⏱L'essentiel en quelques mots
Qu'il s'agisse de réduire son taux d'endettement ou simplement d'augmenter son reste à vivre mensuel, le rachat de crédit est une solution souple et durable. Elle consiste à solder vos prêts en cours et de les rassembler en un nouveau crédit. Souscrire un rachat de prêt permet d’obtenir des mensualités plus adaptées à sa situation actuelle. Pour une opération réussie, il est nécessaire de choisir le meilleur organisme pour son rachat de crédit. Empruntis vous en dit davantage sur le rachat de crédits proposé notamment par Oney.
Sommaire
Caractéristiques de Oney, filiale du groupe Auchan
De très nombreux établissements bancaires ou de crédit proposent des offres de rachat de prêt. Oney en fait partie. Anciennement Banque Accord, Oney est une filiale du groupe Auchan. Initialement créée en 1983, elle a pris le nom qu'on lui connait en juillet 2016. Oney offre aux clients du groupe Auchan diverses solutions de paiement et de crédit, applicables dans les magasins du groupe Auchan, comme les supermarchés ou les restaurants Flunch, mais aussi chez Leroy Merlin Kiabi, Décathlon ou Norauto. Parmi les offres proposées par Oney figurent le prêt personnel, le crédit renouvelable ou encore le regroupement de crédits.
Quelles sont les conditions du rachat de crédits par Oney ?
Pour rappel, le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs crédits au sein d'un nouveau prêt unique. Le regroupement des crédits peut être réalisé à deux fins : tout d'abord afin de baisser le montant total de ses mensualités. En effet, les mensualités de rachat de crédit seront généralement plus basses que le montant total des anciennes échéances. Ce qui est rendu possible en étalant le prêt sur une plus longue durée de remboursement (avec potentiellement un montant total plus élevé). Ensuite, il est possible de regrouper ses prêts afin de permettre le financement d'un futur projet : le rachat de crédit par une autre banque permet en effet de baisser par la même occasion son taux d'endettement.
L'offre de rachat de prêts chez Oney concernait uniquement le regroupement de crédits à la consommation (crédit renouvelable, prêt personnel, crédit auto, prêt travaux?). Mais depuis quelques temps, Oney propose également le rachat de crédit hypothécaire (crédit immobilier) en partenariat avec CGI Finance. Ainsi, il est possible d’inclure un crédit immobilier dans une opération de rachat grâce à la mise en hypothèque de son bien. En effet, pour garantir l’opération, la banque exige une mise en hypothèque qui doit être actée chez le notaire.
Un emprunteur souhaitant contracter un rachat de crédits conso ou un rachat de crédit hypothécaire auprès d'Oney peut se rapprocher de leur service disponible par téléphone ou réaliser une demande en ligne. Pour vous donner une idée sur les conditions du rachat de crédit par Oney, voici un tableau récapitulatif :
| Rachat de crédits Oney | |
|---|---|
Type de taux |
Fixe |
Montant du rachat de crédit |
Entre 3 000€ et 250 000€ |
Durée de remboursement |
Entre 36 et 120 mois |
Les conditions affichées ci-dessus sont données à titre indicatif et peuvent varier dans le temps. Rapprochez-vous de l’organisme pour avoir une simulation précise de votre rachat de prêt.
Quel taux de rachat de crédits propose Oney en 2022 ?
Les taux de rachat de crédit que propose Oney sont définis en fonction de :
- Votre situation familiale ;
- Votre situation financière ;
- Votre situation professionnelle.
En effet, plus votre profil est rassurant, plus la banque vous consent un taux d’intérêt faible. Dans le cas inverse, lorsque le profil de l’emprunteur est risqué, les taux appliqués sont élevés. Ainsi, la banque considère que plus le risque de défaillance est grand plus le taux d’intérêt augmente.
Pour découvrir quel taux de rachat de crédit vous sera appliqué par Oney, vous devrez vous rapprocher de l'établissement en question pour obtenir une simulation.
Quels sont les avis sur le rachat de prêts avec Oney Banque ?
Faire racheter ses crédits par l’organisme Oney présente certains avantages mais aussi des inconvénients :
Les plus :
- Oney propose la simulation de rachat de crédit en ligne. Cela permet de faciliter l’accès à ce financement, puisque vous découvrez les conditions du crédit sans bouger de chez vous ;
- Grâce au rachat de crédit, Oney promet de réduire le montant de votre mensualité (jusqu’à 64%) ;
- Oney permet de regrouper vos crédits avec ou sans hypothèque.
Les moins :
- Les délais de traitement peuvent parfois être longs en fonction de la complexité du dossier ;
- Oney étant une banque en ligne, les clients peuvent rencontrer des difficultés à entrer en contact avec leur conseiller.
Comment réaliser un regroupement de crédits chez Oney ?
Pour obtenir un rachat de crédit chez Oney, vous devrez déposer une demande. Des documents justificatifs vous seront demandés.
Quelles pièces justificatives apporter pour ma demande ?
Pour réaliser un regroupement de crédits auprès d’Oney, vous devrez joindre à votre demande les pièces justificatives relatives aux informations suivantes :
- Votre état civil ;
- Votre situation familiale ;
- Votre situation financière ;
- Votre situation professionnelle ;
- Vos dettes en cours.
Grâce à ces documents, Oney pourra analyser la faisabilité du rachat de prêts. Et cette étape est importante, car le but de l’opération est de réduire le poids des charges sur votre budget et non de vous endetter davantage. La banque doit donc s’assurer de votre capacité à rembourser les sommes prêtées. Les conditions d’octroi varient d’un établissement à un autre, c’est pourquoi il est recommandé de faire appel à un courtier en rachat de crédit. Ce spécialiste interroge les établissements les plus à même de vous financer et de vous proposer les meilleures conditions. Il compare ensuite les offres et les négocie grâce à son expertise du métier.
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