Tout savoir sur l'assurance emprunteur Sogecap

Assurance de prêt immobilier Sogecap : de quoi s'agit-il ?

Dans le cadre d'un crédit immobilier, l'assurance de prêt Sogecap se positionne comme un gage de sécurité, offrant une couverture en cas d'aléas de la vie. Deux formules principales sont à la disposition des emprunteurs :

1. La formule DIT complète, plus précisément dédiée à l'achat d'une résidence principale ou secondaire, couvre une gamme étendue de risques. Elle prend en effet en charge le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou de PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), ainsi que les mensualités en cas d'incapacité temporaire de travail (ITT, ITP) ou d'invalidité permanente (IPT, IPP). Cette formule permet également, en option, de souscrire une garantie pour la perte d'emploi.
2. La seconde option, plus spécifique, est le contrat DC / PTIA. Ce dernier s'ajuste aux besoins des investisseurs immobiliers locatifs et des seniors de plus de 65 ans, en se concentrant sur les cas de décès et de PTIA.

Dans le cas de la mise en oeuvre de l'une ou l'autre garanties de l'assurance emprunteur Sogecap, l'assureur prend en charge :

• le capital restant dû dans le cas de la mise en oeuvre de la garantie décès ou PTIA, selon la quotité assurée et les conditions du contrat ;
• les mensualités du prêt immobilier dans les cas d'invalidité permanente (IPT ou IPP), d'incapacité temporaire de travail (ITT) ou de perte d'emploi, toujours selon la quotité et les conditions du contrat.

Quels sont les avis des clients sur Sogecap ?

Voici les avis des clients sur l’assurance de prêt immobilier Sogecap.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Sogecap

Pour y voir plus clair, prenons l’exemple d’une acquisition de résidence principale pour un montant de 200 000 euros sur 15 ans à 1,05 % (taux moyen en vigueur en janvier 2022).

Voici l’impact du taux d’assurance sur le coût global de votre prêt immobilier. Vous constatez que le coût de l’assurance augmente en fonction de votre âge.   

Simulations du prix de l'assurance emprunteur Sogecap

Âge de l’assuré	Taux d’assurance *	Cotisation mensuelle assurance	Coût total assurance	Devis en ligne
20	0,26 %	43,33 €	7 799 €	Simulation
30	0,26 %	43,33 €	7 799 €	Simulation
40	0,368 %	61,33 €	11 039 €	Simulation
50	0,476 %	79,33 €	14 279 €	Simulation
60	0,533 %	88,83 €	15 989 €	Simulation

* Taux annuel Sogecap. Pour plus d’informations, contactez directement la compagnie d’assurance. 

Quel est le taux moyen de Sogecap ? 

Plusieurs éléments impactent le taux d’assurance. On retrouve :

• L’âge de l’assuré ;
• L'état de santé de l’assuré ;
• Sa profession (à risque ou non);
• Le montant de l’emprunt ;
• La durée de l’emprunt ;
• Le type de prêt (amortissable, avec ou sans différé) ;
• Les habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non) ;
• Des garanties retenues.

Prenons l’exemple d’un cadre, marié, âgé de 35 ans, non-fumeur et sans risque médical. Ce dernier souhaite emprunter 200 000 euros en vue d’acquérir sa résidence principale, sur une durée de 15 ans.

Exemple d'un taux moyen 

Âge de l’assuré	Taux d’assurance pour un non-fumeur*	Cotisation mensuelle assurance	Coût total assurance
De 30 à 39 ans	0,09	15 €	2 700 €

* Taux moyen du marché constaté en 2021.

À la vue de ce tableau, vous comprenez que l’âge, l’état de santé et les conditions de vie influent fortement sur le taux d’assurance. 

Le taux d’assurance est l’élément clé qui vous permet d’établir un comparatif entre plusieurs assurances emprunteur. Pour information, les assureurs individuels proposent généralement des taux d’assurance inférieurs à ceux des banques. En effet, les contrats groupe des établissements financiers se basent sur des contrats collectifs qui mutualisent le risque, alors que les assurances individuelles personnalisent les garanties au regard de la situation de l’assuré.

Quelles sont les garanties prises en charge par Sogecap assurance de prêt ? 

