Crédit immobilier : combien vous coûte réellement votre prêt ?

Au-delà de l’argent emprunté, il y a un certain nombre de frais annexes à prendre en compte lors de la souscription d’un crédit immobilier. Il est important de prévoir le coût de ces frais qui viennent s’ajouter au prêt immobilier pour acheter une maison ou un appartement.

Les frais de notaire ou frais d’acquisition

Lors d’un achat immobilier, la signature chez le notaire de l’acte de vente authentique est un passage incontournable. Les frais de notaire, autrement appelés frais d’acquisition, sont donc obligatoires et correspondent en grande partie aux droits de mutation. L’autre partie des frais est constituée par les honoraires du notaire ou émoluments, c’est-à-dire la rémunération qui lui revient à l’issue de la transaction. Il faut savoir que le montant des frais de notaire varie selon la localisation et le type de bien :

• Pour un logement ancien, les frais de notaire représentent environ 7 % du prix du bien immobilier concerné.
• Dans le cas d’un achat dans le neuf, les frais de notaire s’élèvent entre 2 à 3 % du prix d’acquisition.

Assurance de prêt et autres frais bancaires

Si la souscription d’un contrat d’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, elle est systématiquement exigée par les banques pour la mise en place d’un crédit immobilier. En effet, une assurance sert de garantie pour les établissements bancaires comme pour l’emprunteur. Elle permet d’être couvert en cas de décès, de perte totale, irréversible d’autonomie, d’invalidité permanente totale, d’incapacité totale de travail, et parfois aussi de perte d’emploi.

Cette couverture indispensable a néanmoins un coût puisqu’une assurance emprunteur peut représenter jusqu’à un tiers du montant du crédit immobilier. Il s’agit donc d’un élément à ne pas négliger lors de la réalisation d’un projet immobilier. De nombreux facteurs entrent en compte dans le calcul du tarif de l’assurance emprunteur comme le montant et la durée du prêt, mais aussi l’âge de l’emprunteur, son état de santé ou encore sa profession.

En faisant jouer la concurrence, il est toutefois possible de faire baisser le coût de cette assurance.

Les autres frais annexes

D’autres frais de garantie viennent s’ajouter à la liste des frais annexes au prêt immobilier. Ces frais de garantie sont complémentaires à l’assurance de prêt et permettent à la banque de sécuriser le remboursement de la somme prêtée. Pour limiter le risque de défaillance, l’établissement bancaire exige une garantie qui prend le plus souvent la forme d’une caution ou d’une hypothèque.

Par ailleurs, il faudra également s’acquitter de frais d’agence si la recherche de la perle rare a été menée par une agence immobilière.

Enfin, lors de la constitution d’un dossier de demande de prêt, les banques peuvent également appliquer des frais de dossiers. Ces derniers n’excèdent généralement pas 1 % du montant du prêt immobilier et sont négociables.

Enfin si vous faites appel à un courtier pour trouver le meilleur taux immobilier et souscrire le crédit aux meilleures conditions, des frais seront facturés et ils s’élèvent à 1 900 euros en moyenne. 

Dans le contexte actuel de remontée des taux de crédit immobilier, il est recommandé de faire appel à un courtier spécialisé. Cet expert saura optimiser les chances d’un emprunteur d’être financé.