Assurance emprunteur: tout savoir sur Crédit Agricole

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole est un des acteurs bancaires historiques en France. La banque, implantée depuis 1885 dans l’Hexagone, était initialement destinée au secteur de l’agriculture. C’est pourquoi on la surnomme la Banque verte.

Depuis, elle s’est développée tant géographiquement que financièrement. Présente dans plus de 50 pays dans le monde, elle a continué d’élargir son champ d’action au fil des années. Ainsi, elle s’est diversifiée et propose aujourd’hui une large gamme de produits et service bancaire, tels que :

• du produit immobilier ;
• des produits d’épargne ;
• des services financiers ;
• des produits d’assurance.

Le Crédit Agricole dispose de formules d’assurances variées pour couvrir les biens et les dépenses. Avec l’assurance de prêt immobilier Crédit Agricole, la banque de proximité vous accompagne dans la réalisation de votre projet d’achat et le sécurise.   

Quels sont les avis des clients sur le Crédit Agricole ?

Vous trouverez ci-dessous les avis des clients concernant l’assurance de prêt immobilier Crédit Agricole. 

Simulation du prix de l’assurance emprunteur du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole ne communique pas sur les taux d’assurance que l’organisme propose. Alors pour vous donner une idée du prix de votre assurance emprunteur, nous avons réalisé une simulation en fonction des taux moyens pratiqués en 2021 et selon l’âge auquel vous souscrivez votre contrat. Dans notre exemple, le montant du crédit s’élève à 200 000€ et la durée d’emprunt à 20 ans.

Simulation en fonction des taux moyens pratiqués en 2021

Âge	Taux en moyenne	Cotisation mensuelle	Coût total	Devis en ligne
Moins de 30 ans	0,05 %	8 €	2 000 €	Simulation
De 30 à 39 ans	0,09 %	15 €	3 600€	Simulation
De 40 à 49 ans	0,17 %	28 €	6 800 €	Simulation
De 50 à 59 ans	0,31 %	51 €	12 400€	Simulation

* Simulation du coût de l’assurance emprunteur réalisée en janvier 2022 et basée sur les taux moyens relevés en 2021. 

Quel est le taux moyen de l’assurance de prêt du Crédit Agricole ? 

Le coût de l’assurance de prêt du Crédit Agricole est déterminé à l’adhésion. La cotisation d’assurance est calculée sur la base des caractéristiques de votre prêt et varie en fonction de :

• votre projet d’achat (montant de l’emprunt, durée du prêt, etc.)
• votre âge et de votre situation professionnelle ;
• votre état de santé ainsi que vos habitudes de vie (fumeurs, pratiques sportives à risque, etc.)

Le montant est fixe durant toute la durée du prêt. De plus, avec le Crédit Agricole, vous bénéficiez de procédures simplifiées pour certains types et montant de prêt ou si vous êtes un profil à faibles risques. 

Voici à titre indicatif la simulation d’une assurance de prêt en fonction des taux moyens relevés en 2021 :

 Simulation d’une assurance de prêt en fonction des taux moyens relevés en 2021

Profil d’emprunteur	Montant emprunté	Durée du crédit	Taux	Cotisation/mois	Coût total de l’assurance de prêt
35 ans, non-fumeur	250 000 €	25 ans	0,09 %	18 €	5 625 €

* Simulation réalisée en janvier 2022

Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt du Crédit Agricole ?

Le tableau suivant indique les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole. Certaines garanties sont nécessaires (Décès, PTIA) tandis que d’autres pourront n’être que facultatives. Voici le détail des garanties, leur application et les potentielles exclusions de l’assurance emprunteur Crédit Agricole :

Garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole

	Détails de la garantie
Décès/PTIA	Être âgé de moins de 80 ans pour adhérer à la garantie Décès (sauf en cas de financement supérieur à 2 000 000 € où la limite est de 75 ans) — et de moins de 70 ans pour la garantie PTIA — versement du capital restant dû et des intérêts échus au jour du sinistre.
ITT/IPP	Être âgé de moins de 64 ans pour adhérer à la garantie ITT, IPT, IPP — Après la période de franchise, l’assureur verse les échéances du prêt selon la quotité assurée et dans la limite de 10 000 €/mois.
Temps partiel thérapeutique (TPT) et/ou Affections dorsales et psychiatriques (Dorso-Psy)	Être âgé de moins de 64 ans, sans condition d’hospitalisation, 50 % de la prestation prévue au titre de la garantie ITT dans la limite de la durée de prise en charge de (6 ou 12) mois.
Pratiques sportives couvertes	Vous bénéficiez d’une protection pour les sports que vous pratiquez en cours de contrat dans la limite des exclusions prévues.
Couverture élargie	Prise en charge même si vous n’exercez pas d’activité professionnelle au moment du sinistre. En cas d’ITT/IPT, vos échéances sont remboursées même si vous ne subissez pas de perte de revenus.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Crédit Agricole ? 

