Lois, prix au m² et taux de crédit : le bilan immobilier 2014

2014 se termine. Qu’est ce qui a changé cette année pour ceux qui souhaitent acheter un bien immobilier ?

Lois, taux et prix… Empruntis dresse le bilan.

Les lois :

2014 a été riche en nouvelles mesures pour encadrer l’immobilier. Des lois parfois contradictoires et aux effets mitigés.

Les bonnes nouvelles…

La possibilité de changer d’assurance emprunteur pendant toute l’année qui suit la signature de son prêt. Entrée en vigueur, le 26 juillet 2014, la loi Hamon permet aux nouveaux propriétaires de changer d’assurance-crédit s’ils en trouvent une autre moins chère et à garanties équivalentes.

La mise en place d’un taux d’assurance-crédit objectif. Avant, il y avait les sociétés d’assurance qui présentaient leurs tarifs  sous forme de taux à l’année, celles qui les affichaient en mensualité et enfin les autres qui indiquaient un taux sur toute la durée du prêt. Maintenant, il n’y a plus qu’un taux unique annuel : le TAEA qui permet une vraie comparaison des assurances de prêt.

Un prêt à taux zéro plus accessible. Le plafond de revenu à ne pas dépasser pour avoir droit au PTZ + a été relevé ainsi que le montant maximum accordé. Une bonne nouvelle pour ceux souhaitant acheter dans le neuf. Le dispositif devrait par ailleurs être élargi à l’ancien en 2015.

La possibilité de bénéficier de déductions fiscales en louant un logement neuf à des membres de sa famille. Le dispositif Pinel renforce le Duflot en permettant aux bailleurs de louer leur bien à des ascendants ou des descendants.

Deux abattements fiscaux exceptionnels sur les plus-values réalisées lors d'une vente. Après un abattement de 25% pour toutes les ventes de résidences secondaires réalisées jusqu’au 31 août 2014, le gouvernement a mis en place un nouvel abattement, de 30% celui-ci,  pour toutes les cessions de terrain réalisées avant fin 2015.  Après cette date les plus-values sur les terrains à bâtir s’aligneront sur celles des autres biens immobiliers.

Bonne ou mauvaise nouvelle ?

L’encadrement des loyers à Paris et dans les communes demandeuses. Plafonner les loyers en fonction des tarifs pratiqués ? Une bonne ou une mauvaise nouvelle selon le côté du bail où l’on se situe ainsi que l’écart entre son loyer et le loyer moyen. L’entrée en vigueur du dispositif n’est de toute façon pas pour demain puisque sa mise en place demande la création d’observatoires de loyers dans les communes en question.

L’augmentation de la taxe d’habitation pour les résidences secondaires situées en zones très demandées. Pour limiter le développement des résidences secondaires dans les communes où il est difficile de trouver un logement, le gouvernement a augmenté de 20% la taxe d’habitation des résidences secondaires. 

Les mauvaises nouvelles…

La hausse des frais de notaires. Depuis le 1^er mars, les collectivités territoriales ont la possibilité d’augmenter les droits de mutation, (la partie des frais de notaires qui leur est consacrée).  Ils peuvent donc désormais représenter 4,5% du prix du bien contre 3,8% auparavant.

La suppression des APL. Jusqu’ici systématiques pour les foyers en deçà d’un certain revenu, les Aides Personnalisées au Logement seront désormais réservées aux ménages dont les revenus ont chuté significativement depuis la signature du prêt.

Les prix :

2014 aura été marquée par une baisse continue des prix. D’après l’INSEE, les prix dans l’ancien ont ainsi reculé de 1% en un an : 1,7% pour les appartements et 0,4% pour les maisons.

Les taux : 

Baisse du taux directeur de la BCE, concurrence des banques et recul de l’OAT 10 ans… les taux de crédits immobilier n’ont pas pu résister cette année.

En un an, ils ont perdu entre 0,80 et 0,90 point en moyenne et aujourd’hui un crédit sur 15 ans s’obtient autour de 2,35% contre 3,15% en janvier dernier.