Tout savoir sur l'assurance de prêt de la Société Générale

Assurance emprunteur de la Société Générale : que faut-il savoir ?

Sogecap, la compagnie d'assurance de la Société Générale, propose une assurance emprunteur uniforme pour tous ses clients sous la forme d'un contrat groupe. Cette uniformité se traduit par un tarif fixe établi dès la souscription, qui ne variera pas avec le temps et qui est déterminé selon la tranche d'âge de l'assuré. L'assurance de prêt immobilier de la Société Générale s'adapte en fonction du type de bien acquis, qu'il s'agisse d'une résidence principale, secondaire ou d'un investissement locatif.

L'assurance couvre divers risques tels que le décès, la PTIA, l'IPT/IPP et l'ITT/ITP, offrant ainsi une protection complète. Un des principaux avantages de ce contrat est la facilité de souscription, qui peut être effectuée intégralement en ligne via un espace personnel sécurisé, efficace et intuitif.

De plus, l’emprunteur dispose d'un interlocuteur unique pour toutes ses démarches, de la mise en place du prêt immobilier à la souscription de son assurance, ce qui facilite la gestion et le suivi.

Un autre atout est la simplicité du questionnaire de santé en comparaison avec une assurance individuelle et la possibilité pour l'assuré de changer certaines habitudes de vie, telles que pratiquer un sport à risque, sans devoir en informer la compagnie ou subir une augmentation de tarif.

Quels sont les avis des clients sur la Société générale ?

Les clients sont majoritairement satisfaits de la Société Générale. En matière de prêt immobilier, ils apprécient la disponibilité et la réactivité des conseillers de clientèle. Leur professionnalisme et leur pédagogie dans le suivi du dossier sont particulièrement estimés. Toutefois, les avis sont nuancés dans le cadre de la renégociation de prêt immobilier ou du rachat de crédit. Les clients déplorent la lourdeur administrative qui découle de ce genre de dossier. 

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Société Générale

Vous trouverez ci-après le tableau reprenant plusieurs simulations d’assurance emprunteur Société Générale DIT (achat résidence principale) ainsi que le montant de la cotisation mensuelle et le coût total de l’assurance pour 250 000 € empruntés sur une durée de 20 ans. 

Simulations de l'assurance emprunteur Société Générale

Âge de l’assuré	Taux moyen	Montant de la cotisation mensuelle	Coût total de l’assurance	Devis en ligne
20 ans	0,260 %	54,25 €	13 020 €	Simulation
30 ans	0,260 %	54,25 €	13 020 €	Simulation
40 ans	0,368 %	76,75 €	18 420 €	Simulation
50 ans	0,476 %	99,25 €	23 820 €	Simulation
60 ans	0,533 %	111 €	26 640 €	Simulation

Simulations réalisées en janvier 2022.

Attention, ce tarif est un tarif de base susceptible d’évoluer au moment de la mise en place de l’assurance prêt immobilier Société Générale. Par ailleurs, il peut inclure une éventuelle surprime décidée par l’assureur en fonction de plusieurs éléments :

• réponses au questionnaire de santé ;
• métier à risques ;
• lieu de résidence à risques.

Quel est le taux moyen de la Société Générale ? 

Pour vous donner une idée du taux moyen que vous pourriez obtenir, nous avons réalisé une simulation avec les éléments suivants :

• financement de 200 000 € sur 20 ans ;
• cadre du secteur privé et marié ;
• âge : 35 ans.

Selon les taux moyens d’assurance de prêt immobilier relevés en 2021, le taux moyen pour l’emprunteur de notre exemple s’élèverait à 0,09 %, la cotisation : 22 € et le coût total de l’assurance : 5 400 €. Nous partons du principe qu’il n’y a aucun antécédent médical, que la profession et le lieu d’habitation ne sont pas à risque et qu’il n’y a rien de particulier à signaler au questionnaire médical. Comme indiqué précédemment, le tarif peut évoluer en fonction de ces divers éléments. 

Quelles sont les garanties prises en charge par la Société Générale assurance de prêt ? 

Les garanties DIT de Société Générale assurance prêt immobilier s’établissent sur un maximum de 30 ans d’emprunt et pour un encours maximum de 1 700 000 €. Au-delà de ce montant, seuls le décès et la PTIA protègent l’assuré. La prise d’effet des garanties commence à l’acceptation de l’adhésion par l’assureur et à l’expiration du délai légal de rétractation.