À l’occasion de votre adhésion au contrat d’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole, et après avoir remplis votre questionnaire de santé, vous pouvez être invité à collecter des pièces médicales complémentaires, voire effectuer des examens médicaux supplémentaires. La liste est généralement transmise par votre conseiller.

Pour effectuer facilement vos formalités médicales, différents services médicaux sont proposés par les Caisses Régionales du Crédit Agricole. Le réseau médical ARM vous permet de réaliser l’ensemble de vos formalités médicales en un seul lieu. Il compte plus de 1 200 médecins ainsi que des professionnels de santé qui ont été sélectionnés pour leurs compétences, leur qualité de service, et leur réactivité dans l’exécution d’un bilan d’assurance.

Vous êtes libre de ne pas passer par le réseau de soins ARM. Vous pouvez alors prendre rendez-vous auprès de votre médecin traitant ou du centre médical de votre choix pour réaliser vos examens médicaux contractuels.

Les résultats et bilans à transmettre à votre assureur à l’adresse suivante : Crédit Agricole Assurances — Emprunteur à l’attention du médecin conseil Service CRCA TSA32021 59569 LA MADELEINE 

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt du Crédit Agricole ? 

Pour davantage de renseignements concernant le contrat d’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole, contactez votre agence de proximité qui est susceptible de vous proposer un contrat adapté à vos besoins. Nous vous invitons également à consulter les conditions générales de l’assureur Predica pour les conditions générales  du Crédit Agricole en région PACA.

Comment contacter Crédit Agricole ? 

Si vous souhaitez contacter le Crédit Agricole, voici différents moyens mis à votre disposition :

• par téléphone : au 0 800 810 812 accessible du lundi au vendredi de 9 h à 18 h et le samedi de 9 h à 16 h ;
• en prenant rendez-vous avec votre conseiller dans votre agence de proximité ou directement sur votre espace client en ligne ;
• par courrier à l’adresse suivante :

Crédit Agricole Assurance
 16, boulevard de Vaugirard
 75724 Paris Cedex 15

• en vous adressant à votre Caisse Régionale du Crédit Agricole qui est en contact direct avec vos assureurs Predica et/ou Pacifa.

Comment être indemnisé par le Crédit Agricole ? 

L’assurance emprunteur permet de prémunir les assurés des risques d’impayés en cas d’aléas de la vie comme la survenance d’un décès, d’une maladie, d’un accident ou de licenciement. Quel que soit le contrat d’assurance de prêt, parfois appelé Assurance Décès Invalidité (ADI), il est recommandé de souscrire au minimum aux garanties nécessaires. En cas de sinistre, l’assureur prend le relais et assume le remboursement de tout ou partie du capital et des intérêts restant dus ou des mensualités du prêt, dans les limites du contrat souscrit. 

Les assurés peuvent adresser la demande d’indemnisation par courrier à la Caisse Régionale du Crédit Agricole.  

Il est également possible de transmettre les documents numérisés directement à votre conseiller depuis votre espace assurance sur le site internet du Crédit Agricole.

Toute demande d’indemnisation doit être généralement accompagnée des pièces justificatives suivantes : 

• en cas de sinistre, tout document permettant d’expliquer les circonstances de l’accident ;
• une copie de l’acte de prêt ;
• le certificat d’adhésion annexé des avenants s’il y en a. 

Pour la prise en charge de certaines garanties, des éléments spécifiques sont également nécessaires tels que :

• un extrait d’acte de décès accompagné d’un certificat médical éventuel qui précise la nature de la pathologie ayant causé le décès ;
• un certificat médical détaillé en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
• un certificat médical de constatation du taux d’invalidité Permanente Partielle ou Totale (IPP) ;
• l’état d’Incapacité Temporaire Totale de Travail doit être apprécié par expertise médicale (ITT).