Assurance de prêt CIC : les informations à retenir

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier du CIC?

Créé en 1859, le CIC est une banque de réseau qui fédère 5 structures régionales et des banques spécialisées. Elle compte près de 5,3 millions de clients, en majorité des particuliers. Ses activités principales sont celles de la banque (dépôts, crédits et épargne), mais elle propose aussi des services d’assurance.
Elle présente notamment une assurance emprunteur dans le cadre d’un crédit immobilier qui couvre :

• les garanties obligatoires (décès et perte totale et irréversible d’autonomie) ;
• l’invalidité permanente totale ou partielle ;
• l’incapacité temporaire totale de travail ;
• la perte d’emploi (en option).

Quels sont les avis des clients sur le CIC ?

Les avis des clients au sujet de l’assurance de prêt immobilier du CIC sont mitigés. Les avis positifs soulignent la réactivité des conseillers et leur professionnalisme, ainsi qu’un accueil chaleureux et une grande écoute.
Les avis négatifs regrettent un service client qui néglige le suivi et qui ne tente pas de résoudre les problèmes. La disponibilité des conseillers est aussi parfois aléatoire.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur CIC

Pour savoir combien peut vous coûter l’assurance de prêt immobilier du CIC, il faut contacter un conseiller pour qu’il réalise une simulation.
Néanmoins, vous pouvez avoir une idée du coût d’une assurance emprunteur en fonction des taux moyens relevés en 2021. Le taux dépend de l’âge de l’assuré, mais aussi de son mode de vie (notamment s’il est fumeur ou non).

Voici un exemple pour un crédit de 250 000 € sur 20 ans souscrit par une personne non-fumeuse :

Simulations du prix d'une assurance emprunteur

Tranche d’âge de l’assuré (non-fumeur)	Taux moyen d’assurance relevés en 2021	Cotisation mensuelle d’assurance	Coût global de l’assurance	Devis en ligne
Entre 20 et 29 ans	0,05 %	10 €	2 500 €	Simulation
Entre 30 et 39 ans	0,09 %	18 €	4 500 €	Simulation
Entre 40 et 49 ans	0,17 %	35 €	8 500 €	Simulation
Entre 50 et 59 ans	0,31 %	64 €	15 499 €	Simulation

Simulation effectuée le 10/03/2022 pour un crédit de 250 000 € sur 20 ans.

Quel est le taux moyen de CIC ?

Le taux d’une assurance emprunteur est défini selon plusieurs critère. Voici ce que vous devez retenir :

• l’âge est déterminant, car le risque de décès ou d’incapacité de travail est plus importante pour un senior ;
• le mode de vie influe aussi sur le taux (les non-fumeurs obtiennent des conditions plus favorables que les fumeurs, également parce que le risque est moins élevé) ; 
• la profession ainsi que les pratiques sportives influent également sur le tarif d’une assurance.

Pour donner un exemple, un emprunteur de 35 ans, cadre, marié et non-fumeur peut espérer obtenir un taux moyen de 0,09 % pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans. Selon les taux moyens relevés en 2021, sa cotisation mensuelle d’assurance de prêt serait de 18 € par mois, pour un coût total de 4 500 € qui viennent s’ajouter au coût du crédit immobilier.

Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt CIC ? 

L’assurance emprunteur du CIC propose une offre claire et complète avec des garanties qui couvrent :

• la prise en charge des échéances de prêt (dans la limite des pertes de revenus) en cas d’arrêt de travail (incapacité temporaire ITT), d’invalidité permanente totale ou partielle (IPP ou IPT) ou de perte d’emploi (en option);
• le remboursement intégral du capital restant dû à la banque en cas de décès ou de PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie).
• les sports et métiers à risques sont également couverts.

