Les barèmes bancaires sont tombés et à la lecture de ceux-ci, nous pouvons constater que la hausse initiée depuis le début de l’année se poursuit en ce mois de décembre. Le taux moyen sur 20 ans qui s’élevait à 1 % encore en janvier 2022, atteint aujourd’hui 2,40 % !
Une hausse attendue
Cela fait maintenant environ un an que les taux de crédit immobilier augmentent de manière soutenue. Et ce mois de décembre ne déroge pas à la règle puisque la tendance est clairement à la hausse. Cette augmentation était attendue puisque :
- le coût de l’argent continue de grimper ;
- les banques augmentent habituellement leurs taux en fin d’année en prévision des absences de leurs effectifs et pour éviter un allongement trop important du délai de traitement des demandes de financement.
De plus, « Les établissements bancaires estiment que pour ne plus financer les achats immobiliers à perte, il faudrait des taux de crédit supérieurs à 3% » indique Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis. Toutefois, ce n’est pas encore le cas aujourd’hui puisque les banques continuent de vendre à perte.
Pour mieux comprendre le contexte actuel, voici, dans le détail, l’évolution des taux de crédit immobilier en ce mois de décembre 2022 :
| Durée d’emprunt | Taux immobilier moyen | Meilleur taux |
|---|---|---|
| 7 ans | 2,10 % (+ 15 centimes) | 1,75 % (+ 40 centimes) |
| 10 ans | 2,15 % (+ 15 centimes) | 1,72 % (+ 40 centimes) |
| 15 ans | 2,30 % (+ 20 centimes) | 1,70 % (+ 10 centimes) |
| 20 ans | 2,40 % (+ 10 centimes) | 1,85 % (+ 10 centimes) |
| 25 ans | 2,55 % (+ 15 centimes) | 1,95 % (+ 5 centimes) |
Pour mieux comprendre l’effet de cette hausse sur le crédit immobilier, voici la simulation d’un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans souscrit en janvier 2022 en comparaison avec le même prêt souscrit en décembre de la même année :
|
|
Crédit souscrit en janvier 2022 |
Crédit souscrit en décembre 2022 |
|---|---|---|
|
Taux |
1 % |
2,40 % |
|
Mensualité |
920 |
1 050 € |
|
Coût total du prêt |
20 749 € |
52 021 € |
Ainsi, la différence de coût entre les deux prêts est de 31 272 €.
Un avenir qui pourrait être favorable aux emprunteurs
Malgré cette hausse des taux d’emprunt, il faut garder à l’esprit que ce sont les taux bas connus ces dernières années qui étaient inhabituels. En effet, « Tout le monde semble avoir un peu oublié, mais le crédit immobilier est plutôt de l’ordre de 2 à 3 % habituellement » explique le Gouverneur de la banque de France, François Villeroy de Galhau. De plus, les conditions de crédit devraient s’améliorer d’ici 2023 car :
- le coût de l’argent devrait connaître une accalmie ;
- le taux d’usure sera relevé au 1er janvier donnant ainsi un peu plus de mou aux banques qui pourront financer les dossiers jusqu’ici bloqués par un taux d’usure trop bas.
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