À un mois des vacances d'été, le marché des taux de crédit immobilier connaît un ralentissement de sa tendance baissière significatif. Bien que certaines banques continuent de baisser leurs taux, la plupart des établissements préfèrent maintenir le statu quo. Environ deux tiers des banques n'ont, sur le dernier mois, apporté aucun changement à leurs taux.
Les baisses observées varient considérablement, certaines banques ajustant leurs taux pour des profils d'emprunteurs spécifiques, tandis que d'autres ciblent des durées de prêt particulières. Ces stratégies commerciales divergentes reflètent une tentative de maximiser les profits dans un marché encore hésitant, malgré des indicateurs globalement positifs.
Taux Empruntis relevés le 22/07/2024
Évolution des taux moyens
Les taux moyens ont perdu 10 points de base sur les prêts de 15 et 20 ans, et seulement 5 points de base sur ceux de 7, 10 et 25 ans. Pour les profils d’emprunteurs les plus attractifs, les baisses sont de 5 points de base sur les prêts de 10 et 15 ans, et de 10 points de base sur ceux de 20 et 25 ans.
Cécile Roquelaure, directrice des études à Empruntis nous livre son analyse : "Les évolutions macro-économiques, baisse de la notation de la France tout comme baisse attendue des taux de la BCE, sont d'ores et déjà anticipées par les partenaires. Les ajustements post annonce devraient donc être rares. D'ailleurs, nous devrions nous réjouir du niveau des taux au regard de celui de l'OAT : 80 points de base entre les taux de crédit et l'OAT 10 ans démontrent que les banques restent très mobilisées (on parle habituellement d'au moins 100 points de base). Enfin autre bonne nouvelle, certains partenaires nous indiquent avoir des marges de manœuvre quant à l'utilisation de leur enveloppe dérogatoire HCSF. Si votre dossier présente des atouts comme un reste à vivre important, il est peut-être temps d'en reparler à votre courtier !" explique-t-elle.
Les critères d'évaluation des banques
Pour obtenir un crédit immobilier dans les meilleures conditions, votre dossier doit répondre aux critères des banques. Les principaux aspects évalués sont :
- Vos revenus : les banques vérifient qu'ils suffiront à couvrir les remboursements sur la durée du prêt. Des revenus stables sont particulièrement rassurants.
- Votre apport personnel : un apport significatif démontre votre capacité à épargner et permet de couvrir les frais annexes du projet.
- Votre taux d'endettement : le montant mensuel que vous pouvez consacrer au remboursement ne doit généralement pas dépasser 35 % (assurance comprise) de vos revenus.
- Votre gestion budgétaire : les banques examinent vos comptes courants. Des découverts fréquents peuvent nuire à votre demande.
- Votre projet : un projet bien défini facilite les négociations. Selon votre profil et votre projet, vous pourriez bénéficier de prêts à taux zéro ou d'autres aides.
Les autres éléments clés de votre capacité d'emprunt
D'autres éléments clés entrent en jeu dans votre capacité d'emprunt :
- le type d’investissement immobilier (neuf, ancien, travaux, rachat de crédit, etc.) ;
- la durée de l'emprunt ;
- le courtier immobilier qui vous accompagne ;
- votre reste à vivre après remboursement ;
- votre situation professionnelle.
En somme, malgré un ralentissement de la baisse des taux immobiliers à l'approche de l'été, les conditions restent favorables pour les emprunteurs présentant des dossiers solides. N'hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier pour optimiser vos chances d'obtenir un crédit immobilier adapté à votre projet.
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