⏱L'essentiel en quelques mots
Floa Bank (ex Banque Casino) est un organisme financier digital permettant le regroupement de crédits en un seul prêt grâce à une offre transparente dont voici les principales caractéristiques :
- Un rachat de nombreux types de prêts (auto, travaux, conso) et dettes (découverts bancaires, arriérés d’impôts) à l’exception du crédit immobilier.
- Une offre lisible sans coûts cachés ni frais de dossier.
- Une possibilité d’étaler des remboursements sur une longue période (15 ans) avec un plafond de rachat de 75 000 € maximum.
- Une flexibilité quant à la date des échéances de paiement ainsi qu’une première échéance pouvant être reportée au deuxième mois le temps de solder les anciens crédits.
- Un TAEG fixe sur toute la durée du prêt.
- Une souscription facilitée avec la possibilité d’obtenir une réponse de principe immédiate après une simulation en ligne.
Il peut être difficile de faire un choix parmi la multiplicité d'offres disponibles sur le marché du regroupement de crédits. Pour vous y aider, Empruntis vous présente les solutions de rachat de crédit proposées par la Banque Casino.
Floa Bank : filiale du groupe Casino
Le rachat de crédit est une solution fréquemment proposée par les établissements bancaires et de crédit dont Floa Bank fait partie. Filiale du groupe Casino et du Crédit Mutuel CIC, Floa Bank propose diverses solutions bancaires parmi lesquelles le regroupement de crédits à la consommation ou rachat de crédit conso. Ainsi, il est possible de regrouper ses différents crédits conso tels que les prêts personnels, crédits travaux, crédits auto, et aussi les découverts bancaires (considérés comme des crédits à la consommation). A noter, la Floa Bank ne propose pas de rachat de crédit hypothécaire, c'est-à-dire incluant un prêt immobilier avec une part immobilière supérieure à 60 % du montant total financé.
La société Banque Casino est apparue en 2001 pour constituer la branche dédiée à la finance du célèbre groupe de grande distribution stéphanois fondé en 1892.
Elle était alors détenue à part égales par Casino et le Crédit Mutuel CIC jusqu’en 2006 où Cdiscount où elle s’est rapprochée de Cdiscount pour opérer un virage réussi vers la digitalisation puisqu’en 2019, l’enseigne se targuait d’avoir plus de 3 millions de clients. grâce à la simplicité de son offre.
L’enseigne a changé de nom et d’identité visuelle en 2019 pour devenir Floa Bank et s’orienter vers l’international. Des ambitions confirmées par le rachat intégral par la première banque française BNP Paribas en 2021 qui entend s’imposer sur le marché des facilités de paiement en ligne.
Quelles sont les conditions du rachat de crédits chez Floa Bank ?
En regroupant différents emprunts en un prêt unique et en allongeant la durée de remboursement, le rachat de crédit permet de diminuer le montant de ses mensualités et donc de retrouver un reste à vivre plus important. Le regroupement de crédits permet en outre de simplifier la gestion de son budget mensuel : l'emprunteur a désormais affaire à un interlocuteur unique et ne rembourse plus qu'une seule mensualité. Le rachat de crédit permet également de faire baisser son taux d'endettement : ainsi, regrouper ses prêts en un seul peut également être réalisé dans une perspective de financement d'un projet, une fois le taux d'endettement plus bas.
Floa Bank (ex Banque Casino) permet de racheter différents types de prêts :
- prêt auto
- prêt travaux
- crédit conso
- crédit conso renouvelable
- découverts bancaires
- arriérés d’impôts
Les conditions d’application du rachat de crédit avec Floa Bank sont les suivantes :
| Conditions | Rachat de crédits Floa Bank |
|---|---|
Type de taux |
Fixe sur toute la durée du prêt |
TAEG (Taux Annuel Effectif Global) |
à partir de 4,90 % |
Montant des frais de dossier |
Pas de frais de dossier |
Montant d’emprunt minimum |
10 000 € |
Montant d’emprunt maximum |
75 000 € |
Durée de remboursement minimum |
24 mois |
Durée de remboursement maximum |
180 mois |
Date de la première échéance |
1 mois (reportable au 2ème mois si besoin) |
Assurances |
Facultative (garanties décès, PTIA, ITT et perte d’emploi) |
Bon à savoir : Certaines exclusions particulières peuvent vous empêcher de souscrire à une demande de rachat chez Floa Bank. C’est le cas notamment de l’un des cas de figure suivants :
- Un fichage FCC (Fichier Central des Chèques);
- Un fichage FICP (Fichier des Incidents de remboursement de Crédits aux Particuliers);
- Un conflit avec votre banque
Quel taux de rachat de crédits propose Floa Bank en 2022 ?
Pour son offre de rachat de crédits, Floa Bank affiche dans son offre commerciale un TAEG fixe à partir de 4,9 %. Le pourcentage effectif sera ensuite évolutif du profil et de la situation personnelle de chacun des emprunteurs.
