⏱L'essentiel en quelques mots
Cetelem, acteur historique du rachat de crédits jouit d’une image plutôt positive auprès du public. L’établissement financier propose une offre de rachat avec notamment :
- Un rachat de tous types de crédit (auto, immo, conso, travaux) et des découverts bancaires.
- Une offre flexible avec la possibilité de choisir la date de prélèvement des échéances de remboursement et également de procéder à une pause dans les remboursements.
- Un étalement des prêts jusqu'à 25 ans.
- Pas de frais de dossier hormis en cas de report de mensualités.
- La possibilité d’obtenir une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet.
- Un espace en ligne permettant à l’emprunteur de gérer en temps réel son rachat de crédits et notamment d’adapter le date de prélèvement.
Sommaire
Cetelem propose différentes solutions de rachat de crédit avec ou sans crédit immobilier. Pour choisir parmi les différents organismes de regroupement de prêts, découvrez quels sont les avantages d'un rachat de crédits chez Cetelem et comment réaliser une telle opération.
Cetelem, acteur du financement des ménages
Filiale de BNP Paribas, Cetelem est l'un des principaux acteurs du financement des particuliers en France et en Europe. Présent dans une trentaine de pays, Cetelem et BNP Paribas Personal Finance embauchent plus de 17 000 collaborateurs au service de 27 millions de clients. Cetelem propose le rachat de crédit hypothécaire ainsi que le rachat de crédits à la consommation à travers BNP Paribas Personal Finance.
Quelles sont les conditions du rachat de crédits avec Cetelem ?
Le rachat de crédits Cetelem a un champ d’application très large et permet de regrouper toutes sortes de crédits (auto, immo, conso, travaux, crédit renouvelable) et même les découverts bancaires. Cette solution de financement constitue un moyen intéressant pour faire face à différents évènements de vie. Elle permet notamment de financer un nouveau projet grâce à une avance de trésorerie, d’anticiper des changements de vie (naissance, déménagement etc.) ou de de rééquilibrer son budget par un rééchelonnement des dettes.
Rachat de crédit hypothécaire avec Cetelem
Pour les propriétaires d'un bien immobilier, Cetelem, à travers BNP Paribas Personal Finance, propose des solutions regroupant le prêt immobilier ainsi que les crédits à la consommation, prêts travaux, prêt auto ou crédits renouvelables. Il est aussi possible d'intégrer un découvert bancaire et même une somme supplémentaire pour un nouveau projet, comme l'achat d'un nouveau véhicule ou le financement d'un prochain voyage. Le tout sans changer de banque puisque Cetelem rembourse directement les prêts contractés auprès des organismes concernés et prélève la nouvelle mensualité directement sur le compte bancaire habituel.
Rachat de crédit consommation avec Cetelem
Il est tout à fait possible de réaliser un rachat de crédit Cetelem sans inclure un crédit immobilier. Cetelem, avec BNP Paribas Personal Finance, prendra dans ce cas en compte les crédits à la consommation, comme les prêts auto, loisirs ou travaux, et propose un prêt unique avec une durée allongée et une nouvelle mensualité, plus basse que la somme des précédentes créances. Un découvert bancaire, considéré comme un prêt à la consommation, peut aussi être inclus dans l'opération de rachat.
La réduction des montants de remboursement est limitée à 30 % du montant de l’échéance originelle. Ainsi pour une mensualité de 800 € à l’origine, la nouvelle échéance de remboursement ne pourra pas être inférieure à 560 €.
Les conditions d’application du rachat de crédit avec Cetelem sont les suivantes :
| Conditions d’application | Rachat de crédits Cetelem |
|---|---|
Type de taux |
Fixe sur toute la durée du prêt |
TAEG (Taux Annuel Effectif Global) |
de 2 à 9 % |
Montant des frais de dossier |
Pas de frais de dossier |
Montant d’emprunt minimum |
5 000 € |
Montant d’emprunt maximum |
100 000 € |
Durée de remboursement minimum |
36 mois |
Durée de remboursement maximum |
300 mois |
Date de la première échéance |
1 mois (reportable au 2ème mois si besoin) |
Assurances |
Facultative (garanties décès, PTIA, ITT, IPT et perte d’emploi) |
Bon à savoir
Même si tout emprunteur peut logiquement effectuer une demande de rachat de crédits, celui-ci devra néanmoins remplir les conditions suivantes :
- disposer de revenus stables et suffisants pour rembourser le montant des crédits
- ne pas faire l’objet d’une procédure de surendettement auprès de la Banque de France.
Quel taux de rachat de crédits propose Cetelem en 2022 ?
Cetelem ne donne pas de taux indicatif moyen sur son site pour son offre de rachats de crédit. Son pourcentage dépendra d’une étude au cas par cas de chaque dossier.
