Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier Utwin

L’assurance de prêt immobilier Utwin, qu'est-ce que c'est ?

Utwin propose aux emprunteurs une offre d'assurance de prêt avec des garanties personnalisables, élaborée en collaboration avec des assureurs tels que Malakoff Humanis, Prévoir Vie, AXERIA Prévoyance ou MNCAP. Cette assurance se caractérise par sa flexibilité et sa capacité à s'adapter à chaque profil d'emprunteur grâce à une offre évolutive.

Comme pour toutes les assurances de prêt, les protections incluses dans le contrat couvrent divers risques liés aux accidents de la vie : la Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le décès, l'Incapacité Temporaire de Travail (ITT), l'Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT/IPP) et l'Invalidité Permanente Professionnelle (IP Pro), cette dernière étant spécifique aux professionnels de santé.De plus, les emprunteurs peuvent renforcer leur couverture avec des options supplémentaires pour les affections dorsales et psychologiques (garantie dos-psy, aussi appelée MNO ou Maladies Non Objectivables).

L'assurance Protection Emprunteur se distingue par sa personnalisation. Le fait qu'il existe un panel d'assureurs permet une stabilité tarifaire sur toute la durée du contrat.

Les garanties d'une assurance de prêt permettent de couvrir les risques liés à la maladie ou à l'invalidité : l'assureur prend alors le relais des paiements des mensualités du crédit immobilier.

Les emprunteurs ont la liberté de définir la quotité assurée (minimum de 100 % pour une personne seule et jusqu'à 200 % avec un co-emprunteur), et de sélectionner les délais de franchise pour les garanties ITT et IPT/IPP (30, 60, 90, 120 ou 180 jours). La garantie pour les maladies psychiatriques et du dos est également modulable, avec la possibilité d'ajuster les conditions liées à l'hospitalisation.

Quels sont les avis des clients sur Utwin?

Vous trouverez ci-dessous les avis des clients assurés concernant l’assurance de prêt immobilier Utwin.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Utwin

Vous trouverez ci-dessous une simulation du tarif de l’assurance de prêt immobilier moyen pour un crédit de 250 000 € emprunté sur une durée de 20 ans pour un acquéreur non-fumeur selon l’âge avant analyse approfondie du dossier emprunteur :

Simulation d'une assurance de prêt immobilier en fonction des taux moyens

âge de l’assuré (non-fumeur)	Taux moyen d’assurance prêt en 2021	Cotisation mensuelle	Coût global de l’assurance	Devis en ligne
Moins de 30 ans	0,05 %	10 €	2 500 €	Simulation
Entre 30 et 39 ans	0,09 %	18 €	4 500 €	Simulation
Entre 40 et 49 ans	0,17 %	35 €	8 500 €	Simulation
Entre 50 et 59 ans	0,31 %	64 €	15 499 €	Simulation

* Simulation réalisée en janvier 2022, chiffres basés sur les taux moyens d’assurance relevés en 2021. Pour une simulation plus précise et un devis sur-mesure, contactez directement Utwin. 

Quel est le taux moyen chez Utwin ? 

Le coût de l’assurance de prêt chez Utwin est fixé lors de l’adhésion. La cotisation Utwin est calculée selon différents éléments :

• les caractéristiques du crédit immobilier à assurer (montant emprunté, durée du prêt, etc.).
• l’âge de l’emprunteur et sa situation ;
• les habitudes de vie (fumeur, pratiques sportives jugées à risque, etc.) ;
• l’état de santé.

Utwin ne communique pas sur les taux qu’ils appliquent. Alors pour vous donner une idée du taux moyen que pourrait appliquer Utwin, nous avons réalisé une simulation basée sur les taux moyens relevés en 2021.
Voici ce qu’un emprunteur âgé de 35 ans, non-fumeur et marié pourrait obtenir comme conditions :

Simulation du taux moyen d'une assurance de prêt immobilier

Montant emprunté	Durée du crédit	Taux moyen	Cotisation/mois	Coût total de l’assurance emprunteur
350 000 €	25 ans	0,09 %	26 €	7 875 €

 * Simulation réalisée en janvier 2022, basée sur les taux moyens relevés fin 2021. Pour une simulation personnalisée, contactez l’assureur Utwin directement.  

 Quelles sont les garanties prises en charge par Utwin assurance de prêt ? 

Utwin propose des offres modulables qui s’adaptent à toutes les situations. En dehors des garanties obligatoires Décès et PTIA, vous pouvez opter pour différentes garanties optionnelles. Voici un tableau qui reprend les garanties principales et complémentaires du contrat d’assurance prêt immobilier Utwin.

Tableau des garanties de l’assurance emprunteur Utwin

Garantie	Description
Décès/PTIA	Remboursement du capital restant dû et des intérêts échus en cas de décès de l’emprunteur (sous réserve des exclusions) ou en cas de reconnaissance de l’état de PTIA par l’assureur.
Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)	La garantie ITT protège l’emprunteur qui se trouve dans l’impossibilité d’exercer son activité professionnelle de manière temporaire. L’ITT cesse à la date de consolidation de l’état de santé (au plus tard à l’expiration de la prise en charge accordée par le régime obligatoire de l’Assurance médicale).
Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT/IPP)	Prise en charge des risques d’invalidité permanente totale ou partielle. La prestation peut être forfaitaire ou indemnitaire. En cas d’indemnisation forfaitaire, le mode de versement peut se faire sous forme de rente ou sous forme de capital.
Invalidité Permanente Professionnel (IPPRO)	Prise en charge des mensualités selon la quotité assurée au jour de la reconnaissance de l’état d’IPPRO (incapacité totale et définitive d’exercer sa profession médicale, vétérinaire ou paramédicale). Cette garantie s'applique aux médecins, internes, chirurgiens, chirurgiens-dentistes, sage-femmes, pharmaciens, kinésithérapeutes ou vétérinaires.
Pratiques sportives couvertes	Vous bénéficiez d’une couverture pour la pratique de sports amateurs pratiqués à la date de l’adhésion.
Couverture élargie	Maintien de la couverture en cas de déplacement à l’étranger effectué à titre professionnel, humanitaire ou personnel.   Couverture des affections dorsales et psychiatriques, sous conditions. Prise en charge des inactifs, sous conditions. Rachat possible sur demande au titre des activités sportives exclues ou de risques spécifiques liés à une activité professionnelle.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Utwin ? 

