Assurance emprunteur AGIPI : tout ce qu'il faut savoir

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier AGIPI ?

AGIPI a été fondée en 1976 pour proposer des solutions de protection de l’individu pour les particuliers et les professionnels :

• famille ;
• patrimoine ;
• activité professionnelle ;
• retraite ;
• dépendance.

L’assurance prêt immobilier AGIPI est partenaire d’AXA. Elle a été créée par ses fondateurs dans un esprit solidaire mutualiste et individuel. Ainsi, l’assurance emprunteur AGIPI accompagne tous types de prêt pour des garanties complètes. 

Quels sont les avis des clients sur AGIPI ?

Les avis concernant AGIPI sont contrastés. Soit les adhérents sont très satisfaits mettant en avant le professionnalisme, la bienveillance et l’accompagnement des conseillers AGIPI et AXA, ainsi que la rapidité d’indemnisation lorsque le dossier est complet, la qualité des garanties et les tarifs meilleurs que la concurrence. Soit ils sont mécontents de la lourdeur administrative en cas de sinistre et des difficultés de mise en place des services en cas de besoin (concernant les assistances notamment). 

Simulation du prix de l’assurance emprunteur AGIPI

L’assurance emprunteur s’ajoute à la mensualité de l’emprunt. La cotisation de l’assurance se calcule en fonction de plusieurs éléments :

• l’âge de l’emprunteur ;
• le montant, le taux et la durée de l’emprunt ;
• le niveau de garanties choisi ;
• les réponses au questionnaire de santé rempli à l’adhésion ;
• la quotité assurée ;
• etc.

Notons que AGIPI assurance prêt immobilier propose une réduction pour le co-emprunteur de 30 % selon certaines conditions.

Pour avoir une idée du prix de l’assurance emprunteur AGIPI, prenons deux exemples de simulation sur les mêmes bases initiales mais sur deux durées différentes. Voici les critères sur lesquels se basent  :

• prêt pour résidence principale de 250 000 € ;
• salarié ;
• assurance DIT à 100 % ; 
• non-fumeur ;
• durée de prêt 20 ans et 10 ans.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur AGIPI pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans 

Âge de souscription	Taux d’assurance AGIPI	Cotisation mensuelle d’assurance	Coût global de l’assurance	Devis en ligne
20 ans	0,19 %	20,40 €	4 895,38 €	Simulation
30 ans	0,30 %	32,40 €	7 775,03 €	Simulation
40 ans	0,32 %	34,93 €	8 382,02 €	Simulation
50 ans	0,61 %	66,19 €	15 886,34 €	Simulation
60 ans	1,02 %	111,77 €	26 824,93 €	Simulation

Simulation réalisée en février 2022 à titre indicatif pour un prêt immobilier de 250 000 € sur 20 ans à 1 %.

Voici une autre simulation du prix d'une assurance emprunteur, mais cette fois pour un prêt de 250 000 € souscrit sur 10 ans :

Simulation du prix de l’assurance emprunteur AGIPI pour un prêt de 250 000 € sur 10 ans 

Âge de souscription	Taux d’assurance AGIPI	Cotisation mensuelle d’assurance	Coût global de l’assurance	Devis en ligne
30 ans	0,11 %	11,60 €	1 391,63 €	Simulation
40 ans	0,23 %	24,58 €	2 949,83 €	Simulation
50 ans	0,48 %	50,49 €	6 059,02 €	Simulation
60 ans	0,86 %	91,42 €	10 970,68 €	Simulation

Simulation réalisée en février 2022 à titre indicatif pour un prêt immobilier de 250 000 € sur 10 ans à 0,70%. 

Pour une simulation plus précise, adressez-vous directement à l’organisme AGIPI pour obtenir un devis personnalisé. 

Quel est le taux moyen de AGIPI ?

Le taux d’une assurance de prêt immobilier est différent du taux d’emprunt. En effet, ce dernier correspond aux intérêts bancaires à régler avec la mensualité du prêt. Le taux d’assurance correspond lui au coût de la couverture qui vous protège en cas d’aléas de la vie. 

Le taux d’assurance est défini en fonction du profil et du projet de l’emprunteur. Mais pour vous donner une idée du taux moyen appliqué par AGIPI, nous avons réalisé une simulation dont voici les critères :

• cadre salarié de 35 ans ;
• non-fumeur ;
• acquisition d’une résidence principale seul pour 300 000 € sur 25 ans à un taux immobilier fixé à 1,50 % ;
• état de santé normal ;
• assurance DIT à 100 %.

