Prêt immobilier : les taux s'envolent, mais jusqu'où iront-ils en 2023 ?

Tous les acteurs du secteur immobilier observent l'évolution des taux à la loupe. Et pour cause, les taux bancaires ont augmenté de manière soutenue depuis le début de l’année 2022. Alors que les emprunteurs pouvaient financer un crédit immobilier sur 20 ans à 1 % en moyenne en janvier dernier, le taux du marché sur 20 ans atteint aujourd’hui 2,15 % sur le plan national, selon notre baromètre Empruntis. Est-il encore possible de souscrire un crédit immobilier ? Et jusqu’où ira cette hausse des taux ? Eléments de réponse.

Taux Empruntis relevés le 20/10/2022.

Une hausse significative des taux immo

Selon l'Observatoire Crédit Logement, les taux d’emprunt immobiliers ont augmenté et sont passés de 1,04 % en septembre 2021 à 1,88 % en septembre 2022, toutes durées confondues comme l’explique Michel Mouillart, directeur de l’Observatoire, dans Les Echos :

"Depuis le début de l'année, les taux, quelle que soit la durée des prêts, ont augmenté d'au moins 80 points de base ". Cette hausse serait causée par " l'accélération de l'inflation et la montée des incertitudes".

Par ailleurs, la dernière publication de l’Observatoire fait état d’une baisse de production de crédits immobiliers. En voici le détail :

Evolution de la production de crédits immobiliers

Période observée	Evolution du nombre de prêts accordés
de juillet à septembre 2022 VS de juillet à septembre 2021	-27,7 %
d’octobre 2021 à septembre 2022 VS d’octobre 2020 à septembre 2021	-11,5 %

Toutefois, il reste possible de souscrire un crédit immobilier. Un élément nouveau, qui n’apparaît pas dans ce tableau et qui permet pourtant à plus de dossiers d’être finançables, vient changer la donne.

Relevé au 1er octobre 2022 à 3,05 % pour les crédits sur 20 ans et plus, le taux d’usure, qui représente le taux maximal auquel les banques peuvent prêter, permet de redonner de l’air aux établissements de prêt qui peuvent accepter des dossiers auparavant bloqués par ce plafond. Fixé chaque trimestre par la Banque de France, le taux d’usure était en décalage avec la réalité du marché.

Alors si vous avez un projet immobilier mature, n’attendez plus et profitez de cette fenêtre de tir pour concrétiser votre projet !

Un retour à la normale en 2023 ?

Selon le gouverneur de la Banque de France, ce sont les taux extrêmement bas qui étaient exceptionnels.

" Tout le monde semble avoir un peu oublié, mais le crédit immobilier est plutôt de l’ordre de 2 à 3 % habituellement. On sort de conditions exceptionnellement favorables, qui étaient justifiées par une inflation trop faible, et on va vers des conditions de financement plus normales " indique François Villeroy de Galhau.

Mais jusqu’où les taux immobiliers vont-ils grimper ? Michel Mouillart déclare, toujours dans les Echos, que le taux moyen toutes durées confondues pourrait atteindre 2,80% en juin 2023 " pour redescendre lentement à 2,45 % fin 2023, niveau auquel il se stabiliserait en 2024 ".