Liste des 20 meilleurs organismes en rachat de credit

Quels sont les organismes spécialisés en rachat de crédits ?

Le rachat de crédits offre la possibilité à un emprunteur de regrouper l’intégralité de ses emprunts et dettes en cours en un seul prêt agglomérant l’ensemble du capital restant dû avec un taux d’intérêt unique.

Cette opération financière lui permet alors de bénéficier de conditions de remboursement plus adaptées à sa situation financière du moment. Moyennant un allongement de la durée de remboursement (et une augmentation du coût global du crédit), l’emprunteur réduit le montant de ses mensualités de crédit et améliore ainsi son reste à vivre en fin de mois. Il diminue ainsi par la même occasion son taux d’endettement pour éventuellement envisager de nouveaux projets si son profil le lui permet.

Pour obtenir un rachat de crédits et bénéficier d’une respiration financière lorsque le remboursement de vos crédits en cours pèse trop sur vos finances, vous avez la possibilité de faire appel à plusieurs types d’acteurs : les banques, les organismes spécialisés en rachat de crédits ou les courtiers.

Les sociétés spécialisées

Les sociétés spécialisées en rachat de crédits, comme leur nom l’indique, sont expertes dans ce type d’opération financière et font intervenir à la fois un conseiller financier ainsi qu’un analyste des risques lors de l’évaluation des dossiers.

Leur objectif est ainsi de s’assurer de n’avoir aucun défaut de paiement. Elles sont donc par définition très restrictives en termes de conditions d’octroi et n’acceptent généralement que les dossiers les plus solides. Elles permettent néanmoins en contrepartie de bénéficier de conditions de rachat plus avantageuses notamment au niveau du taux d’intérêt.

Parmi elles, on peut citer notamment :

• CréditLift Courtage (filiale du Crédit Agricole) ;
• CFCAL (Crédit Foncier Communal d’Alsace et de Lorraine) qui est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa ;
• CGI (filiale de la Société Générale) ;
• Crédit Municipal, établissement communal atypique spécialisé dans le prêt sur gage ;
• Créatis (filiale du groupe Cofidis) ;
• Sygma (filiale de BNP Paribas) ;

Les 6 sociétés spécialisées qui regroupent vos crédits

Société spécialisée en rachat de crédit	Puis-je bénéficier d’un rachat ?
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Les établissements prêteurs

Les établissements prêteurs, s’ils proposent désormais des rachats de crédit, sont à la base spécialisés dans l’octroi de crédit et notamment de crédit à la consommation.

Les principaux établissements prêteurs proposant également des rachats de crédits sont les suivants :

• Cofidis qui rachète tous les types de crédit (conso, immo, auto, travaux etc.) ;
• Sofinco qui ne rachète pas les prêts immobiliers ;
• Cetelem avec un rachat de tous types de crédits et même des découverts bancaires ;
• Cofinoga en partenariat avec Cetelem.

4 établissements prêteurs qui proposent le rachat de crédits

Établissements prêteurs rachat de crédit	Puis-je bénéficier d’un rachat ?
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Quelles sont les 9 meilleures banques pour faire un rachats de crédits ?

Il est également parfois possible de procéder à un rachat de crédits directement auprès d’un établissement bancaire classique. Les banques en ligne se sont également plus récemment lancées, pour certaines, sur ce marché.

Les banques traditionnelles

Sous l’impulsion des sociétés spécialisées dans le rachat de crédits, les banques traditionnelles ont également développé des offres de rachat de crédits pour accompagner leurs clients et faciliter leur gestion financière au quotidien.

Ces établissements bancaires ont ainsi la plupart du temps créé des filiales dédiées à la gestion des dossiers de rachat. Parmi elles on dénombre notamment :

• la Société Générale avec sa filiale CGI (rachat de crédit conso avec l’offre Crédit Compact et rachat de crédit hypothécaire avec l’offre Universo) ;
• le Crédit Agricole avec la filiale CréditLift (rachat de crédit consommation et de crédit immobilier) ;
• le Crédit Mutuel par l'intermédiaire de Créatis et CFCL (rachat de crédit à la consommation seulement, pas de rachat de crédit hypothécaire possible) ;
• la Caisse d’Epargne (rachat de crédits conso uniquement) ;
• la BNP Paribas pour des regroupements de prêts à la consommation uniquement ;
• le LCL (rachat de crédits conso et immo) ;
• la Banque Populaire (rachat de crédit à la consommation) ;
• la Banque Postale avec la possibilité de racheter des crédits à la consommation ou des crédits immobiliers.
• Carrefour Banque pour un rachat de crédit conso ou de crédit hypothécaire.