Garanties prises en charge par l'assurance de prêt Sogecap

Garantie	Détails de la prise en charge
Décès / PTIA	Remboursement du capital restant dû au jour du décès. Adhésion possible jusqu’à 65 ans. Couverture jusqu’à 75 ans en cas de décès. Couverture jusqu’à 65 ans en cas de PTIA. Exclusion des sports aériens en cas de décès.
ITT  / IPT / IPP	Prise en charge de l’IPP dès 33 % d’invalidité. Prise en charge IPT à partir de 66 % d’invalidité. Franchise de 90 jours. ITT :  Si l’assuré exerce une activité professionnelle ou est demandeur d’emploi la veille du sinistre, l’assureur prend en charge les mensualités Si l'assuré n’exerce pas d’activité professionnelle la veille du sinistre, alors prise en charge de 50 % de la mensualité. Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique à hauteur de 50 % des mensualités.  Couverture jusqu'aux 67 ans de l’assuré.
Affections Disco-Vertébrales et affections psychologiques	Oui
Pratiques sportives couvertes	Oui, activités sportives amateurs avec exclusion : des activités aériennes ; des compétitions sportives et d’entraînement se rapportant au motocyclisme, à l’automobile, au polo, à la boxe et au full contact.
Suicide	Oui, avec exclusion lors de la première année d’assurance, sauf si le prêt est destiné à l'acquisition du logement principal de l’assuré auquel cas, le suicide est couvert à hauteur de 120 000 euros.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Sogecap ?

Afin d'adhérer à l’assurance de prêt immobilier Sogecap, il faut compléter deux formulaires :

• Le bulletin d’adhésion sur lequel figurent les renseignements liés à votre prêt immobilier (montant, durée, etc.) ;
• Le questionnaire médical qui représente l'élément clé de votre dossier d’assurance. Vous devez répondre à plusieurs questions par la négative ou l’affirmative. Dans ce dernier cas, il faudra détailler les pathologies concernées.

La compagnie d’assurance Sogecap se réserve le droit de vous demander un bilan médical approfondi en fonction de votre âge, du montant de votre prêt et des pathologies renseignées sur votre questionnaire simplifié. 

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt Sogecap ? 

Afin de connaître les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier Sogecap, nous vous invitons à vous rapprocher directement de l’organisme. 

Gardez toujours en tête que les garanties essentielles exigées par l’assureur seront toujours le décès et la PTIA. Les autres garanties (IPT, ITT, IPT, IPP) dépendent de votre projet (achat résidence principale) ou de votre souhait de souscrire des garanties facultatives supplémentaires.

Comment contacter Sogecap ? 

Pour contacter Sogecap, composez le 09 69 36 23 62 (numéro de téléphone non surtaxé),  du lundi au vendredi de : 8h30 – 18h30 et le samedi : 9h – 16h30.

Pour un rendez-vous physique ou un envoi de courrier, voici l’adresse postale :

42 bd Alexandre Martin
45057 Orléans Cedex 1

Comment être indemnisé par Sogecap ? 

Les sinistres doivent être déclarés par écrit à l’agence Société Générale gérant le prêt.

Le tableau d’amortissement du prêt à la date du sinistre, ainsi que l’offre de prêt constituent les deux documents incontournables de votre dossier. 

En cas de décès 

Il convient de déclarer le sinistre dans les plus brefs délais, et de transmettre à l’assureur :

• Une déclaration des ayants-droits ;
• Un extrait d’acte de décès ;
• Un certificat médical indiquant la cause du décès rédigé par le médecin traitant de l’assuré ;
• Une copie du procès-verbal de police ou de gendarmerie en cas d’accident.

En cas de PTIA, IPT, IPP, ITT, ITP 

Le sinistre doit être déclaré dans un délai maximum de 180 jours à compter de la date de survenance.
Ensuite, vous devez envoyer à l’assureur :

• Une déclaration de l’assuré ;
• Un certificat médical rédigé par le médecin traitant ;
• Les attestations de prestations de la Sécurité sociale ;
• La notification de pension délivrée par la Sécurité sociale.

En cas de PE

Voici la liste des documents nécessaires pour la prise en charge de votre PE : 

• Une copie de la lettre de licenciement de l’assuré ;
• La lettre d’admission au bénéfice du revenu de remplacement délivré par le Pôle Emploi ou organismes assimilés ;
• L’attestation du ou des précédents employeurs précisant :
• la nature du contrat au moment du licenciement ;
• les natures, dates de début et de fin des contrats de travail depuis la date d’adhésion ;
• Les justificatifs de paiement des prestations par le Pôle Emploi ou organismes assimilés.