Assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier du Crédit Mutuel ?

Acteur historique de la banque en France né au 19e siècle, le Crédit Mutuel est une banque qui s’est construite sur un modèle unique. Banque mutualiste, le Crédit Mutuel possède un réseau d’agences locales indépendantes sur l’ensemble de l’hexagone. Cette présence lui permet d’offrir un service client performant en étant proche de ses clients sociétaires.

Banque de détail de proximité et bancassureur, le groupe Crédit Mutuel s’est diversifié et dispose aujourd’hui d’une large palette de produits et de services bancaires avec notamment :

• des produits d’épargne ;
• des produits de crédits (prêts immobiliers, prêts à la consommation, prêt travaux, etc.) ;
• des services financiers ;
• des produits d’assurance de biens et de personnes.

Le Crédit Mutuel propose une approche au plus près des besoins de ses clients avec différentes formules d’assurances pour couvrir les biens et les dépenses. L’offre du Crédit Mutuel assurance prêt immobilier Prévi-Crédits Particuliers se décline autour de cinq formules :

• couverture sécurité, qui prend en charge les garanties essentielles (décès, PTIA)
• couverture confort, avec prise en charge des garanties décès, PTIA, ITT et IPT ;
• couverture tranquillité, avec prise en charge des garanties décès, PTIA, ITT et IPT (inclus les affections dorsales ou psychiatriques conditionnées à une hospitalisation de cinq jours minimum) ;
• couverture sérénité avec prise en charge des garanties décès, PTIA, ITT et IPP/IPT ;
• couverture spécifique enseignants qui prend en charge les garanties décès, PTIA et ITT.  

Quels sont les avis des clients sur le Crédit Mutuel ?

Vous trouverez ci-dessous les avis des clients sociétaires concernant l’assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel ne communique pas sur les taux qu’il propose. Pour vous donner une idée des prix des assurances emprunteurs pratiqués sur le marché, nous avons réalisé plusieurs simulations en fonction de l’âge de souscription. Cette simulation est réalisée grâce aux taux moyens d’assurance relevés en 2021.
Pour un crédit immobilier de 200 000 € souscrit sur 20 ans, voici ce qu’un emprunteur non-fumeur pourrait obtenir :

 Simulation du coût moyen d’une assurance emprunteur

Âge de souscription	Taux moyen	Montant de la cotisation mensuelle	Coût total de l’assurance	Devis en ligne
Moins de 30 ans	0,05 %	10 €	3 125 €	Simulation
De 30 à 39 ans	0,09 %	18 €	5 625 €	Simulation
De 40 à 49 ans	0,17 %	35 €	10 625 €	Simulation
De 50 à 59 ans	0,31 %	64 €	19 375 €	Simulation

* Simulation à titre indicatif réalisée en janvier 2022

Quel est le taux moyen au Crédit Mutuel ? 

Le coût de l’assurance de prêt du Crédit Mutuel est fixé lors de l’adhésion. La cotisation d’assurance est calculée selon différents critères :

• votre prêt immobilier à assurer (durée du prêt, montant de l’emprunt, etc.)
• votre âge et votre situation professionnelle ;
• votre état de santé (y compris vos habitudes de vie, fumeur, pratiques sportives risquées, etc.).

Selon les taux moyens relevés en 2021, un cadre de 35 ans et non-fumeur obtiendrait ainsi un taux moyen de 0,09%. Pour une simulation plus précise, adressez-vous directement au Crédit Mutuel.

Quelles sont les garanties prises en charge par le Crédit Mutuel assurance de prêt ? 

Le contrat d’assurance Prévi-Crédits Particuliers du Crédit Mutuel offre différentes formules de garanties adaptées à la situation de l’emprunteur. Certaines garanties sont systématiquement prévues (Décès, PTIA) tandis que d’autres sont des garanties optionnelles. Voici un tableau qui indique les garanties principales et leur application ainsi que les potentielles exclusions du contrat d’assurance de prêt immobilier du Crédit Mutuel :

Détails de la garantie assurance emprunteur Crédit Mutuel

Type de garantie	Détails des garanties
Décès/PTIA	Être âgé de moins de 75 ans pour adhérer à la garantie Décès (elle cesse au 80e anniversaire de l’assuré) — et de moins de 65 ans pour la garantie PTIA (cesse au 67e anniversaire de l’assuré) — versement du capital restant dû et des intérêts échus au jour du sinistre.
Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)	Être âgé de moins de 65 ans pour adhérer à la garantie ITT — Après la période de franchise, l’assureur verse les échéances du prêt selon la quotité assurée.
Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT/IPP)	Être âgé de moins de 65 ans, la garantie IP intervient en relais de la garantie ITT en cas de perte d’une part significative ou totale de la capacité d’exercer une activité professionnelle suite à un accident ou une maladie — Le taux de prise en charge dépend des taux d’invalidité et intervient dans la limite de 6 ou 12 mois.
Assurance Perte d’Emploi (APE)	Être âgé de moins de 54 ans. Prise en charge jusqu’à 75 % de vos mensualités du crédit immobilier.
Pratiques sportives couvertes	Vous bénéficiez d’une couverture pour les sports amateurs pratiqués en cours de contrat dans la limite des exclusions prévues au contrat (sports mécaniques terrestres ou nautiques, ou activités aériennes notamment).
Couverture élargie	Prise en charge en cas d’affections dorsales ou psychiatriques. Maintien de la couverture en cas de déplacement international (personnel ou professionnel).

