Zen'Up : tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier

Qu'est-ce que Zen’Up, l'assurance de prêt immobilier ?

Zen'Up, un courtier entièrement digital spécialisé dans l'assurance emprunteur, s'est associé à des acteurs de renom dans le secteur de l'assurance pour proposer une gamme diversifiée de contrats d'assurance de crédit immobilier. En effet, cette entreprise a établi des partenariats avec trois partenaires assureurs.

Parmi les offres disponibles, on retrouve le contrat MNCAP Zen + Emprunteur, issu de la collaboration avec la Mutuelle Nationale des Constructeurs et Accédants à la propriété, mais aussi la Prepar Vie Zen Initial Emprunteur, offre conçue en étroite collaboration avec Prepar Vie, une filiale de la BRED Banque Populaire, ainsi que l'offre Generali, élaborée en partenariat avec l'assureur en question.

Zen'Up, fondée par des experts de l'assurance et du commerce en ligne, se positionne comme le spécialiste du changement en matière d'assurance de prêt immobilier. L'entreprise vise à offrir des alternatives aux assurances de prêt groupe, mettant en avant son expertise pour faciliter les transitions en assurance de prêt.

La distribution des offres de Zen'Up s'effectue directement via son site Internet et sa plateforme téléphonique, ce qui témoigne de sa volonté de simplifier les démarches en ligne de ses clients.

Quels sont les avis des clients sur Zen’Up ?

Zen’Up est une société complètement digitalisée. Certains ont parfois du mal à faire confiance aux sociétés spécialisées dans l’assurance et qui n’ont pas d’agences physiques. Pourtant ce mode de commercialisation, amorcé dans les années 2010 avec les banques en ligne, est de plus en plus répandu.
Pour vous faire une idée, vous pouvez vérifier les avis laissés par les clients. Nous avons rassemblé ici les avis les plus caractéristiques sur Zen’Up.

Les clients de Zen’Up sont en majorité satisfaits de leur expérience client. Ils apprécient la facilité de contact ainsi que le professionnalisme des conseillers. Les clients de Zen’Up trouvent leur conseiller réactif, sérieux et de bon conseil. Les clients considèrent que les outils numériques mis à leur disposition par Zen’Up sont faciles d’utilisation et sécurisés. Un dernier avantage cité par les clients est celui des économies réalisées grâce au changement d’assurance proposé par Zen’Up.

Certains clients évoquent des délais longs pour la réalisation du changement d’assurance de prêt. Ils sont alors déçus de devoir attendre la souscription de leur nouvelle assurance emprunteur.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Zen’Up

Zen’Up estime pouvoir faire réaliser une économie pouvant aller jusqu’à 15 000 € à ses clients.
Pour vous permettre de vous faire une première idée du prix d’une assurance emprunteur, nous avons réalisé quelques simulations grâce aux taux moyens relevés en 2021 :

 Simulations du prix de l’assurance emprunteur Zen’Up

Âge de l’assuré	Emprunt réalisé	Taux moyen de l’assurance	Tarif de la mensualité	Coût total de l’assurance emprunteur	Devis en ligne
Moins de 30 ans	250 000 € sur 20 ans	0,05 %	10 €	2 500 €	Simulation
De 30 à 39 ans	250 000 € sur 20 ans	0,09 %	18 €	4 500 €	Simulation
De 40 à 49 ans	250 000 € sur 20 ans	0,17 %	35 €	8 500 €	Simulation
De 50 à 59 ans	250 000 € sur 20 ans	0,31 %	64 €	15 499 €	Simulation

Simulation réalisée en février 2022, basée sur les taux moyens d’assurance relevés en 2021. Pour une simulation plus précise, adressez-vous directement à Zen’Up pour obtenir un devis personnalisé.

Quel est le taux moyen de Zen’Up ?

Le taux de l’assurance est spécifique à chaque assuré. Il est déterminé par l’assureur en fonction de plusieurs données relatives à l’emprunteur et à son projet. Le taux de l’assurance correspond à un pourcentage calculé soit sur le capital emprunté (cotisations constantes) soit sur le capital restant dû (à échéances dégressives). Plus l’assuré présente de risque de non-remboursement et plus le taux qui lui est appliqué est élevé.

Les principaux critères retenus par les assureurs sont les suivants :

• la profession de l’assuré et les risques qu’elle présente (travail en hauteur, déplacement fréquent, environnement violent des forces de l’ordre, etc.) ;
• son état de santé : ses antécédents médicaux et familiaux, ses éventuelles maladies chroniques ;
• sa situation familiale : statut matrimonial et nombre d’enfants ;
• sa situation personnelle : âge, fumeur ou non ;
• les caractéristiques du prêt : taux d’intérêt, durée du crédit, capital emprunté ;
• les garanties et le niveau de couverture demandés par l’assuré.

Voici un exemple de taux moyen pour un emprunteur marié de 35 ans, cadre et non-fumeur : 

 Simulation du taux moyen de l'assurance emprunteur Zen'Up

Prêt souhaité par l’emprunteur	Taux moyen de l’assurance	Mensualité de l’assurance	Coût total de l’assurance emprunteur
300 000 € sur 20 ans	0,09 %	22 €	5 400 €

Simulation réalisée en février 2022, basée sur les taux moyens d’assurance relevés en 2021. 

Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt Zen’Up ?

Les différentes offres d’assurance emprunteur proposées par Zen’Up proposent toutes des garanties suffisantes par rapport à celles exigées par les organismes bancaires. Voici un tableau récapitulatif des garanties Zen’Up :

Garanties prises en charge par Zen’Up  

Garantie	Détails de la garantie
Décès	L’assurance verse à la banque le capital restant dû en fonction du tableau d’amortissement au jour du décès.
PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)	L’assurance verse à la banque le capital restant dû en fonction du tableau d’amortissement au jour de la survenance de l’invalidité. Concerne uniquement les personnes devenues invalides avant l’âge de 67 ans et dans l’incapacité d’exercer une activité rémunératrice.
ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail)	L’assureur paie les échéances à la place de l’assuré dans l’incapacité temporaire de travailler. Un délai de franchise s’applique, de 30 à 180 jours en fonction de l’option souscrite.
IPT (Invalidité Permanente Totale) ou IPP (Invalidité Permanente Partielle)	L’assureur prend en charge le remboursement à hauteur du pourcentage d’invalidité de l’assuré. La prise en charge intervient après la période de consolidation pendant laquelle l’état de l’assuré peut encore évoluer. IPT commence à partir de 66 % d’invalidité. IPP commence à partir de 33 % d’invalidité.
Perte d’emploi	L’assurance rembourse une partie des échéances en cas de chômage involontaire. Cette garantie concerne uniquement les salariés en CDI. Elle joue uniquement pendant 24 mois maximum.
Couverture des sports extrêmes	Oui, sans surprime pour les baptêmes ou initiation. Oui, sous conditions pour les pratiques régulières.
Couverture des professions à risques	Oui, sous conditions.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Zen’Up ?

Avant de finaliser la souscription à l’assurance emprunteur Zen’Up, vous devrez remplir un questionnaire médical. Ce formulaire comprend une dizaine de questions. L’objectif est d’identifier un risque de
non-remboursement particulier (âge, maladie chronique, par exemple).

Lorsque le risque est jugé élevé, l’assureur peut vous demander de réaliser des examens médicaux.
Ces examens ont pour objectif d’évaluer plus précisément les risques :

• analyse sanguine ou d’urine ;
• électrocardiogramme ;
• mammographie ;
• bilan du médecin traitant.

Les frais d’examens médicaux sont pris en charge par l’assureur en cas d’adhésion effective ou de refus de la souscription par l’assureur. L’emprunteur doit réaliser les examens médicaux dans un centre agréé par l’assureur.

Quelles sont les conditions générales de Zen’Up assurance de prêt ?

Vous pouvez obtenir les conditions générales des assurances emprunteur Zen’Up lorsque vous réalisez un devis personnalisé en ligne. Vous pouvez également retrouver les conditions générales de toutes les offres d’assurances de prêt de Zen’Up sur la page des conditions générales d’utilisation du site Internet de Zen’Up.

Les conditions générales peuvent varier en fonction du profil de l’assuré. Elles contiennent plusieurs informations importantes :

• les conditions d’adhésion ;
• la description des garanties ;
• les limites et exclusions de garanties ;
• la procédure de déclaration d’un sinistre ;
• la faculté de résiliation.

Avant de souscrire votre contrat d’assurance de prêt Zen’Up, relisez méticuleusement le document. Si certaines dispositions ne sont pas claires, n’hésitez pas à demander des explications à votre conseiller. Les conditions générales régissent votre assurance de crédit immobilier, vous devez les comprendre en totalité pour vous assurer de l’efficacité de vos garanties. 

Comment contacter Zen’Up ?

Zen’Up met à disposition de ses clients une plateforme téléphonique que vous pouvez appeler au
01 84 80 14 84.

L’adresse postale de Zen’Up est :

Zen’Up
73, rue du Château
92100 Boulogne Billancourt

Enfin, vous pouvez utiliser l’adresse e-mail qualite@zen-up.com pour écrire à Zen’Up. 

Comment être indemnisé par Zen’Up ?

Les déclarations de sinistre doivent se faire depuis l’espace client du site Internet de Zen’Up grâce au modèle préétabli par l’assureur. Les pièces justificatives du sinistre doivent être jointes à votre déclaration :

• échéancier du prêt ;
• copie de la pièce d’identité ;
• acte de décès, le cas échéant ;
• attestation médicale ou reconnaissance de l’état d’invalidité, le cas échéant ;
• l’arrêt de travail en cas de situation d’incapacité, le cas échéant.

L’assuré doit respecter des délais de déclaration. Ces délais varient en fonction de l’offre choisie. Ils sont la plupart du temps équivalents au délai de franchise majorée d’un mois.

Les gestionnaires de sinistre évaluent votre dossier de sinistre et acceptent ou rejettent la demande d’indemnisation. En cas de rejet, vous pouvez effectuer une réclamation, d’abord auprès de l’assureur puis devant le médiateur de la FNMF.