Crédit immobilier : quel est votre projet ?
Et on continue de creuser ! Après un (très) léger rebond le mois dernier à 1,18%, la moyenne des taux du crédit immobilier est repartie à la baisse en octobre 2019 : 1,13%, du jamais vu pour l’Observatoire Crédit Logement/CSA ! Et ce malgré une durée qui repasse au-dessus de 19 ans. Nous parlons bien ici du taux nominal et non du TAEG ou Taux Annuel Effectif Global, qui lui comprend tous les frais et l'assurance emprunteur. Les chiffres n'en demeurent pas moins incroyables...
La courbe de l’évolution des taux du prêt immobilier n’avait donc pas fini de chuter. Plus de trois ans et demi après être passée sous les 2% et bientôt deux ans sous les 1,50%, elle approche des 1,10%. Elle est d’ailleurs bien en-dessous de ce seuil sur 20 ans (1,05%), tandis qu’elle demeure sous les 1% sur 15 ans (0,90%). Même sur 25 ans, les conditions sont incroyablement favorables (1,32% en moyenne). Un emprunt de 150 000€ se traduit par un coût légèrement supérieur à 17 000€ hors assurance.
Si l’on divise les emprunteurs en quatre groupes selon la confiance qu’ils inspirent aux établissements prêteurs, les plus favorisés signent au meilleur taux de 0,64% sur 15 ans, 0,79% sur 20 ans et 1,06% sur 25 ans. Pour le dernier groupe, les taux de crédit immobilier vont de 1,17% (sur 15 ans) à 1,58% (sur 25 ans), ce qui reste objectivement très avantageux car c’est plus bas que les conditions moyennes en vigueur en fin d’année dernière. Pour une somme de 200 000€, on parle d’un coût d’environ 42 000€.
Est-ce les taux très bas ou les prix qui progressent, toujours est-il que la durée moyenne a repris quelques mois en octobre 2019 : elle s’établit désormais à 19 ans. On observe toutefois que la proportion des contrats de très longue durée (plus de 25 ans) recule au bénéfice de la tranche 20-25 ans (31% des prêts immobiliers signés). Néanmoins, plus de quatre emprunts sur dix sont conclus sur plus de 25 ans, et moins de trois sur dix sous les 20 ans.
L’Observatoire Crédit Logement/CSA note un rebond de la production de crédits immobiliers depuis la rentrée. Ce sont à la fois les montants empruntés (+15,8%) et le nombre de contrats signés (+13,7%) qui ont progressé depuis août par rapport à la même période un an plus tôt. Par ailleurs, le coût relatif moyen d’un prêt immobilier reste stable (4,3 années de revenus), tandis que le niveau de l’apport personnel continue de reculer (-6,3% depuis le début de l’année).
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