Les taux de crédit immobilier sont scrutés depuis le début de l’année. Et pour cause, ceux-ci ont quasiment doublé depuis janvier 2022. Quelles sont les conséquences de cette hausse sur votre crédit immobilier ?
Les taux de crédit immobilier ont augmenté et le coût du crédit avec !
Depuis le début de l’année, les taux immobiliers se sont envolés. Qu’est-ce que cela représente concrètement sur un crédit immobilier ? Pour le découvrir nous avons réalisé une comparaison entre un crédit de 200 000 € souscrit en octobre 2021 et ce même prêt souscrit un an plus tard. Voici ce que l’on obtient :
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Conditions de prêt |
Crédit souscrit en octobre 2021 |
Crédit souscrit en octobre 2022 |
|---|---|---|
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Taux moyen sur 20 ans * |
1 % |
1,95 % |
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Mensualité |
920 € |
1 007 € |
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Coût du crédit |
20 749 € |
41 689 € |
*Source Empruntis.com
Ainsi, la différence de coût entre le crédit souscrit en octobre 2021 et celui souscrit un an plus tard est de 20 940 € (hors assurance). Emprunter en octobre 2022 a ainsi doublé le coût depuis une année.
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Les taux étaient inhabituellement bas
La hausse des taux fait couler beaucoup d’encre et inquiète autant les professionnels que les particuliers. Cependant, il faut savoir raison garder puisque ce sont les taux enregistrés auparavant qui étaient inhabituellement bas, comme le rappelle François de Galhau, gouverneur de la Banque de France :
On va revenir en termes de taux d'intérêt vers des taux plus normaux, et cela va être une remontée progressive. Vous savez, tout le monde l'a un peu oublié mais historiquement, le crédit immobilier par exemple est plutôt de l'ordre de 2 ou 3 %, je ne vais pas faire de pronostics. Et cela n'a pas empêché l'immobilier de bien se financer. Donc on sort de conditions exceptionnellement favorables, qui étaient justifiées par une inflation qui était trop faible, et on va vers des conditions plus normales de financement.
A savoir que cette baisse exceptionnelle des taux immobiliers était rendue possible grâce à des OAT 10 ans qui sont passés en territoire négatif et qui ont atteint un minimum (- 0.41 % en septembre 2021). Pour rappel les OAT 10 ans représentent le coût de l’argent et servent de référence aux banques pour fixer leurs taux d’intérêt.
Ainsi, lorsque les OAT 10 ans baissent, les banques suivent le mouvement. Et à l’inverse, lorsque le coût de l’argent augmente, les banques relèvent généralement leurs taux d’emprunt pour conserver leurs marges. Cependant, toutes n’adoptent pas la même stratégie, ou du moins toutes ne l’adoptent pas au même moment. C’est pourquoi il est fortement recommandé de faire jouer la concurrence pour saisir la meilleure opportunité quand elle se présente.
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