À l’heure du débat sur la réforme des retraites, et sur les manières de les financer, le marché du viager connaît un regain d’intérêt. Si le système est déjà bien connu des Français, il souffre toutefois d’une mauvaise image. Pourtant, une rente en viager peut en effet constituer un complément de revenu solide, tout en continuant à vivre dans son logement.
Rappel
Le viager permet au vendeur de continuer à vivre dans son logement toute sa vie tout en recevant un capital immédiat (bouquet) et, dans la plupart des cas, un revenu complémentaire à vie (rente viagère). Au décès du vendeur, l’acquéreur récupère la pleine propriété du bien, sans frais ni fiscalité.
Une modalité à nouveau mise en avant
Dans une époque où deux tiers des retraités sont propriétaires, le viager apparaît comme une véritable opportunité de monétiser ce patrimoine. C’est en tout cas l’opinion de plusieurs experts du secteur interrogés par Le Parisien. Stanley Nahon, directeur général de Renée Costes, leader du secteur, le considèrent même comme un « fonds de pension à la française. »
Pourtant, de part son image mortifère, risquée et complexe, il ne représente à l’heure actuelle qu’une minorité des ventes (seulement 3 500 en 2022). Ainsi, Pour Dominique Charrier, fondateur de Viager Éthique : « il y a urgence à actionner ce levier auquel personne ne pense et qui constitue un plan épargne retraite (PER) personnalisé et basé sur l’immobilier ».
Bon à savoir
92 % des viagers sont dits « occupés », c’est-à-dire que les vendeurs continuent à vivre dans leur logement tout au long de leur vie. A contrario, 8 % sont dits libres. L’acquéreur garde alors le choix d’habiter son bien, ou de le louer.
Des motivations nombreuses
Selon le baromètre 2022 de Renée Costes, 34 % des vendeurs choisissent le viager pour financer les dépenses du quotidien. Ainsi, si l’on prend l’exemple d’une opération moyenne de 250 000 euros, le capital perçu s’élèvera à 72 000 euros, soit 732 euros de rente mensuels.
De plus, la vente en viager est l’un des rares systèmes de financement qui permet d’effectuer des donations. Elle représente ainsi un moyen de soutenir financièrement les membres de sa famille avant la succession. D’autant plus que, toujours selon Stanley Nahon, elle permet : « de les aider quand ils en ont vraiment besoin. L’âge moyen où l’on hérite est 58 ans, alors qu’une grande partie de sa vie est construite. »
Avantages et inconvénients du viager
Avantages
- Pouvoir rester dans son bien tout en percevant une rente ou un capital
- Un achat à moindre coût pour les investisseurs
- Un investissement socialement responsable qui bénéficie d’un abattement fiscal
- Possibilité de revendre à tout moment
Inconvénients
- Risque de défaillance de l’acheteur
- De par la nature du contrat, aucune certitude sur le montant total de l’opération
- Un achat qui ne peux pas se faire avec un emprunt
- Aléa sur la date de disponibilité
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