L'assurance emprunteur de la Caisse d'Epargne

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier de la Caisse d’Épargne  ?

Le contrat groupe de la Caisse d’Épargne est proposé par CNP Assurances et Natixis Assurances. 

Le mode de calcul du coût de l’assurance diffère selon l’option retenue par l’assuré, à savoir :

• Sur le capital initial : la cotisation est établie à partir du capital emprunté, vous réglez la même cotisation durant toute la durée de votre prêt.
• Sur le capital restant dû : la cotisation se base sur le montant de votre prêt immobilier restant à rembourser, cela signifie que vos cotisations d’assurance sont dégressives.

L’assurance emprunteur Caisse d’Épargne vous propose des garanties de base comprenant :

• Le décès ;
• L’incapacité temporaire totale (ITT) ;
• L’invalidité permanente totale (IPT) ;
• La Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). 

A noter un délai de franchise de 120 jours en cas d’ITT et d’IPT.

Un choix de garanties optionnelles vous est proposé :

• une franchise réduite à 30 jours ;
• une prestation forfaitaire, notamment en cas d’incapacité de travail, avec un remboursement de l’échéance de prêt à hauteur du montant garanti indépendamment de la perte de revenus ;
• un seuil d’invalidité de 33 % en cas d’IPP au lieu de 66 % en IPT ;
• la garantie Perte d'emploi avec le versement d’une indemnité à l’assuré durant 12 mois selon les dispositions contractuelles. 

Quels sont les avis des clients sur la Caisse d’Épargne ?

Voici les avis des clients de l'assurance emprunteur Caisse d'Épargne : 

Simulation du prix de l’assurance emprunteur de la Caisse d’Épargne

Afin d’y voir plus clair, prenons l’exemple de l’acquisition d’une résidence principale par le biais d’un prêt immobilier amortissable de 300 000 euros sur 20 ans. Pour avoir une idée du prix de l’assurance emprunteur que vous pourriez obtenir, nous avons réalisé des simulations grâce aux taux moyens d’assurance relevés en 2021. Voici ce que l’on obtient :

Simulations assurance emprunteur Caisse d’Épargne  - Janvier 2022

Âge de l’assuré non-fumeur	Taux moyen d’assurance en 2021	Cotisation mensuelle de l’assurance	Coût total de l’assurance	Devis en ligne
20 ans	0,16 %	27,87 €	8 360,23 €	Simulation
30 ans	0,16 %	27,87 €	8 360,23 €	Simulation
40 ans	0,26 %	45,09 €	13 525,58 €	Simulation

* Simulation réalisée en janvier 2022. Pour plus d’informations, contactez directement la banque. 

Le prix de votre assurance emprunteur varie ainsi en fonction de l’âge (comme illustré dans le tableau), mais pas que. D’autres éléments entrent en compte comme votre état de santé ou encore votre profession. Des données qui ne sont pas prises en compte dans ce tableau. Pour une simulation plus précise, adressez-vous directement à votre banque pour obtenir un devis personnalisé.

Et pour souscrire la meilleure assurance, le mieux reste de mettre en concurrence les offres sur le marché pour dénicher l’assurance la moins chère et celle qui vous couvre a minima aux mêmes garanties que votre banque prêteuse, comme l’impose la loi Lagarde de 2010.

Quel est le taux moyen de la Caisse d’Épargne ? 

Le taux moyen de l’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne dépend de plusieurs paramètres :

• L’âge de l’assuré ;
• Sa profession ;
• Le montant de l’emprunt ;
• La durée de l’emprunt ;
• Le type de prêt (amortissable, avec différé d’amortissement…) ;
• Les habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non).

Pour y voir plus clair, prenons l’exemple d’un cadre, marié, non-fumeur, sans risque médical et âgé de 35 ans. Ce dernier acquiert sa résidence principale grâce à un crédit immobilier de 300 000 euros sur 20 ans. Le taux de couverture est de 100 % avec les garanties décès + PTIA + IPT + ITT.

Simulation de l’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne

Âge de l’assuré	Taux d’assurance pour un non-fumeur*	Cotisation assurance	Coût total assurance
De 30 à 39 ans	0,09*	22 €	5 400 €

* Taux moyen d’assurance constaté en 2021. Cette simulation est donnée à titre indicatif, pour plus d’informations, contactez directement la Caisse d’Épargne.

Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt de la Caisse d’Épargne ? 

Voici un tableau regroupant les principales garanties de l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne. 