Les 9 banques qui proposent le rachat de crédit

Banque proposant un rachat de crédits	Puis-je bénéficier d’un rachat ?
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Les banques en ligne

Dernières venues sur le marché, certaines banques en ligne proposent également des offres de rachat de crédits qui restent pour l’instant limités aux rachats de crédits à la consommation. Elles sont pour le moment peu nombreuses.

Les banques en ligne acceptant de procéder à des rachats de crédit sont les suivantes :

• MyMoneyBank, anciennement dénommé GE Money BanK.
• Oney, filiale du groupe Auchan qui propose des regroupements de prêts à la consommation ;
• FloaBank, ex-Banque Casino, qui propose là encore uniquement des rachats de crédit conso.

Top 3 des banques en ligne qui proposent le rachat de crédits

Banque en ligne proposant des rachats de crédit	Puis-je bénéficier d’un rachat de crédits ?
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Les courtiers en rachat de crédits : idéal pour comparer les organismes

Le rachat de crédit est une opération bancaire complexe. Plusieurs paramètres doivent être pris en compte pour s’assurer de son intérêt financier. De plus, les démarches à réaliser sont considérables et chronophages. Il est recommandé de se faire accompagner par un expert pour pouvoir poser ses questions et profiter de son expérience pour trouver l’offre de rachat de crédit la plus adaptée à sa situation.

Les courtiers en rachat de crédit sont les professionnels à consulter dans cette situation. Ils maîtrisent les règles du regroupement de crédit et connaissent les principaux acteurs du secteur. Ils peuvent vous aider à négocier les taux, vous donner des conseils avisés ou vous faire gagner un temps précieux en réalisant les démarches administratives à votre place.

En consultant un courtier en rachat de crédit vous disposez d’un panorama complet des organismes bancaires pouvant vous proposer une offre de regroupement de crédits. Vous pouvez comparer aisément plusieurs offres pour trouver la meilleure.

Vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé pour réussir votre regroupement de crédit ? Les experts de Partners finances ou d’Empruntis vous conseillent tout au long de votre projet de rachat de crédit.

Quel organisme choisir pour racheter ses crédits ?

Dénicher l'organisme idéal pour consolider ses prêts peut s'avérer chronophage. En effet, il est nécessaire de contacter plusieurs intervenants du regroupement de crédits pour maximiser vos chances d'obtenir une réponse favorable.

Afin de déterminer l'offre la plus avantageuse, il est également essentiel de prendre en considération divers paramètres, en plus du taux d'intérêt, tels que :

• les frais liés au dossier ou à l'ouverture de compte ;
• les coûts de garantie ;
• l'assurance emprunteur ;
• la possibilité de profiter d'options de remboursement souples (report de mensualités, interruption temporaire des remboursements, changement de la date de prélèvement, etc.).

Pour intégrer tous ces éléments, il est généralement recommandé de comparer le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) présenté par les institutions de rachat. Ce dernier permet en effet d'évaluer de manière précise le coût global du rachat et la pertinence de l'offre proposée au regard de votre situation personnelle.

La quête de l'établissement optimal peut être une mission particulièrement ardue. Faire appel à un courtier vous permet alors de gagner du temps et de préserver votre énergie.

Les avantages du courtier pour trouver le meilleur organisme en rachat de crédit

Faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédits peut vous procurer de nombreux avantages en tant qu’emprunteur :

• une offre élargie : les courtiers comme Empruntis disposent d’un réseau de partenaires étendu sur toute la France. Celui-ci élargit alors considérablement le champ de recherche, et peut ainsi vous faire bénéficier d’offres particulièrement avantageuses quand on connaît les différences de taux d’intérêt pouvant s’appliquer d’une zone géographique à une autre ;

• une simplification des démarches : le courtier peut grandement simplifier la procédure de rachat en vous aidant à constituer votre dossier de financement avec toutes les pièces justificatives nécessaires. Le courtier suit ensuite le dossier jusqu’à la signature effective du contrat, le solde des anciens crédits et le potentiel déblocage des fonds en cas de trésorerie complémentaire sollicitée. Vous gagnez ainsi un temps précieux dans vos démarches et optimisez vos chances de faire racheter vos prêts rapidement ;

• des conditions de financement souvent plus intéressantes : l’expertise du courtier et son réseau de partenaires vous permet de mettre en avant les qualités de votre dossier et de pallier ses potentielles faiblesses. En mettant en perspective certains éléments étayant votre solvabilité (garanties, pièces justificatives de votre stabilité professionnelle et financière), vous mettez ainsi toutes les chances de votre côté pour bénéficier des meilleures conditions disponibles pour votre profil.