⏱L'essentiel en quelques mots
A l’origine destiné à proposer des solutions de financement pour les clients des 3 Suisses, Cofidis est désormais un des acteurs principaux du rachat de crédits en France. Voici les principales caractéristiques de son offre :
- Des crédits de toute nature susceptibles d’être rachetés (immo, auto, conso, renouvelable etc.).
- Aucuns frais de dossier
- Une promesse commerciale de réduction des mensualités de 30 à 50 %.
- Un étalement du crédit possible sur une longue période (jusqu’à 12 ans).
- Possibilité d’obtenir une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet.
- Possibilité de souscrire à une assurance emprunteur facultative modulable.
Sommaire
- Description de Cofidis, un acteur du financement de crédits
- Quelles conditions pour un rachat de crédit par Cofidis ?
- Quel taux de regroupement de crédit propose Cofidis en 2022 ?
- Quels sont les avis sur le rachat de crédit chez Cofidis ?
- Comment procéder pour un regroupement de prêts chez Cofidis?
- Comment fonctionne concrètement le rachat de crédit chez Cofidis ?
Envisager une opération de rachat de crédit nécessite de faire appel à un organisme bancaire habitué à mettre en œuvre ce type d'opération. Cofidis propose des solutions de rachat de crédit consommation, mais ne propose pas de solution de rachat de crédit hypothécaire.
Description de Cofidis, un acteur du financement de crédits
Cofidis a été créé en 1982 avec pour mission initiale d'aider à financer les achats des clients des 3 Suisses. Racheté par le Crédit Mutuel il y a 10 ans, Cofidis propose aujourd'hui une large gamme de solutions de financement : crédit renouvelable, prêt à la consommation, prêt personnel et rachat de crédit Cofidis avec plus de 800 conseillers à l'écoute des clients.
Quelles conditions pour un rachat de crédit par Cofidis ?
La solution de regroupement de crédits par Cofidis, permet de racheter tout type de crédit à la consommation. Toutefois Cofidis ne propose pas de regroupement de crédits hypothécaire c'est-à-dire incluant un prêt immobilier (avec un prêt immo représentant plus de 60% du montant total). Le taux est fixe. L'assurance emprunteur est calculée en fonction des besoins et prévoit une couverture adaptée en fonction des besoins (Cofidis travaille avec plusieurs entreprises pour la distribution et la gestion des contrats d'assurance). Enfin, faire appel à Cofidis pour regrouper des crédits contractés auprès d'un ou plusieurs autres organismes n'oblige pas à changer de banque. Cofidis solde les prêts en cours et prélève directement la mensualité de rachat de crédit sur le compte bancaire habituel de l'emprunteur.
| Conditions d’application | Rachat de crédits Cofidis |
|---|---|
Type de taux |
Fixe sur toute la durée du prêt |
TAEG (Taux Annuel Effectif Global) |
Variables selon le profil (de 5,06 à 21,07%) |
Montant des frais de dossier |
Aucun |
Montant d’emprunt minimum |
3 000 € |
Montant d’emprunt maximum |
80 000 € |
Durée de remboursement minimum |
12 mois |
Durée de remboursement maximum |
144 mois |
Date de la première échéance |
1 mois après le déblocage des fonds |
Assurances |
Facultatives (36 €/mois en moyenne) |
Bon à savoir
Il est possible d’effectuer un remboursement anticipé de rachat de crédit chez Cofidis moyennant des frais au-delà de 10 000 € de capital restant dû (1 % si plus d’un an de mensualités restantes et 0,5 % si moins d’un an de mensualités restantes). La loi plafonne par ailleurs ces indemnités de remboursement anticipé selon le crédit concerné ou le profil du souscripteur. Le remboursement anticipé d’un prêt personnel contracté chez Cofidis n'occasionne en revanche aucuns frais supplémentaires.
Quel taux de regroupement de crédit propose Cofidis en 2022 ?
Les taux de rachat de crédit pratiqués par Cofidis peuvent varier de façon assez importante selon les profils d’emprunteur ou les besoins de chacun. Seule une étude de cas personnalisée auprès d’un conseiller vous permettra d’obtenir le taux correspondant à votre demande de rachat.
D’une manière générale, le taux du regroupement de crédit Cofidis est assez stable ces dernières années et dépendra de plusieurs paramètres propres à chaque profil de souscripteur dont notamment :
- sa situation personnelle et la composition du foyer (célibataire, marié, pacsé, veuf, nombre de personnes à charge etc.)
- sa situation financière : salaires, revenus externes, éventuelle charges, pensions
- sa situation professionnelle : type de contrat de travail, statut
- le nombre, le type et le montant des crédits en cours (immo, auto, crédit conso, travaux etc.).
- le nouveau besoin de trésorerie éventuel
| Année | 2019 | 2020 | 2021 |
|---|---|---|---|
Taux moyen du rachat de crédit Cofidis |
de 5,52 à 19,26 % |
de 5,66 % à 21,05 % |
de 5,06 à 21,07 % |
A noter : avant de faire un choix définitif, le simulateur de regroupement de crédits Empruntis peut permettre de comparer les offres pour bien choisir sa banque pour son rachat de crédit.