Pour adhérer à l’assurance prêt immobilier Utwin co-conçue avec l’un de nos partenaires Utwin, vous devez suivre les formalités médicales. Les informations concernant votre santé permettent d’évaluer le risque encouru par la banque prêteuse. Pour le déterminer, Utwin va analyser votre profil (âge, état de santé, profession, sports exercés, etc.).

Un questionnaire de santé simplifié est proposé pour les assurés âgés de moins de 46 ans qui ont souscrit un prêt de moins de 500 000 €.

Il est indispensable de faire preuve de sincérité et de la plus grande précision dans les réponses à votre questionnaire de santé. En effet, le code des assurances condamne toute réticence ou fausse déclaration qui entraînent de fait la nullité du contrat.

Par ailleurs, l’assureur Utwin se réserve le droit de demander un examen médical supplémentaire
(contre-visite) pris en charge à ses frais si celui-ci est effectué par l’un de ses médecins.

La durée de validité de la déclaration de santé est limitée. En général au-delà d’une durée de quatre mois, il faut remplir de nouvelles formalités médicales. 

Quelles sont les conditions générales chez Utwin assurance de prêt ? 

Si vous souhaitez obtenir des renseignements complémentaires concernant le contrat d’assurance de prêt immobilier Utwin et ces différentes formules, n’hésitez pas à consulter les conditions générales de l'assureur Utwin. Les offres d’assurance emprunteur Utwin ont été conçues en partenariat avec différents assureurs (AXERIA Prévoyance, Malakoff Humanis, Prévoir Vie, MNCAP). 

La couverture s’applique au minimum au titre des garanties décès et PTIA sous réserve des exclusions prévues au contrat. Selon les besoins, des garanties complémentaires peuvent être souscrites. Quelles que soient les solutions choisies, l’adhésion au contrat est subordonnée à l’acceptation préalable de l’assureur Utwin.

Comment contacter Utwin ? 

Pour une question sur votre contrat ou sur votre adhésion, Utwin assurance met à disposition une Foire Aux Questions.

Vous pouvez également entrer en contact avec Utwin assurances :

• Par téléphone : au 04 26 31 67 00 du lundi au vendredi de 9 h à 12 h 30 et de 13 h 30 à 18 h.
• Par email à l’une des adresses suivantes : gestion@utwin.fr pour votre contrat en cours ou sinistre@utwin.fr pour déclarer un sinistre.
• Sur votre Espace Assuré accessible en ligne.
• Par courrier à :

UTWIN Assurances
2 quai du commerce
69009 Lyon

• Pour toute autre demande à l’email suivant : contact@utwin.fr 

Comment être indemnisé par Utwin ? 

L’assurance emprunteur Utwin permet de protéger son prêt immobilier en cas d’accidents de la vie comme un décès, une maladie ou une perte d’emploi. Pour emprunter et se prémunir des risques empêchant le remboursement des mensualités, il est indispensable de souscrire une assurance emprunteur. En cas de sinistre, l’assureur partenaire prend le relais et assure le paiement de tout ou partie des échéances du prêt dues au titre de la garantie.

Le versement des prestations est assuré sous réserve de produire des justificatifs nécessaires à l’appréciation du sinistre, parmi lesquels :

• tout document ou attestation expliquant les circonstances du sinistre
• un certificat d’adhésion et des éventuels avenants ;
• un tableau d’amortissement des mensualités du prêt en vigueur à la date du sinistre.

Pour bénéficier de la couverture des garanties au contrat, certains documents spécifiques doivent accompagner la demande d’indemnisation tels que :

• une copie de la pièce d’identité de l’assuré accompagnée de l’acte de décès avec une indication, si possible, de la pathologie qui a causé le décès ;
• un certificat médical reconnaissant l’état de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
• une constatation médicale appréciant le taux d’invalidité de l’assuré pour les garanties IPP et IPT ainsi que IPPRO (réservée aux professionnels de santé comme les médecins, chirurgiens ou pharmaciens) ;
• une constatation de l’état d’Incapacité Totale de Travail reconnue par expertise médicale avec une copie de l’arrêt de travail en cas d’ITT. 

Tout sinistre doit être déclaré le plus rapidement possible à l’assurance de prêt immobilier Utwin. Vous pouvez adresser votre demande d’indemnisation par différents moyens :

• via votre espace Assuré sur le site de l’assureur ;
• à l’adresse suivante :

UTWIN Assurances
2 quai du commerce
69009 Lyon

En cas d’Incapacité Temporaire Totale ou d’Invalidité, Utwin peut demander un renouvellement des pièces justificatives. Par ailleurs, en cas de sinistre à l’étranger il convient de demander une authentification par le consulat français du pays concerné.