Le 20 mars est la journée mondiale du bonheur. Et Empruntis sait combien acheter un bien immobilier fait partie des grands projets de vie qui font rêver les Français. En effet, la pierre, cette valeur refuge, permet d’améliorer son quotidien, de se constituer un patrimoine, de défiscaliser ou encore de bénéficier d’un complément de revenus. Habituellement, les projets immobiliers fleurissent au printemps. Et malgré le contexte tumultueux que nous avons connu dernièrement, les conditions actuelles sont bel et bien propices à la concrétisation de votre projet immobilier ! Et à l’occasion de la journée mondiale du bonheur, top des 3 raisons de se lancer maintenant !
Taux Empruntis relevés le 04/12/2024
1- Les taux baissent !
Après la hausse frénétique des taux de crédit immobilier qui ont quadruplé en l’espace de deux ans, les premières baisses ont vu le jour début 2024. En effet, les taux moyens sur 20 avaient atteint un plafond de 4,3 % en décembre 2023, selon notre baromètre qui compile les barèmes des banques. Aujourd’hui, le taux moyen sur la durée la plus souscrite (20 ans) s’établit à 4 %.
Et le recul pourrait se poursuivre. En effet, malgré un ralentissement de la décrue, qui représente une pause nécessaire pour les banques pour faire le bilan des premières baisses et réajuster leur stratégie dans le but de s’assurer d’atteindre les objectifs fixés pour l’année, la baisse des taux pourrait reprendre. Le gouverneur de la Banque de France a déclaré au micro de BFM Business « qu’il y a un large consensus pour dire que la prochaine baisse des taux aura lieu au printemps. »
Toutefois, il n’est pas recommandé d’attendre que les taux baissent davantage pour concrétiser un projet, car rien n’est jamais certain.
De plus, emprunter aujourd’hui n’empêche pas de renégocier son crédit demain, si les conditions se sont améliorées depuis. Vous aurez ainsi accès au bonheur d’être propriétaire et pourrez toujours renégocier votre contrat si les conditions de financement s’améliorent par la suite !
2- Les banques redoublent de stratégies pour attirer les clients
Loin de nous la période où les banques se retiraient du marché du crédit car incapables de financer ses clients sans être à perte. Grâce à la mensualisation du taux d’usure, plafond au-delà duquel les banques ne peuvent prêter, les banques ont pu augmenter plus rapidement leurs taux pour compenser le coût de l’argent. Une fois la rentabilité retrouvée, les établissements qui s’étaient retirés du marché ont progressivement fait leur retour depuis la fin de l’été 2023.
Ayant retrouvé des marges de manœuvre, les banques ont mis les bouchées doubles pour relancer le marché du crédit. Nous assistons :
- au retour des prêts immobiliers sur 30 ans. Les banques sont de plus en plus enclines à utiliser les marges de dérogation de 20 % permises par le HCSF (Haut Conseil de stabilité financière) pour outrepasser les mesures en vigueur et financer des prêts sur 30 ans. Pour rappel, la durée de prêt maximale est de 25 ans, 27 si 10 % du prêt est consacré à des travaux ;
- au développement de prêts bonifiés. Certaines banques mettent en place des prêts à taux réduit, voire zéro allant jusqu’à 25 000 euros en complément d’un prêt aidé ou classique ;
- au retour des marges de négociation selon dossier. En effet, en fonction de la qualité du dossier de l’emprunteur, il est possible de négocier les conditions du prêt, notamment le taux.
Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis, explique que :
"Le crédit est l’outil de conquête de nouveaux clients pour les banques. Quand il est à la peine, elles gagnent moins de clients et vendent moins de produits d’épargne, de crédit consommation, d’assurance… Le crédit immobilier est donc incontournable. Après une année catastrophique (la Banque de France annonce tout de même une baisse du volume de crédits de 40 %), les banques sont toutes mobilisées."
3- Le pouvoir est du côté des acquéreurs !
La baisse du nombre de transactions (- 21,1 % en novembre 2023 comparé à novembre 2022 selon les chiffres des notaires) place les acquéreurs en position de force. En effet, qui dit recul de la demande, dit baisse des prix, ou du moins davantage de possibilités de renégocier les prix.
Et cette situation est à l’avantage des acheteurs qui souhaitent concrétiser leur projet. Ils pourront probablement profiter de belles décotes. Les passoires thermiques ou les logements avec travaux sont aussi l’occasion de négocier les prix de vente. Il faut néanmoins bien estimer les travaux à réaliser ensuite et les intégrer dans l’enveloppe budgétaire.
"Avec l’attentisme de bon nombre d’acheteurs qui espèrent des baisses de prix, et des baisses de taux, le marché va encore tourner au ralenti quelques mois certainement… c’est l’occasion pour vous, qui êtes finançable et qui avez un projet de vous lancer et de prendre le pouvoir !
Dénichez votre pépite et négociez là au meilleur prix car si les taux poursuivent leur baisse, ils resolvabiliseront de nouveaux ménages, et vous serez probablement plus nombreux à imaginer devenir propriétaire de ce petit cocon qui vous fait tant rêver !" Ajoute Cécile Roquelaure.
Un courtier peut aider à définir votre capacité d’emprunt. Il estime avec précision le montant que vous pouvez consacrer à l’achat de votre bien et aux éventuels travaux que vous aurez à réaliser pour faire de ce logement un véritable nid douillet !
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