La cotisation d’assurance de prêt AGIPI sera de 36,69 €/mois pour un coût global de 11 008,34 € et avec un taux d’assurance moyen de 0,27 %. 

Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt AGIPI ? 

L’assurance de prêt immobilier AGIPI prend en charge les garanties suivantes :

• décès ;
• invalidité ;
• incapacité.

Selon le profil et le projet de l’emprunteur, les garanties peuvent différer. Par exemple, pour l’achat d’une résidence principale, toutes les garanties sont généralement imposées par les banques (DIT). Mais pour l’acquisition d’une résidence secondaire ou locative, l'établissement bancaire peut ne demander que les garanties décès et invalidité(DC/PTIA). Voyons maintenant en détail les caractéristiques des garanties de l’assurance emprunteur AGIPI. 

Tableau des garanties AGIPI

Type de garanties	Détail des garanties
Décès	Couverture jusqu’à 70 ans. Versement du capital restant dû au prorata de la quotité assurée.
PTIA	Indemnisation jusqu’à 70 ans. Versement du capital restant dû au prorata de la quotité assurée et selon deux barèmes : celui de la Sécurité Sociale et le barème professionnel de l’activité professionnelle. Nécessité d’une tierce personne entre 60 et 70 ans pour être indemnisé (non nécessaire avant 60 ans).
ITT/IPP/IPT	Indemnisation jusqu’à 70 ans. ITT : Prise en charge des mensualités à hauteur de la quotité assurée après délai de franchise choisi à la souscription de l’assurance et sur un maximum de 3 ans. IPT/IPP : indemnisation selon le taux d’invalidité constaté par le médecin-conseil de la Sécurité Sociale. Entre 33 % et 66 % d’invalidité, l’indemnisation sera partielle. Au-delà de 66 % de taux d’invalidité, l’indemnisation sera totale. Choix de la franchise.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier AGIPI ?

Pour mettre en place l’assurance de prêt immobilier AGIPI, il faut suivre plusieurs étapes :

• remplir une demande d’adhésion à l’assurance ;
• signer la déclaration d’état de santé ou bien compléter le questionnaire de santé si impossibilité de signer la déclaration d’état de santé ;
• attendre le retour de AGIPI assurance prêt immobilier qui peut soit accepter sans conditions, soit accepter avec conditions (surprime, exclusions), soit demander des pièces complémentaires afin de rendre sa décision définitive.

Dans tous les cas, les conseillers et l’assureur sont tenus au secret médical.

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt AGIPI ?

Comme indiqué précédemment, les assureurs s’adaptent au type de projet immobilier que vous souhaitez réaliser pour fixer le niveau de garanties adéquat. Ainsi, cela permet d’être en cohérence avec les risques. Par ailleurs, vous retrouvez dans les conditions générales certains éléments tels que :

• le montant maximum assurable ;
• le type de prêts assurés ;
• les âges de souscription et de garanties ;
• les exclusions ;
• les prestations de garantie ;
• les démarches en cas de déclaration de sinistre.

Pour consulter les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier AGIPI, vous pouvez vous adresser directement à l’organisme. 

Comment contacter AGIPI ?

Vous pouvez contacter l’assurance emprunteur AGIPI de plusieurs manières :

• sur le site d’AGIPI directement sur leur page contact ;
• sur votre espace adhérent personnel si vous êtes déjà client, grâce à vos identifiants de connexion ;
• auprès d’une agence AXA proche de chez vous ;
• par téléphone au 03 90 23 90 00 ;
• par courrier :  12 avenue Pierre Mendès France 67 312 SCHILTIGHEIM Cedex

Comment être indemnisé par l'AGIPI ?

La demande d’indemnisation en cas de sinistre de l’assurance de prêt immobilier AGIPI s’effectue via un dossier à remplir et des pièces justificatives à fournir selon le sinistre. Vous pouvez retrouver ces éléments dans les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier AGIPI. Sinon, un conseiller AGIPI ou votre conseiller AXA pourra vous accompagner dans vos démarches. Ils vous fourniront les bons documents et vous indiqueront la marche à suivre et l’adresse où envoyer les éléments.