Nous arrivons à la fin de la mensualisation du taux d’usure. Et pour le mois de décembre, alors que la hausse des taux d’intérêt ralentit, celle du taux d’usure reste importante puisque nous passons de 5,91 % en novembre (pour les prêts sur 20 ans et plus) à 6,11 % en décembre. Une hausse de 20 points de base en l’espace d’un mois qui détonne avec la hausse plus mesurée des taux d’intérêt.
Taux Empruntis relevés le 21/11/2024
+ 20 points de base pour atteindre 6,11 %
En ce dernier mois de l’année 2023, les taux d’usure ont franchi la barre symbolique des 6 % pour les prêts d’une durée égale ou supérieure à 20 ans. Cela signifie que les banques ne peuvent prêter au-delà de 6,11 % si les intérêts bancaires, mais aussi les différents frais afférents au crédit, dépassent ce taux plafond.
Ainsi, c’est le taux annuel effectif global (TAEG) qui ne doit pas dépasser le taux d’usure. Pour rappel, le TAEG représente le coût total du crédit et permet de faciliter la comparaison des offres de prêt pour choisir la plus compétitive d'entre elles.
Voici les taux d’usure à respecter pour le mois de décembre, en fonction du type de crédit et de sa durée de remboursement selon le Journal Officiel :
|
Type de prêt immobilier |
Taux d’usure de décembre 2023 |
Variation par rapport à novembre 2023 en points de base (pdb) |
|---|---|---|
|
Prêts à taux fixe d'une durée inférieure à 10 ans |
4,40 % |
+ 10 pdb |
|
Prêts à taux fixe de 10 à moins de 20 ans |
5,80 % |
+ 15 pdb |
|
Prêts à taux fixe de 20 ans et plus |
6,11 % |
+ 20 pdb |
|
Prêts à taux variable |
5,52 % |
+ 13 pdb |
|
Prêts relais |
6,17 % |
+ 21 pdb |
Tous les taux d’usure de prêt immobilier sont en hausse. Les augmentations varient de 10 à 21 points de base. Fait étonnant lorsqu’on sait que leur calcul est basé sur les taux d’intérêt qui marquent pourtant le pas depuis plusieurs semaines.
Un décalage entre l’évolution du taux d’usure et celle des taux d’intérêt
« Contre toute attente, l’augmentation du taux d’usure reste forte pour ce mois de décembre. En effet, pour les crédits de 20 ans et plus, il dépasse à présent les 6 %, soit une augmentation de 20 points de base.
Pourtant dans les barèmes annoncés par les banques, la hausse ralentit. Cet écart matérialise le décalage dans le temps que nous notons depuis maintenant deux ans entre les constatations de la Banque de France et la réalité du terrain.
Cette nouvelle hausse reste cependant une bonne nouvelle car les évolutions mensuelles touchent à leur fin. Creuser l’écart entre la pratique des banques et le taux d’usure nous laisse suffisamment de marge de manœuvre pour atterrir et stabiliser les taux » explique Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
Ainsi, le fait que les taux d’usure augmentent de manière notable pour leur dernière mensualisation, cela confère aux banques davantage de souplesse. Nous sommes donc bien loin du temps où l’effet ciseaux avait grippé la machine du crédit, allant jusqu’à pousser certains établissements de prêt à se retirer du marché.
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