Garanties de l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne

Garantie	Détails de la prise en charge
Décès / PTIA	Remboursement du capital restant dû ainsi que les intérêts courus, modulo la quotité, c’est-à-dire la part du capital assuré par l’emprunteur. Exclusion en cas d’accident de navigation aérienne ou de compétition avec engins à moteur. Adhésion possible jusqu’à 65 ans. Couverture jusqu’à 75 ans en cas de décès. Prise en charge jusqu’à 65 ans en cas de PTIA.
ITT  / IPT	Prestation forfaitaire (en cas de non exercice d’une activité professionnelle) ou indemnitaire. Franchise de 120 jours. Couverture jusqu’à 65 ans en cas d’invalidité totale et définitive ou d’incapacité temporaire totale. Prise en charge jusqu’à 65 ans.
Affections Disco-Vertébrales et affections psychologiques	L’indemnisation intervient après 15 jours minimum d’hospitalisation.
Pratiques sportives couvertes	Toutes les activités sportives exercées en amateur ou en professionnel.
Suicide	Avec exclusion lors de la première année d’assurance, sauf si le prêt est destiné à l'acquisition du logement principal de l’assuré auquel cas, le suicide est couvert à hauteur de 120 000 euros.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne ? 

Pour assurer votre emprunt, deux types de formalités sont exigées :

• Dans un premier temps, vous devez remplir la demande d’adhésion sur laquelle figurent les informations relatives au prêt immobilier ; 
• Ensuite, il vous faut compléter un questionnaire médical, quel que soit le montant de votre emprunt ou de votre âge. Par la suite, la compagnie d’assurance se réserve le droit de vous demander un bilan médical approfondi, en fonction de votre âge, du montant à assurer et des réponses annotées sur le questionnaire simplifié. 

Une fois ces démarches accomplies, vous recevez par mail ou par courrier, le devis de l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne . 

Quelles sont les conditions générales de la Caisse d’Épargne assurance de prêt ?

Afin d’obtenir plus de renseignements sur les différentes garanties du contrat assurance emprunteur Caisse d’Épargne, nous vous invitons à vous rapprocher directement de l'organisme. 

Quoi qu’il en soit, gardez à l’esprit que les garanties obligatoires couvrent systématiquement le décès et la Perte totale et irréversible d’autonomie. Les garanties liées aux incapacités (ITT) et aux invalidités (IPT) sont facultatives lors d’un investissement locatif, en revanche, elles deviennent obligatoires lors de l’acquisition d’une résidence principale. 

Comment contacter la Caisse d’Épargne ? 

Un numéro de téléphone non surtaxé est mis à votre disposition afin de joindre la Caisse d’Épargne du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 et le samedi de 9h à 16h30. Il s’agit du 09 69 36 27 38.

Pour un envoi de courrier, voici l’adresse :

Service Relations Clientèle
26/28 rue Neuve Tolbiac
CS 91344
75633 PARIS CEDEX 13

Comment être indemnisé par la Caisse d’Épargne ? 

Pour chaque sinistre, il revient à l’assuré ou à ses ayants droits de fournir différents justificatifs, dont les incontournables sont :

• le tableau d’amortissement du prêt à la date du sinistre ; 
• la copie de l’offre de crédit ;
• et le contrat d’assurance.

En cas de décès :

• un acte de décès original ;
• un certificat médical indiquant si le décès est dû ou non à une cause naturelle ou accidentelle. Dans ce dernier cas, les ayants droits devront fournir le procès-verbal de police ou de gendarmerie
  (ou les éventuelles coupures de presse).

En cas de PTIA :

• un certificat médical attestant que l'Assuré est dans l'impossibilité totale et définitive de se livrer à toute occupation et à toute activité pouvant lui procurer gain ou profit ;
• une copie du titre de pension de la Sécurité sociale mentionnant la nécessité de l'assistance d'une tierce personne ;
• une attestation d'arrêt de travail des cinq dernières années précédant l'adhésion pour les sinistres survenus moins de cinq ans après l'adhésion.

En cas d’ITT :

Au plus tard 90 jours suivant la fin du délai de franchise, il convient de transmettre à l’assureur :

• une attestation médicale d'incapacité / invalidité fournie par l'Assureur, complétée et signée par l'Assuré et son médecin ;
• une attestation des différents arrêts de travail des cinq dernières années précédant l'adhésion pour les sinistres survenus moins de cinq ans après l'adhésion.

En cas d’IPT :

Dans les 180 jours qui suivent la survenance de l’invalidité, l’assuré doit justifier en sus des documents exigés pour l’ITT :

• un certificat médical attestant que l'assuré se trouve dans l'impossibilité totale et définitive de se livrer à toute occupation ou à toute activité rémunérée ou pouvant lui procurer gain ou profit.