Le taux de rachat de crédit proposé par Cetelem dépendra de différents facteurs autant inhérents au projet qu’au profil du souscripteur. Parmi eux, on retrouve notamment :
- la situation personnelle de l’emprunteur : composition du foyer, nombre de personnes à charge
- les revenus de l’emprunteur (réguliers ou non) : salaires, revenus immobiliers, autres revenus²
- la situation professionnelle de l’emprunteur : type de contrat, temps plein ou temps partiel
- les différents prêts déjà en cours : nombre et montants
- le besoin de trésorerie supplémentaire éventuellement sollicité pour un nouveau projet.
- les éventuelles garanties apportées (caution, hypothèque, nantissement…) qui influeront sur le montant racheté ainsi que la période de remboursement.
- l’éventuelle assurance emprunteur souscrite chaque mois
Les taux de rachat de crédit proposés par Cetelem, même s’ils varient sensiblement d’un profil à l'autre, sont globalement bien positionnés par rapport aux autres acteurs du marché du regroupement de crédits. Ils permettent dans la majorité des cas d’apporter une solution pertinente aux besoins des emprunteurs.
| Année | 2019 | 2020 | 2021 |
|---|---|---|---|
Taux moyen du rachat de crédit Cetelem |
de 2 à 9 % |
de 2 à 9 % |
de 2 à 9 % |
Quels sont les avis sur le regroupement de crédits chez Cetelem ?
Les avis recueillis sur Internet pour le rachat de crédits Cetelem sont globalement positifs avec des taux jugés comme relativement bas pour la plupart des profils. La modularité et la flexibilité de l’offre de rachat Cetelem sont également particulièrement appréciées avec la possibilité d’adapter la date de prélèvement de ses mensualités, de reporter jusqu’à 5 échéances de crédit et de bénéficier en cas de coup dur d’un découvert bancaire.
De par son expérience dans le rachat de crédits, Cetelem est perçu comme un acteur de confiance avec une solide réputation acquise en tant que filiale de la banque française BNP Paribas.
Les emprunteurs apprécient donc la qualité des équipes Cetelem, spécialement formées au métier du rachat de crédit et pouvant apporter des réponses rapides aux emprunteurs notamment dans leurs besoins de souplesse.
Les avantages du rachat de crédit Cetelem
- Une offre qui permet de racheter tous les types de prêts (immo, conso, travaux, auto, découvert etc.)
- Possibilité d’adapter ses remboursements à ses rentrées d’argent 2 fois par an et de moduler à la hausse ou à la baisse ses mensualités de remboursement selon les conditions contractuelles
- Possibilité d’obtenir une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet
- Aucuns frais de dossier
- Un établissement reconnu et solide avec l’appui de la première banque française, la BNP Paribas
- Un espace client en ligne pour gérer les formalités relatives au rachat de crédits et notamment la date de prélèvement.
Comment faire un regroupement de prêts chez Cetelem ?
Pour procéder à une demande de regroupement de prêts auprès de Cetelem, plusieurs solutions sont à votre disposition. Vous pouvez notamment effectuer votre requête :
En ligne :
- en vous rendant sur le site de Cetelem pour effectuer une simulation directe qui vous donnera une réponse de principe
- en envoyant un mail directement depuis le formulaire du site.
- en contactant un conseiller directement sur le chat
- par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 13h puis de 14h à 16h au 09 69 32 75 02
- par courrier en envoyant votre demande à l’adresse suivante :
Cetelem
Service Consommateur
92 908 Cergy Pontoise Cedex 09
Quelles pièces justificatives apporter pour ma demande ?
Pour une étude de votre situation par Cetelem, votre demande de rachat devra être accompagnée d’un dossier complet composé de toutes les pièces justificatives suivantes :
- un justificatif d’identité : passeport, carte d’identité et celui du conjoint le cas échéant
- un justificatif de domicile : facture d’énergie ou de téléphone fixe
- un justificatif de revenus : les 2 derniers bulletins de salaire ou le dernier bilan pour les indépendants et ceux du conjoint le cas échéant
- le dernier avis d’imposition
- les 3 derniers relevés bancaires
- les derniers relevés et les tableaux d’amortissement des prêts en cours
- une copie de chaque contrat faisant l’objet du regroupement de crédits
- les 3 dernières quittances de loyer pour un locataire ou l’acte de vente pour un propriétaire
- un relevé d’identité bancaire
En cas de demande de rachat effectuée en ligne, vous obtiendrez une réponse de principe qui restera toutefois à titre indicatif et sans valeur juridique.
La banque étudiera alors votre dossier ainsi que toutes les pièces justificatives pour confirmer la pertinence de votre demande de restructuration de dettes. Une réponse sera alors apportée dans les plus brefs délais (généralement en quelques jours).
En cas d’acceptation du dossier, Cetelem se chargera alors d’effectuer le remboursement anticipé des prêts en cours souscrits dans un autre organisme de crédit. Pour apprécier la pertinence de cette opération financière, l’emprunteur devra également prendre en compte les éventuelles indemnités de remboursement anticipé (IRA).
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