Crédits immobiliers : le total des montants prêtés diminue encore !

Selon les chiffres récemment dévoilés par la Banque de France, le montant global des prêts immobiliers octroyés n'a pas dépassé 8,7 milliards d'euros en novembre. Cette tendance à la baisse persistante inquiète, avec une estimation annoncée à 8,6 milliards pour décembre, un niveau qui pourrait marquer le point le plus bas depuis janvier 2015.

Taux Empruntis relevés le 04/12/2024

Une tendance à la baisse

Ces chiffres témoignent d'une tendance au ralentissement continu de l'octroi de nouveaux crédits immobiliers. Depuis quelques mois, le marché a connu une diminution progressive après une période faste durant laquelle les prêts mensuels dépassaient les 20 milliards d'euros, marquant une phase de relance post-confinement et un attrait fort pour des taux particulièrement attractifs.

Cependant, la dynamique a changé. La hausse des taux amorcée par la Banque centrale européenne (BCE) mi-2022 a eu des répercussions notables. Les taux d'intérêt moyens pour de nouveaux prêts ont considérablement augmenté, passant de moins de 1,1 % à 3,99 % en novembre, avec une estimation à 4,11 % en décembre selon l'Observatoire Crédit Logement. Cette hausse substantielle a dissuadé de nombreux emprunteurs potentiels.

Défis actuels et perspectives futures

Les banques, confrontées à un coût de l’argent en progression, ont également resserré leurs critères d'octroi de prêts. Alors que les salaires stagnent et que les prix de l'immobilier ne montrent que peu de signes de baisse, la demande de crédit a décliné. Les ménages, notamment les primo-accédants, ont plus de difficultés à emprunter.

Malgré cette baisse de la production, l'encours total des crédits immobiliers demeure important, atteignant près de 1 300 milliards d'euros, soit le double d'il y a quinze ans. Les établissements bancaires, contraints d'augmenter les taux des crédits accordés notamment en raison de la hausse des coûts de refinancement, cherchent à maintenir une certaine rentabilité sur leurs nouvelles productions.

Pour les Français, le paysage du projet immobilier se redessine avec une durée moyenne d'endettement avoisinant désormais, toujours selon l'Observatoire, les 23 ans pour l'acquisition d'une résidence principale. Cette situation soulève des interrogations sur les évolutions à venir du marché immobilier et de l'accès au crédit, dans un contexte économique en mutation constante.