Le taux de rachat de crédits proposé par Floa Bank dépendra alors de différents facteurs autant inhérents au projet qu’au profil du souscripteur. Parmi eux, on retrouve notamment :
- la situation personnelle de l’emprunteur : composition du foyer, nombre de personnes à charge
- les revenus de l’emprunteur (réguliers ou non) : salaires, revenus immobiliers, autres revenus²
- la situation professionnelle de l’emprunteur : type de contrat, temps plein ou temps partiel
- les différents prêts déjà en cours : nombre et montants
- l’éventuelle assurance emprunteur souscrite
Les taux de rachat de crédit proposés par Floa Bank, même s’ils peuvent varier d’un profil à l'autre, sont globalement plutôt bien positionnés par rapport aux autres acteurs du marché du rachat de prêts.
| Année | Taux moyen du rachat de crédit Floa Bank |
|---|---|
2019 |
à partir de 4,9 % |
2020 |
à partir de 4,9 % |
2021 |
à partir de 4,9 % |
Conseil Empruntis : Avant de faire un choix définitif, le simulateur de regroupement de crédit Empruntis permet à un potentiel souscripteur de comparer les offres pour choisir le meilleur organisme pour son rachat de crédit.
Quels sont les avis sur le regroupement de crédits chez Floa Bank ?
L’offre de regroupement de crédits Floa Bank est appréciée des internautes pour sa lisibilité, sa transparence et sa simplicité. Sans coûts cachés, elle permet d’étaler ses remboursements sur une longue période (15 ans au maximum) en bénéficiant d’un nouveau taux unique et fixe sur toute la durée du prêt.
L’opération de rachat de crédits avec Floa Bank n’entraîne de plus aucuns frais de dossier.
Selon les avis, les emprunteurs apprécient également la possibilité de décaler la première échéance de paiement le temps de régulariser les frais de clôture éventuels dans les autres établissements de crédit ainsi que de choisir le jour idéal pour le prélèvement de l’échéance mensuelle.
Le regroupement de crédits Floa Bank permet enfin de faire racheter de nombreux prêts (auto, travaux, conso) mais aussi d’y inclure des dettes telles que des arriérés d’impôts ou des découverts bancaires.
On regrettera néanmoins l’impossibilité d’associer un prêt immobilier au regroupement.
Les avantages du rachat de crédit Floa Bank :
- Une seule échéance mensuelle adaptée à votre situation avec un nouveau taux d’intérêt unique fixe.
- L’étalement des mensualités sur une plus longue période avec une augmentation du reste à vivre chaque mois (allongement de la durée de remboursement) sans changer de banque
- La date de prélèvement peut être choisie pour la faire correspondre à vos rentrées d’argent
- Prise en charge des arriérés d’impôt et des découverts bancaires
- Floa Bank se charge de toutes les démarches pour résilier les anciens contrats
- Aucuns frais de dossier
- Un simulateur en ligne pour obtenir en quelques secondes une réponse de principe sur votre dossier.
- Une première échéance exigible 1 ou 2 mois après le déblocage des fonds selon le choix de l’emprunteur notamment pour prendre en charge les frais de clôture des différents prêts à encours avec l’option Avantage +.
Comment procéder à un regroupement de prêts chez Floa Bank ?
La réalisation d’une demande de souscription à un regroupement de prêts pourra s’effectuer en 3 étapes :
- Une simulation du crédit en ligne avec le montant et la durée du prêt envisagée permettant un calcul instantané des nouvelles mensualités et une première réponse de principe
- Un remplissage du formulaire en ligne où le souscripteur devra renseigner différentes informations relatives à sa situation personnelle et ses crédits en cours. Il devra également à cette étape renseigner un horaire où il est disponible pour être rappelé par un conseiller.
- La finalisation du dossier avec le rappel par le conseiller pour vérifier vos éléments et valider le rachat de façon formelle. A la suite de cette validation, un contrat est envoyé par courrier au souscripteur qu’il devra remplir, signer et retourner à Floa Bank accompagné des pièces justificatives nécessaires. Une réponse sera alors apportée rapidement par un conseiller après réception et analyse des différentes pièces.
Il est également possible de contacter Floa Bank directement par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h au 09 69 39 11 86. Un chat est également disponible à tout moment en ligne pour poser toutes vos questions sur le regroupement de crédits. Vous pouvez enfin solliciter une demande de renseignements par courrier en adressant votre requête à l’adresse suivante :
Floa BANK
Centre de relation clientèle
36 rue Messines
59686 Lille Cedex 9
Quelles pièces justificatives apporter pour ma demande ?
Pour finaliser votre rachat de crédit, les pièces justificatives suivantes devront être jointes au dossier :
- Les différents tableaux d’amortissement (un par crédit).
- Les derniers bulletins de salaire pour les salariés ou justificatifs de revenus pour les non-salariés.
- Le contrat de travail le cas échéant.
- Une pièce d’identité en cours de validité : passeport, carte d’identité.
- Un justificatif de domicile : facture d’énergie ou de téléphone.
Des photocopies de ces différents éléments suffiront à l’étude de votre dossier. Veillez donc à conserver les originaux.
Après étude de votre dossier ainsi que toutes les pièces justificatives pour confirmer la pertinence de votre demande de restructuration de dettes, une réponse sera alors apportée dans les plus brefs délais (généralement en quelques jours) par un conseiller Floa Bank. Si votre dossier est accepté, Floa Bank se chargera alors d’effectuer le remboursement anticipé des crédits en cours souscrits au sein d’un autre organisme financier. La prise en compte des intérêts de remboursement anticipé (IRA) ne devra pas être oubliée dans le calcul.
Conseil Empruntis : Toutes les réponses aux questions que vous vous posez sur le rachat de crédit par une autre banque sont disponibles sur notre foire aux questions.
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