Immobilier : en région les taux grimpent, mais l'espoir renaît

Les barèmes sont tombés et à la lecture de ces précieuses informations transmises par nos partenaires bancaires, le constat est unanime : les taux de crédit immobilier augmentent en ce premier mois de l’année 2023 ! Les régions Nord, Ile-de-France, Est, Rhône-Alpes et Méditerranée ont même atteint la barre symbolique des 3 % en moyenne pour les crédits sur 25 ans.

Mais si la tendance est clairement à la hausse, toutes les régions n’enregistrent pas la même augmentation pour autant. En effet, la région Ouest n’échappe pas à la hausse, mais c’est la région qui propose les taux d’emprunt les plus bas.

Taux Empruntis relevés le 23/11/2024

Un début d’année marqué par la hausse des taux immobiliers

Les taux de crédit immobilier continuent d’augmenter en ce début d’année sur fond de hausse du coût de l’argent et de l’inflation. Ainsi, les banques n’ont d’autre choix que d’augmenter leurs taux pour tenter de financer de manière saine les porteurs de projet. Pour mieux comprendre, voici l’évolution des taux d’emprunt en ce premier mois de l’année 2023 :

Évolution des taux moyens région par région en janvier 2023

	taux immobilier moyen sur 7 ans	taux immobilier moyen sur 10 ans	taux immobilier moyen sur 15 ans	taux immobilier moyen sur 20 ans	taux immobilier moyen sur 25 ans
Île-de-France	2,55 % (+0,35)	2,60 % (+0,30)	2,70 % (+0,25)	2,85 % (+0,25)	3 % (+0,30)
dans le Nord	2,60 % (+0,55)	2,65 % (+0,45)	2,75 % (+0,40)	2,90 % (+0,45)	3,05 % (+0,40)
l’Est	2,65 % (+0,25)	2,65 % (+0,25)	2,80 % (+0,30)	2,90 % (+0,25)	3,05 % (+0,25)
en Rhône-Alpes	2,60 % (+0,35)	2,65 % (+0,30)	2,65 % (+0,15)	2,85 % (+0,20)	3 % (+0,25)
Sud-Ouest	2,40 % (+ 0,35)	2,45 %  (+ 0,25)	2,65 %  (+ 0,35)	2,80 % (+ 0,40)	2,90 %  (+ 0,35)
l’Ouest	2,40 % (+ 0,10)	2,50 % (+0,40)	2,65 % (+0,45)	2,75 % (+0,45)	2,80 %  (+0,45)
Méditerranée	2,45 %  (+0,40)	2,55 %  (+ 0,30)	2,70 %  (+ 0,30)	2,85 %  (+ 0,25)	3,05 % (+ 0,30)

Voici maintenant les meilleurs taux enregistrés selon la durée d’emprunt souhaitée :

Meilleurs taux disponibles au mois de janvier 2023

Durée	Taux immobilier mini
10 ans	2% en Île-de-France et dans l'Ouest
15 ans	2,10 % dans l’Ouest
20 ans	2,20 % dans l’Ouest
25 ans	2 % dans l’Ouest

Des taux qui augmentent, mais un marché qui se libère

En ce début d’année, le taux d’usure a été relevé à 3,57 % pour les prêts sur 20 ans et plus. Pour rappel, le taux d’usure est le taux plafond au-delà duquel les banques ne peuvent prêter. Il comprend le taux immobilier mais aussi les différents frais inhérents au crédit immobilier comme l’assurance ou encore les frais de garantie. C’est donc le TAEG (taux annuel effectif global) du crédit qui doit être inférieur au taux d’usure. Dans une période où les taux grimpent rapidement, le taux d’usure, lui, devient un élément bloquant puisqu’il n’est réévalué que tous les trimestres créant ainsi un effet ciseaux qui exclut certains dossiers du crédit.

Pour remédier à ce problème et libérer le marché du crédit, Bercy a décidé que la réévaluation du taux d’usure se ferait dorénavant tous les mois et ce à partir du 1er février, jusqu’au 1er juillet 2023. Cette réforme temporaire permettrait de normaliser un marché qui aurait peut-être mis encore 5 mois avant de retrouver des couleurs.

Les banques pourraient profiter de cette réforme du taux d'usure pour augmenter plus rapidement leurs taux. Mais dans un contexte où elles financent à perte, au vu de la hausse du coût de l'argent, elles n'ont d'autre choix que d'augmenter leur rétribution. De plus, mieux vaut un coût du crédit plus important que pas de crédit du tout. Le conseil ultime est donc d'optimiser au mieux son dossier emprunteur pour réduire au maximum le coût du financement.

Comment augmenter ses chances d’obtenir un prêt immobilier ?

Les taux immobiliers augmentant de manière différente d’une région à une autre, il est, aujourd’hui plus que jamais, primordial de faire jouer la concurrence. Le courtier en prêt immobilier saura dénicher l’organisme de votre région qui propose le meilleur taux en fonction de votre profil et de votre projet. Et il saura également négocier les meilleures conditions de remboursement. Son accompagnement se poursuit ensuite jusqu’au déblocage des fonds.