Garanties prises en charge par l'assurance de prêt Société Générale

Type de garanties	Détail des garanties
Décès	Indemnisation jusqu’au 31/12 du 75e anniversaire. Versement du capital restant dû au prorata de la quotité assurée. Cotisations de l’assuré décédé interrompues.
PTIA	Indemnisation jusqu’au départ à la retraite ou au 31/12 du 65e anniversaire. Versement du capital restant dû au prorata de la quotité assurée. Cotisations de l’assuré en PTIA interrompues.
ITT/ITP/IPP/IPT	Cotisations perçues même pendant le versement des prestations. Indemnisation jusqu’au 31/12 de la retraite ou préretraite, ou bien jusqu’au 31/12 du 67e anniversaire. ITT : délai de franchise de 90 jours, prise en charge des mensualités dans la limite de la quotité assurée et jusqu’à la fin de l’ITT (maxi 1095 jours). ITP : délai de franchise de 90 jours, prise en charge de 50 % de la mensualité dans la limite de la quotité assurée. IPP/IPT : taux d’incapacité apprécié par un médecin expert et selon un tableau spécifique. L’indemnisation se fait ensuite en fonction de ce taux d’incapacité déterminé.
Exclusions	Décès : Suicide dans la 1ère année d’adhésion sauf pour la résidence principale (max 120 000 €). Navigation aérienne. Accident de la route alors que l'assuré conduisait en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants. PTIA/ITT/ITP/IPP/IPT : Accident ou maladie provoqués intentionnellement. Compétitions sportives et entraînements suivants : motocyclistes, automobiles, polo boxe et full contact. Attentat, acte de terrorisme, acte de guerre civile. Dépression endogène ou réactionnelle, épuisement, burn-out,... Affection disco-vertébrale concernant le rachis. Abus d’alcool, usage de drogues ou de médicaments non prescrits. Traitement esthétique ou acte de chirurgie esthétique.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Société Générale ? 

Pour souscrire l’assurance prêt immobilier Société Générale tout se fait en ligne de manière sécurisée, simple et rapide. Formalités médicales et signature électronique sont opérationnels pour une mise en place rapide du contrat d’assurance. Votre conseiller clientèle en charge de votre dossier de prêt vous accompagne si besoin.

Dans tous les cas, il faudra remplir une demande d’adhésion puis signer une déclaration d’état de santé ou répondre à un questionnaire de santé. La majorité des contrats sont acceptés immédiatement par l’assurance de prêt Société Générale. Sinon, l’assureur se donne le droit de demander des pièces complémentaires à l’étude du dossier. 

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt de la Société Générale ? 

Pour toute mise en place d’un contrat à distance, vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours. Les crédits garantis par l’assurance prêt immobilier Société Générale sont :

• les prêts amortissables à taux fixe (avec différé partiel possible jusqu’à 36 mois) ;
• les prêts amortissables à taux révisable ou mixte (avec différé partiel possible jusqu’à 36 mois) sous réserve d’une variation de taux limitée à 30 % et d’un délai de 12 mois entre deux modifications ;
• les prêts in fine ;
• les prêts relais avec différé total ou partiel des intérêts.

Découvrez ici les informations et conditions générales de l’assurance emprunteur Société Générale

Comment contacter la Société Générale ? 

Vous pouvez contacter votre conseiller clientèle à la Société Générale via la messagerie interne de votre espace sécurisé. Cela permet un échange totalement protégé. Par ailleurs, un autre conseiller peut le consulter en cas d’absence. Sinon, vous pouvez joindre l’assurance emprunteur Société Générale par téléphone au 09 69 36 23 62 du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 et le samedi de 8h30 à 16h30, hors jours fériés.

Comment être indemnisé par Société Générale ? 

Dans tous les cas, tout sinistre doit être déclaré auprès de l’agence qui gère le prêt immobilier. Elle vous donnera la liste des pièces à fournir selon qu’il s’agisse d’un décès, d’une PTIA ou d’un ITT/ITP/IPP/IPT.

Ensuite, les documents doivent être envoyés sous pli confidentiel dans les plus brefs délais à :

Médecin Conseil de SOGECAP
42 Boulevard Alexandre MARTIN
45057 ORLEANS Cedex 01

L’indemnisation s’effectuera ensuite après étude du dossier par l’assurance prêt immobilier Société Générale.