🎄🎁 Bienvenue dans la case numéro 18 de votre calendrier de l’Avent !🎄🎁
Aujourd’hui, nous vous parlons des contreparties : un élément qui, en plus d’un profil au top, peut vous permettre de faire pencher la balance lorsque vous sollicitez un crédit immobilier auprès d’une banque. Voici comment.
Etape n°1 : présentez votre meilleur profil
Pour pouvoir négocier, il faut d’abord être en position de le faire. C’est pourquoi préparer un dossier solide, c’est important. Votre projet et votre profil doivent intéresser les banques pour que celles-ci consentent à vous financer.
En bref, présenter son meilleur profil se traduit par :
- des revenus pérennes et stables : cela signifie un emploi en CDI hors période d’essai, un poste de fonctionnaire, ou encore une activité en autoentrepreneur ou en profession libérale dont vous pouvez présenter les trois derniers bilans comptables, par exemple ;
- un taux d’endettement au plus bas : pour faire la place nécessaire à votre futur crédit immobilier sans dépasser les fameux 35 % de taux d’endettement maximum assurance de prêt comprise ;
- une absence de crédit à la consommation dans la mesure du possible : si vous en avez un en cours, et si possible encore une fois, soldez-le avant de solliciter votre prêt. Car ce dernier grignote déjà une part de votre endettement…
- un talent prouvé de gestionnaire : des comptes sans découvert et des signes d’épargne sont du plus bel effet (vos relevés de compte sont scrutés à la loupe par la banque..).
- un apport personnel : une épargne régulière via un Livret A, un LDD ou encore un PEL vous permet de le constituer, ainsi qu’un déblocage de votre participation, un héritage, ou une donation par exemple. Prévoyez au moins 10 % du montant total à financer. Un apport plus important est aussi bienvenu !
Etape n°2 : argumentez, négociez !
Votre dossier est au top ? Il est temps de passer à l’action ! 🎉
Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis, vous conseille d’argumenter et de négocier avec les contreparties :
"Dans le contexte actuel, où les banques perdent de l’argent sur chaque dossier financé, elles sont très attentives aux contreparties. Lors de la négociation, avoir en tête les services et produits que l’on peut mettre dans la balance est essentiel. Profitez-en pour faire le point sur l’ensemble de vos contrats d’assurance, les services additionnels que peut proposer la banque, et bien sûr l’épargne qui intéresse beaucoup les banques car elle leur permet de prêter à nouveau !"
En effet, en raison du coût du refinancement notamment, les banques vendent à perte ! Nous vous en parlions dans une précédente actu, elles estiment que les taux immobiliers devraient dépasser les 3 % pour que cela ne soit plus le cas. Dans ce contexte, les ventes de produits complémentaires sont donc les bienvenues. Une adhésion à une assurance multirisque habitation (MRH), par exemple.
Votre épargne résiduelle est également un argument ! Ainsi, contracter une assurance-vie ou un produit de placement auprès de la banque peut être une contrepartie à mettre dans la balance, afin que celle-ci penche de votre côté.
A demain pour un nouveau conseil !
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