Tandis que le marché immobilier fait face à une hausse globale des taux, il est de plus en plus difficile pour les emprunteurs d’accéder au crédit. Certains dossiers se retrouvent bloqués en raison du taux d’usure, et l’augmentation globalisée des prix tend la situation.
Dans ce contexte, les professionnels du crédit attirent l’attention sur un critère important : l’épargne résiduelle. Si ce critère reste encore méconnu, il peut pourtant peser dans la balance pour obtenir un financement.
Taux Empruntis relevés le 26/12/2024
Qu’est-ce que l’épargne résiduelle ?
L'épargne résiduelle constitue la partie du revenu d'un ménage supplémentaire à son apport personnel. Concrètement, elle désigne l'épargne supplémentaire qu'un foyer peux mettre de côté en plus de son apport.
De fait, comme la capacité à épargner de manière régulière est un indicateur fondamental de la santé financière à long terme, elle assure une stabilité économique et permet de faire face aux imprévus.
Une nouvelle clé de voûte dans l’accès au crédit
Ne pas disposer d’épargne résiduelle n’est habituellement pas une condition capitale dans l’octroi d’un crédit immobilier. De plus, de nombreux autres critères influent sur les conditions d’octroi d’un prêt, comme le niveau d’apport ou le taux d’endettement. Néanmoins, les banques sont de plus en plus soucieuses du niveau d'épargne restant aux nouveaux propriétaires après leur achat immobilier.
De fait, selon Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis : "avoir une épargne résiduelle significative est un atout de poids pour négocier son crédit, notamment dans les secteurs où l’accès au crédit est plus compliqué." D’autant plus que, dans un contexte inflationniste, avoir de l'argent de côté permet de rassurer les établissements prêteurs. Ils sont ainsi moins soucieux de l'impact de la variation des prix sur le budget du ménage, et plus enclin à accorder un prêt immobilier aux meilleures conditions.
À noter
Les établissements émetteurs de crédit sont durement touchés par la hausse des taux directeurs de la Banque centrale européenne. Ils doivent donc répercuter cette hausse sur les taux accordés à leurs clients. Capter de l’épargne apparaît donc comme un sujet important pour les banques, en besoin de liquidités.
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