Crise du logement : chute historique de la production de crédits, une première depuis 2016

Du jamais-vu depuis 7 ans ! La Banque de France annonçait le jeudi 5 octobre une baisse historique de la production de nouveaux crédits à l’habitat (hors négociation), en passant sous la barre des 10 milliards d’euros.

En comparaison, cette émission de crédits est divisée par deux par rapport à la dernière période faste connue en 2021, après les différentes phases de confinement liées au Covid-19. À cette époque, elle avait atteint une production mensuelle de 20 milliards d’euros.  

Taux Empruntis relevés le 21/11/2024

Les primo-accédants fortement représentés

Malgré cette perte de vitesse, la souscription d’un emprunt immobilier reste fortement utilisée par les primo-accédants. Lors de l’acquisition d’une résidence principale, ces derniers représentent toujours : « la moitié de la production de crédits en 2023, [soit] une proportion légèrement supérieure à la moyenne observée depuis 2015 », selon le rapport la Banque de France.

En outre, toujours selon ce communiqué, le taux moyen d’un crédit immobilier a été multiplié par trois en l’espace d’un an et demi, et atteint désormais 3,81 % pour le mois d’août 2023. Une accélération notable de la hausse, due en partie à la mise en place de la mensualisation de l’actualisation du taux d’usure depuis février 2023 (avec l’augmentation du coût de l’argent pour elles, les banques ont pu procéder à des rattrapages pour retrouver une rentabilité).

Une touche d’espoir chez les établissements bancaires

Si le nombre de crédits accordé baisse, il existe toujours certaines opportunités pour accéder au crédit. Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis, rappelle que la baisse de pression du taux d’usure « offre une nouvelle fenêtre de tir aux acquéreurs potentiels », surtout que certaines banques souhaitent inverser la tendance et accélérer leur production de crédits immobiliers.

Ainsi, certains dossiers qui ne passaient pas en banque « à cause des contraintes liées au taux d’usure ont désormais de nouvelles chances d’être acceptés et financés ». Certaines banques ont ainsi remis en marche et rénové leurs offres, et offrent donc des opportunités aux futurs acquéreurs !