Tout savoir sur les garanties qui peuvent être demandées pour un prêt personnel

Le prêt personnel s'adresse à un public plus large que les crédits classiques proposés par les établissements bancaires. Néanmoins, certaines garanties peuvent être demandées. Elles sont aussi un gage de sécurité pour l'emprunteur.

Des garanties demandées lors d'un prêt personnel : une sécurité pour l'emprunteur

Les conditions d'obtention d'un prêt personnel sont beaucoup plus souples que celles relatives à un emprunt classique de type crédit immobilier. Le crédit à la consommation se veut en effet plus accessible et s'adresse à un public large.

Lors de la souscription, l'organisme de prêt peut demander à l'emprunteur des garanties. Ces dernières sont destinées à couvrir le paiement de la somme en cas de défaillance dans le remboursement.

Il s'agit d'un gage de sécurité pour le prêteur, mais la demande de garanties protège aussi l'emprunteur en réduisant le risque de situations de surendettement ou d'engagement excessif.

Prêt personnel : la nature des garanties

Le créancier peut demander des garanties personnelles ou réelles à son débiteur :

• la garantie personnelle consiste à demander à un tiers de couvrir le remboursement du prêt en cas de défaillance du débiteur. La garantie personnelle la plus courante en matière d'emprunt est l'acte de cautionnement ou caution. Si l'emprunteur ne paie pas une échéance, le créancier pourra s'adresser à la caution pour en obtenir le remboursement ;
• les garanties réelles portent, elles, sur des biens.

On parle de gage (pour les biens matériels) ou de nantissement (pour les biens immatériels). Concernant les immeubles, on parle d'hypothèque, mais cette dernière ne concerne que les crédits immobiliers.

Le prêt personnel étant un crédit non affecté, le bien éventuellement mis en gage n'est pas celui financé par l'emprunt.

Les placements financiers comme les actions et les contrats d'assurance-vie peuvent être nantis. Enfin, l'emprunteur peut souscrire une assurance le couvrant en cas d'incapacité à rembourser son crédit, de maladie ou de perte d'emploi. L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour le crédit à la consommation. Elle est toutefois conseillée et peut permettre, selon la situation de l'emprunteur, d'augmenter ses chances d'obtenir le prêt personnel.

Des garanties adaptées à la situation de l'emprunteur

Les garanties demandées lors de la souscription d'un prêt personnel sont variables selon la somme empruntée, la situation et la capacité de remboursement de l'emprunteur. En tout état de cause, elles ne sont pas systématiques et les conditions d'obtention d'un prêt personnel sont plus simples que dans le cadre d'un emprunt immobilier auprès d'un établissement bancaire.