Voici en détail les caractéristiques des garanties proposées par le CIC :

Garanties prises en charge par l'assurance de prêt CIC

Garantie	Détails
Décès / PTIA	Remboursement du capital restant dû à la date du décès ou de la constatation de la PTIA. Être âgé de 75 ans au 31/12 de l’année pour le décès, moins de 65 ans pour la PTIA. La garantie décès cesse au 31/12 de l’année du 80e anniversaire de l’assuré, la garantie PTIA cesse au 31/12 de l’année de la liquidation de la retraite de l’assuré.
Incapacité temporaire totale de travail (ITT)	Impossibilité d’exercer son activité professionnelle ou arrêt de travail. Prise en charge de tout ou partie des échéances pendant 1095 jours maximum. Franchise de 90 ou 180 jours (au choix de l’assuré à la souscription). Être âgé de moins de 65 ans au 31/12. Fin de couverture au départ en retraite.
Invalidité permanente	Vient en relais de la garantie ITT si l’assuré perd définitivement une part significative ou totale de la capacité d’exercer une activité professionnelle. Prise en charge des mensualités en fonction des taux d’invalidité constatés. Franchise de 180 jours si l’invalidité résulte d’une affection psychologique ou du dos sans hospitalisation de plus de 10 jours ou intervention chirurgicale pendant l’arrêt de travail. Être âgé de moins de 65 ans au 31/12. Fin de couverture au départ en retraite.
Perte d’emploi	En option, pour les salariés licenciés et percevant une allocation chômage ou une indemnité. Prise en charge de tout ou partie des échéances du prêt pendant 18 mois maximum. Franchise de 90 jours et carence de 180 jours après la souscription. Avoir moins de 60 ans au 31/12. Fin de couverture au départ en retraite.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier CIC ?

Le CIC propose à ses clients fidèles une souscription sans formalités médicales. Pour en bénéficier, il faut :

• faire l’acquisition de sa résidence principale avec le prêt assuré ;
• être client au CIC depuis au moins 7 ans (c’est-à-dire domiciliation des revenus principaux sur un compte CIC) ;
• être âgé de moins de 62 ans et emprunter moins de 500 000 €.

Il n’y a donc aucune surprime, exclusion ou restriction médicale pour ces clients. L’assureur ne tient compte que de l’âge, du métier, du statut de fumeur ou non-fumeur et du type de prêt.

Les nouveaux clients doivent cependant réaliser les formalités médicales qui sont tout de même simplifiées, notamment pour les emprunteurs âgés de moins de 45 ans et pour un emprunt inférieur à 600 000 €. Le questionnaire est réduit à une déclaration d’état de santé en cinq points. Il n’y a plus de visite médicale ni de questionnaire de santé.
Si vous souffrez d’une maladie grave ou d’un problème de santé important, le CIC est signataire de la convention AERAS (assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé).

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt du CIC ?

Les conditions générales complètes de l’assurance emprunteur ne sont pas disponibles sur le site du CIC. Vous pouvez en faire la demande auprès d’un conseiller CIC en agence ou via le formulaire du site.

Vous avez néanmoins accès au document d’information qui détaille les garanties, les exclusions et les modalités d’application de l’assurance emprunteur. Les garanties systématiquement prévues au contrat sont les suivantes :

• décès ;
• perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• incapacité temporaire totale de travail (ITT) ;
• invalidité permanente totale ou partielle (IPT ou IPP) ;
• La garantie perte d’emploi est optionnelle.

Comment contacter le CIC ? 

Pour obtenir des informations sur l’assurance de prêt immobilier, le CIC est joignable de différentes façons :

• l’espace client mobile ou sur le site est la manière la plus simple de contacter un conseiller ou le service client ;
• sur le site, vous pouvez également prendre rendez-vous ou écrire au CIC via un formulaire ;
• directement en agence ;
• par téléphone au 0 800 00 60 60 (appel gratuit du lundi au vendredi de 8h à 20h et de 8h à 18h le samedi) ;
• en étant rappelé par un conseiller en renseignant ses coordonnées et un créneau de rappel.

Le CIC propose aussi une plateforme dédiée aux personnes sourdes et malentendantes.

Comment être indemnisé par le CIC ?

Pour être indemnisé, vous devez effectuer certaines démarches en cas de survenue d’un sinistre :

• Contactez le CIC dès la connaissance du sinistre et au plus tard dans les 30 jours suivant la fin du délai de franchise.
• Fournissez les pièces justificatives demandées par l’assureur (certificat médical ou de décès, arrêt de travail, décompte de la sécurité sociale…).

Vous pouvez contacter votre conseiller pour avoir tous les détails.