet d'éviter des charges mensuelles trop lourdes par rapport aux revenus de l'emprunteur et écarte ainsi le risque de défaut de remboursement. Le simulateur en ligne offre une réponse immédiate sur votre taux d'endettement en renseignant vos différentes sources de revenus fixes ainsi que vos charges fixes. Sont pris en compte dans les revenus mensuels fixes :

• les salaires ;
• les revenus locatifs (à hauteur de 70 %) ;

Pour les charges, les banques retiennent les éléments suivants :

• les loyers ;
• les mensualités de crédit à rembourser (conso, immo, auto, etc.) ;
• les potentielles charges foncières (pour les propriétaires) ;
• les pensions alimentaires.

Même s'il est relativement simple d'estimer votre taux d'endettement en tenant compte de ces différents éléments (le montant des charges doit représenter au maximum environ un tiers des revenus), le simulateur Empruntis vous permet de le calculer en quelques clics et d'envisager rapidement la faisabilité de votre projet.

Le taux d’assurance avant même qu’on y pense

Tout emprunt immobilier doit être couvert par une assurance emprunteur prenant le relais en cas de défaut de paiement (du fait par exemple d'un décès, d'une incapacité, d'une invalidité ou d'une perte d'emploi). Si l'assurance de groupe (de la banque prêteuse) a longtemps été incontournable, il est désormais possible de procéder à une délégation d'assurance c'est-à-dire de faire appel à une assurance externe.

Celle-ci permet de réaliser d'importantes économies (parfois jusqu'à 30 %) et les emprunteurs peuvent bénéficier d'un taux d'assurance personnalisé en fonction de leur âge ou de leur état de santé par exemple.

Le taux d'assurance emprunteur dépend là encore de plusieurs éléments relatifs au profil de l'emprunteur comme notamment :

• son âge ;
• son état de santé ;
• ses habitudes de vie (fumeur ou non, types de sports pratiqués) ;
• sa profession dans le cas de métiers à risque.

L'analyse de ces éléments vous permet à l'issue de la simulation d'obtenir un taux d'assurance (TAEA) indicatif. Celui-ci pourra par la suite être affiné selon les assurances contactées, notamment avec l'aide d'un courtier.

Une réponse rapide pour votre demande de prêt immobilier avec Empruntis

Après avoir pris connaissance des différents indicateurs entrant en compte dans le calcul de la faisabilité de votre projet immobilier (capacité d'emprunt, taux d'intérêt, montant des mensualités, etc.), vous pouvez commencer à planifier plus concrètement votre financement.

Le simulateur Empruntis vous propose en effet un plan de remboursement qui intègre les divers frais (notaire, garanties et assurances). Vous obtiendrez ainsi immédiatement le coût total du crédit et le tableau d'amortissement correspondant.

Le simulateur vous offre également la possibilité de modifier certains critères dont notamment la durée de l'emprunt ou encore le montant des échéances de remboursement afin de trouver le plan de financement le plus adapté pour votre situation. Lorsque votre projet de départ n’est pas finançable selon les premières données renseignées, la modulation vous permet par ailleurs de visualiser immédiatement quels éléments doivent être modifiés pour rendre le projet éligible.

Obtenir une attestation de financement rapidement

Au vu de la tension sur le marché immobilier, notamment dans certaines zones géographiques, vous risquez d’être en concurrence avec d'autres acheteurs pour le bien immobilier que vous souhaitez acquérir.

Pour vous démarquer, prenez les devants en sollicitant une attestation de financement. Ce document atteste au vendeur que vous êtes en capacité de financer le bien d'après les éléments de votre dossier de financement et qu'une banque est prête à vous prêter les fonds nécessaires à l'achat.

L’attestation réunit tous les éléments clés permettant de connaître votre capacité d'emprunt selon la durée du prêt envisagée ainsi que le montant de l'apport personnel mobilisable. Il contient enfin une mention d'avis favorable pour l'obtention de votre financement. Cette garantie apportée est susceptible de faire pencher la balance en votre faveur si plusieurs offres équivalentes sont réalisées.