Tout savoir sur le courtier en prêt personnel

Qu’est-ce qu’un courtier en crédit personnel ?

Un courtier en crédit personnel joue le rôle d’intermédiaire entre l’emprunteur et les établissements de prêt. Il a pour mission d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt pour son client. Il existe différentes catégories de courtiers : 

• les courtiers en ligne ;
• les courtiers indépendants ;
• les courtiers proposant un accompagnement à distance ou en agence, comme Empruntis.

Certains courtiers en crédit à la consommation sont généralistes tandis que d’autres se spécialisent dans des types d’emprunts précis. Dans tous les cas, il faut payer des frais de courtage.

Quel est le rôle du courtier en prêt personnel ?

Le courtier en crédit personnel a pour mission de mettre en concurrence les organismes bancaires de son réseau afin de dénicher les conditions de prêt les plus avantageuses pour l’emprunteur (taux d’intérêt, durée de remboursement du crédit, etc.) en tenant compte des spécificités de chaque profil.

Il récupère toutes les informations relatives aux besoins, aux revenus et à la situation personnelle/professionnelle de l’emprunteur pour monter un dossier optimal et le présenter aux établissements de crédit.

Quels sont les avantages en faisant appel à un courtier en crédit perso ?

Pourquoi faire appel à un courtier en crédit personnel ? Les avantages sont multiples :

• Un accompagnement personnalisé : le courtier vous accompagne dans toutes les étapes du processus, depuis le montage du dossier jusqu’à la défense de votre cas devant les banques et la signature du contrat. Il collecte et fournit les justificatifs nécessaires, puis vous propose différentes offres de crédit.
• Un dossier solide : un courtier en prêt personnel sait comment mettre en valeur votre profil pour augmenter vos chances d’obtenir un emprunt. Le dossier sera complet et basé sur vos atouts.
• Des taux intéressants : avec ces accords négociés avec les banques, bénéficiez d’un taux d’intérêt plus intéressant.
• Des services potentiellement gratuits : avec un courtier en ligne, vous diminuez les frais de courtage, puisqu’ils seront majoritairement payés par le futur créancier.
• Un gain de temps : vous n’avez pas à passer des heures à démarcher les établissements bancaires, à négocier, etc. Le courtier s’en occupe pour vous.

Quelles sont les données à prendre en compte lors d’un prêt personnel ?

Une fois que le courtier en crédit personnel vous présentera toutes les offres de prêt qu’il aura négocié pour vous, comment évaluer et comparer ces différentes offres ? On distingue 4 critères principaux :

• Le TAEG : le Taux Annuel d’Effectif Global est une donnée importante, puisqu’il représente le coût total de votre crédit avec taux d’intérêt, durée de remboursement et assurance comprise.
• La durée de remboursement : cette durée impacte directement le taux d’emprunt et donc le coût total de votre crédit personnel. Plus votre durée de remboursement est longue, plus le taux est élevé. Faites donc bien attention à comparer des offres à durée de remboursement équivalente.
• L’assurance emprunteur : il faut prendre en compte le coût de l’assurance, qui peut représenter jusqu’à 4 % du crédit. Sachez que vous jouissez du droit à la délégation, qui vous autorise à contracter une assurance dans un autre établissement que celui vous accordant le prêt. L’assurance peut donc être dissociée du crédit pour faire des économies.
• Les frais de dossier : certains font payer des frais de dossier lors de la signature d’un crédit à la consommation et le montant de ces frais est variable.

Quel est le coût quand on fait appel à un courtier en prêt personnel ?

Le coût d’un courtier en crédit personnel dépend de l’établissement de prêt et des situations. Il est possible que les frais de dossier s’additionnent aux frais de courtage, ou bien les remplacent :

• Vous ne payez ni frais bancaires, ni frais de courtage : le courtier est alors 100 % rémunéré par l’établissement de prêt.
• Vous ne payez que les frais bancaires : les frais de courtage sont alors pris en charge grâce aux commissions provenant directement de l’organisme de crédit dans le cadre de son accord avec le courtier.
• Vous ne payez que les frais de courtage : le courtier a dans ce cas négocié la suppression des frais de dossier pour ses clients, et il peut toucher une commission.
• Vous payez les frais bancaires et les frais de courtage : en plus des frais qu’il applique pour ses clients, le courtier est rémunéré par l’établissement bancaire.

Comparez et trouvez les meilleures offres de crédit personnel grâce à Empruntis

En crédit à la consommation, les acteurs du marché tels qu'Empruntis vous permettent de comparer différentes offres de prêt correspondant au mieux à votre demande.

En mettant en concurrence les prêts aux meilleures conditions du marché, le courtier vous permet de faire le tour des banques en une seule fois.

Courtier en crédit personnel : ce qu’il faut retenir

• Le courtier en crédit personnel joue le rôle d’intermédiaire mettant en rapport emprunteur et établissement bancaire afin d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt à ses clients.
• Ce professionnel permet de décrocher des taux intéressants et de monter un dossier solide grâce à des accords avec les établissements de prêt.