Entre la remontée des taux d’intérêt et le retour de l’inflation, il peut être difficile pour un particulier d’évaluer son pouvoir d’achat immobilier. Grâce à une étude réalisée par les Notaires de France, nous pouvons nous baser sur les statistiques précises de l'année écoulée afin de prendre du recul sur la situation et découvrir, concrètement, ce que les récents emprunteurs ont pu se permettre d’acheter.
Taux Empruntis relevés le 21/11/2024
Quel est le pouvoir d’achat immobilier pour un appartement ?
Nous commençons par le pouvoir d’achat immobilier en ce qui concerne les appartements anciens. En partant de l’hypothèse d’un emprunt souscrit sur 20 ans avec une mensualité de 800 €*, on observe que la surface finançable était, à l’échelle nationale, de 43 m² en 2022. Ce chiffre masque cependant de fortes disparités selon les communes.
Pour les mêmes conditions d’emprunt, vous pouvez espérer financer 128 m² à Saint-Étienne, 64 m² à Reims, ou encore, 47 m² à Toulouse. D’autres secteurs sont sous la moyenne nationale. C’est le cas par exemple de Lille (42 m²), Bordeaux (35 m²) et Lyon (31 m²).
Quel est le pouvoir d’achat immobilier pour une maison ?
Du côté des maisons anciennes désormais, l’étude des Notaires de France prend pour hypothèse un emprunt souscrit sur 20 ans avec une mensualité de 1 300 €*. Cette fois, on obtient, pour le pays, une surface finançable moyenne de 113 m² en 2022.
En revanche, dans les principales agglomérations, la surface accessible à partir des mêmes conditions de crédit se réduit sans surprise. On retrouve ainsi une surface finançable de 111 m² au Havre, de 78 m² à Strasbourg et de 67 m² à Rennes.
*que ce soit pour les appartements ou les maisons, les Notaires de France se basent sur un prêt immobilier sans apport souscrit sur 20 ans, avec un taux d’assurance fixe de 0,36 % et un taux de crédit de 1,3 %.
Attention
L'étude des Notaires de France se base sur les ventes signées en 2022, mais aussi et surtout sur "les moyennes annuelles des taux de crédit nouveaux à l’habitat des particuliers de la Banque de France". Le taux de 1,3 % sur 20 ans utilisé pour la simulation ne reflète donc pas la réalité actuelle du marché. Le prix des biens vendus en 2022 peut aussi avoir varié depuis.
Pour rappel, le taux moyen actuellement pratiqué (en janvier 2023) sur 20 ans est de 2,70 %. N'hésitez pas à consulter régulièrement notre baromètre des taux, qui vous précisera les taux pratiqués aujourd'hui selon votre région.
Comment augmenter son pouvoir d’achat immobilier ?
En plus des prix des biens sur le marché qui constituent logiquement un élément-clé pour votre pouvoir d’achat immobilier, vos conditions d’emprunt pour financer votre projet vont aussi avoir un impact sur la surface finançable.
Pour optimiser votre acquisition et bénéficier rapidement d’un meilleur pouvoir d’achat, nous vous conseillons de faire appel à un courtier. Grâce à lui, il sera plus simple pour vous de négocier le prix de votre crédit immobilier. Ainsi, une part plus importante de vos mensualités pourra être allouée au paiement réel du logement, et moins au paiement du prêt destiné à son acquisition.
Dans le même esprit, un autre levier qui s’offre à certains emprunteurs est de solliciter une délégation d’assurance de prêt. Vous pouvez, par ce biais, optimiser le tarif de votre couverture et ainsi baisser les frais liés à votre emprunt, ce qui augmentera aussi, mécaniquement, votre pouvoir d’achat immobilier.
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