Immobilier : ces aides qui permettent de devenir propriétaire de votre premier logement !

L’achat d’un logement nécessite souvent le recours à un crédit immobilier pour le financer. Et la durée moyenne d’endettement excède 20 ans selon la Banque de France.

Ainsi, bien que des dispositifs soient mis à disposition pour les nouveaux acheteurs, Loïc Cantin, président de la Fédération nationale de l’immobilier (FNAIM), considère que cela reste insuffisant « Il n’existe aucune disposition d’accompagnement des ménages français avec la pierre, et même pas des primo-accédants. C’est le rôle d’un pays de tout faire pour accompagner ces emprunteurs et leur permettre d’avoir un poids ». Retour sur les aides existantes.

Taux Empruntis relevés le 16/10/2024

Prêt à taux zéro (PTZ)

Mis en place par l’Etat et distribué par les banques conventionnées, le PTZ permet de financer à taux zéro jusqu’à 50 % du montant total de l’opération. Le début du remboursement du PTZ peut être différé et la durée d’emprunt s’étendre jusqu’à 20 ou 25 ans. Cette aide à l’accession doit être complétée par un prêt bancaire classique ou d’autres dispositifs aidés comme le prêt PAS.

Pour obtenir un prêt à taux zéro, ce dernier doit servir à financer l’achat d’une résidence principale. Pour y être éligible, vous devez également être primo-accédant (ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale durant les deux dernières années) et respecter certains plafonds de revenus fixés en fonction du nombre de personnes destiné à occuper le logement, ainsi que sa localisation géographique.

Prêt d’accession sociale (PAS)

Le prêt PAS permet d’emprunter à un taux immobilier avantageux. Il n’est cependant pas cumulable avec un prêt immobilier, mais peut être associé à un prêt à taux zéro, un prêt action logement, ou encore un prêt relais.

Le prêt conventionné (PC)

A la différence du PTZ, le prêt conventionné permet de financer 100 % de l’achat ou de la construction d’une résidence principale. Dans le cas de l’achat d’un logement ancien avec travaux, le montant de ces derniers doit être au moins égal à 4 000 €. Cette aide est remboursable entre 5 à 30 ans. A noter également que le taux d’intérêt du prêt conventionné est déterminé par un taux de référence auquel s’ajoute la marge de la banque. Le taux peut être fixe ou variable. 

Prêt action logement

Également appelé "prêt 1 % patronal", le prêt action logement est réservé aux salariés du privé dont l’entreprise compte plus de 10 employés. Il ne peut dépasser 40 000 euros ou 40 % du coût de l’opération et doit être remboursé sur 25 ans. Soumis à un plafond de ressources, ce prêt est accordé pour l’achat d’un bien ancien mis en vente par un bailleur social, ou un bien neuf qui respecte certaines normes. Cette aide peut également être obtenue dans le cadre d’une accession en bail réel solidaire (BRS).

Bail réel solidaire (BRS)

Le bail réel solidaire est un dispositif qui permet de devenir propriétaire d’un bien immobilier à prix réduit. C’est possible en dissociant le foncier du bâti, l’achat concerne donc uniquement le logement. Le terrain, lui, est loué à un organisme foncier solidaire. Pouvant être cumulé comme le prêt à taux zéro, ce dispositif sert avant tout à faciliter l’accession à la propriété en zone tendue.

Prêt épargne logement (PEL)

Le terme du plan épargne logement ouvre droit à la souscription d’un prêt immobilier à taux privilégié : le prêt épargne logement. Son montant varie en fonction des intérêts perçus pendant la période d’épargne et doit servir à acheter une résidence principale.

Location-accession

Ce dispositif permet après une durée de location de 4 ans maximum d’un logement d’en devenir propriétaire. Durant la période de location, le locataire doit verser en plus du loyer une fraction acquisitive permettant ainsi de racheter le logement graduellement. Le locataire peut se rétracter s’il le désire. Et si c’est le cas, il récupère ainsi une partie des prérogatives du propriétaire comme les charges de copropriété.

Aides locales

Ces aides comme leurs noms l’indiquent varie en fonction de votre localisation. Il peut s’agir de prêts subventionnés comme d’exonérations de taxes foncières. Il est possible d’en savoir plus via l’antenne locale de l’Agence nationale de l’information sur le logement (Anil) ou en mairie.