Des taux de crédit immobilier toujours plus bas

2,50%, 2,80% et 3,30% sur 15, 20 et 25 ans. Nouvelle baisse et nouveaux records des taux moyens ce mois-ci !

Pour rappel, ils étaient à 2,80%, 2,15% et 3,55% en septembre. Nous avons donc enregistré une baisse entre 5 et 10 points.

Pourquoi cette baisse continue ?

Depuis février 2014 on vous annonce que les taux sont chaque mois plus historiques. Et à raison, ils n’ont jamais été aussi bas depuis au moins la fin de la Seconde Guerre mondiale. Alors comment expliquer ce phénomène ?

Le politique économique de l’Europe. Le taux directeur de la Banque Centrale Européenne est au plus bas, à 0,05%, contre par exemple 4% en 2008 quand les taux de crédit aux particuliers étaient autour de 5% sur 20 ans.

Ce taux directeur détermine directement le coût des emprunts à court terme des banques et ne semble pas près de remonter. La BCE a en effet confirmé jeudi 2 octobre ne pas vouloir le modifier.

Le prix de l’argent des banques. On parle plus exactement ici des OAT (Obligation Assimilable du Trésor) soit les taux d'intérêt que l’Etat applique aux banques lorsque celles-ci lui empruntent de l’argent.  Toujours à titre de comparaison ce taux tournait autour de 4,40% en 2008, aujourd’hui il gravite autour de 1,20%.

Les politiques commerciales des banques. Vu le niveau des taux de crédits, impossible pour un établissement de maintenir ses niveaux d’il y a 6 mois. Pour attirer de nouveaux clients, les banques, toujours en conquête, revoient leurs barèmes à la baisse.

Une bonne nouvelle pour l’immobilier ?

Des taux bas sont synonymes de coûts d’acquisition bas. C’est donc forcément une bonne nouvelle pour les candidats à la propriété.

Cependant les taux ne sont pas le seul facteur déterminant : les prix du m² et les aides de l’Etat ont aussi leur rôle à jouer. Et de ce côté, les signaux sont plutôt positifs. Selon le site MeilleursAgents, les prix sont en baisse dans 37 des 40 premières villes de France. Quant aux dernières mesures gouvernementales, elles pourraient aider à redynamiser le marché. Signe encourageant : les demandes de permis de construire sont reparties à la hausse au mois d’août.

Concrètement, des taux bas, ça change quoi ?

Vous envisagez d’acheter ? En 2014, le prix moyen d’une acquisition est de 213 316€. Avec les taux actuels cela revient donc à des mensualités entre 1 094€ et 1 243€ par mois sur 20 ans hors assurance.  

Dans le détail et en tenant compte des taux régionaux, vous pouvez acquérir un 20m² pour 272€ par mois à Rennes, un 40m² pour 602€ à Bordeaux et un 60m² pour 771€ à Marseille.

« Le niveau des taux est tellement attractif qu’il faut saisir l’opportunité, confirme Thierry Bernard, président d’Empruntis. Et ceux qui ont déjà acheté ne sont pas exclus : « pour les particuliers qui n’auraient pas encore renégocié leur crédit souscrit avant 2012, il est encore temps ! ».