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier au Crédit Mutuel ? 

Pour adhérer à l’assurance emprunteur du Crédit Mutuel, la santé n’est pas un frein. En effet, la banque a innové dans le secteur en supprimant les formalités médicales à l’automne 2021. Vous pouvez donc, quel que soit votre état de santé vous abstenir de formalités médicales si vous remplissez les critères suivants :

• avoir moins de 62 ans ;
• être client sociétaire du Crédit Mutuel depuis au moins 7 ans avec domiciliation des revenus principaux ou être déjà bénéficiaire d’une Assurance Emprunteur au sein du Crédit Mutuel pour sa résidence principale,
• assurer un prêt immobilier de 500 000 € maximum par emprunteur,
• financer l’achat d’une résidence principale.

Si vous n’êtes pas dans ce cas, le Crédit Mutuel propose un questionnaire simplifié comportant seulement cinq questions. Les formalités peuvent être complétées directement en ligne ou adressées au Médecin Conseil de l’assureur Crédit Mutuel Suravenir. 

Pour rappel, l’assuré doit faire preuve de la plus grande exactitude et sincérité dans les réponses mentionnées dans la déclaration de santé ou le questionnaire de santé. En effet, le code des assurances indique que l’adhésion est nulle en cas de réticence ou fausse déclaration. Un bilan ou des examens supplémentaires peuvent être demandés par l’assureur.

La durée de validité du questionnaire médical est généralement de quatre mois. Au-delà de ce délai, il est nécessaire de compléter un nouveau questionnaire.

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt du Crédit Mutuel ? 

Si vous souhaitez davantage de renseignements concernant le contrat d’assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel, n’hésitez pas à vous adresser à votre agence de proximité. Cette dernière étudiera un contrat adapté à vos besoins pour protéger votre emprunt. Il est également possible de consulter les conditions générales de vente de l’assureur Suravenir du Crédit Mutuel. 

Comment contacter le Crédit Mutuel ? 

Le Crédit Mutuel met à disposition un ensemble de moyens pour permettre aux clients de les contacter facilement et rapidement :

• par téléphone : au 09 69 39 19 91 du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 8 h à 18 h ;
• sur votre espace client en ligne en prenant rendez-vous avec votre conseiller ou en demandant à être contacté ;
• dans votre Caisse Crédit Mutuel de proximité ;
• En ligne, en remplissant un formulaire prévu à cet effet ;
• par courrier à votre caisse ou en adressant votre demande à l’adresse suivante :

Service Relation Clientèle
Crédit Mutuel Centre Est Europe
4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen
67000 Strasbourg

Comment être indemnisé par le Crédit Mutuel ? 

L’assurance emprunteur permet de protéger son emprunt et de se prémunir des risques d’impayés en cas d’accidents de la vie comme une maladie, une perte d’emploi ou un décès par exemple. En cas de sinistre, l’assureur prend en charge le remboursement de tout ou partie des mensualités du prêt, à hauteur de votre part assurée. 

Tout sinistre doit être déclaré au Crédit Mutuel. Pour que votre demande d’indemnisation soit prise en compte, vous disposez :

• d’un numéro de téléphone : 09 69 32 34 04 ;
• d’un email : declaration-emprunteur@suravenir.fr
• d’une adresse postale :

Service Indemnisation Prévoyance
TSA 31706 35 917
Rennes cedex 9

Toute déclaration de sinistre et demande d’indemnisation doit être accompagnée de pièces justificatives ci-dessous : 

• le certificat de garantie annexé des avenants éventuels ;
• tout document permettant d’expliquer les circonstances du sinistre
• le tableau d’amortissement des échéances du prêt en vigueur à la date du sinistre. 

Pour la couverture de certaines garanties, des documents spécifiques sont également à joindre tels que :

• un extrait d’acte de décès avec un certificat médical indiquant, si possible, la nature de la pathologie ayant causé le décès ;
• un certificat médical détaillé pour la garantie PTIA ;
• une constatation médicale du taux d’invalidité en cas d’IPP ou d’IPT ;
• une constatation de l’état d’Incapacité Totale de Travail appréciée par expertise médicale (ITT) avec les certificats constatant l’arrêt de travail.