Quels sont les avis sur le rachat de crédit chez Cofidis ?
Les avis sur le regroupement de crédit Cofidis sont assez positifs à en croire les différents commentaires présents sur internet. L’organisme de crédit obtient des notes régulièrement supérieures à la moyenne. Les clients apprécient notamment les taux de remboursement plutôt avantageux ainsi que la flexibilité de l’établissement en matière d’étalement du crédit (jusqu’à 12 ans).
Les avantages du regroupement de crédits avec Cofidis
- Rachat de tout type de crédit (immo, auto, travaux, conso, prêt à taux variable, crédit renouvelable) sauf prêts hypothécaires.
- Baisse du montant des mensualités (de 30 à 50% selon la promesse commerciale)
- Aucuns frais de dossier
- Rachat des dettes possible (loyers impayés, découverts, impôts)
- Assurance emprunteur facultative “à la carte” avec différentes options
- Réponse rapide et un suivi personnalisé du dossier
- Possibilité de bénéficier d’une trésorerie supplémentaire pour de nouveaux besoins
Cofidis propose une assurance emprunteur facultative qui permet de couvrir le souscripteur en cas de coup dur. La cotisation est adaptée en fonction des besoins de couverture de chacun. L’assurance emprunteur rachat de crédits Cofidis couvre donc :
- la garantie décès
- la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- en option la garantie perte d’emploi
- en option la garantie incapacité de travail suite à maladie ou accident.
Comment procéder pour un regroupement de prêts chez Cofidis?
Pour effectuer une demande de regroupement de crédit auprès de Cofidis, seules 2 options sont possibles :
- en ligne : la rubrique “Simulation rachat de crédit” vous permet de simuler votre demande de rachat et de visualiser en quelques secondes le montant prévisionnel des intérêts, le TAEG, les mensualités et le coût total du rachat, le tout sans engagement. Si les conditions vous satisfont, vous pourrez ensuite compléter les différentes informations du formulaire. Après validation, un conseiller vous contacte par téléphone pour une étude personnalisée de votre projet et vous donne une réponse de principe dans la foulée. Il vous adresse par la suite une offre de prêt à retourner signée et complétée accompagnée des pièces justificatives demandées. Un conseiller vérifiera l’ensemble des pièces, sollicitera de nouvelles pièces si nécessaire et transmettra dans les plus brefs délais l’acceptation définitive ou non. Passé le délai de rétractation, Cofidis se chargera alors de contacter l’ensemble des organismes prêteurs et de leur rembourser le montant du capital restant dû.
- directement par téléphone au 0 800 035 035 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 14h selon la même procédure.
Pour toute question, vous pouvez également solliciter Cofidis par courrier à l’adresse suivante :
COFIDIS Service Consommateurs
59686 LILLE Cedex 9
Quelles pièces justificatives joindre à mon dossier de demande de rachat de crédit Cofidis ?
- Jusqu'à 15 000€ de crédits
- Un justificatif d’identité : passeport, carte d’identité
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, de gaz, de téléphone fixe
- Un RIB
- Le dernier relevé d’imposition ou de non-imposition pour les indépendants
- Les derniers relevé de compte des crédits renouvelables
- Le dernier bulletin de salaire pour les salariés. La dernière liasse fiscale pour les professions indépendantes.
- De 15 001 à 35 000€ de crédits : pièces à ajouter
- Les relevés et tableaux d’amortissement des prêts classiques
- Le cas échéant, le relevé de compte du crédit renouvelable
- De 35 001€ à 80 000€ : pièces à ajouter
- Le dernier avis d’imposition
- Une copie de la taxe foncière pour les propriétaires ou de la quittance de loyer pour les locataires
Comment fonctionne concrètement le rachat de crédit chez Cofidis ?
Le rachat de crédits chez Cofidis permet à toute personne disposant de plusieurs prêt(s) d’obtenir de nouvelles conditions de remboursement en agissant notamment sur la durée d'étalement des remboursements.
Il peut viser différents objectifs :
- diminuer ses mensualités de remboursement en les étalant sur une plus longue durée.
- regrouper en un seul prêt à taux fixe plusieurs crédits en cours à des taux différents.
- obtenir des conditions de remboursement préférentielles en renégociant des taux trop élevés (surtout pour les crédits renouvelables).
- diminuer son taux d’endettement
- financer un nouveau projet avec une trésorerie supplémentaire
Le rachat de crédit Cofidis se fait en 5 étapes :
- Une demande de rachat de crédit effectuée en ligne ou par téléphone.
- Une réponse de principe immédiate à la suite d’un entretien réalisé avec conseiller qui collecte tous les renseignements nécessaires sur le profil de l’emprunteur.
- Une offre de prêt transmise au souscripteur sur la base des informations données au conseiller à retourner à l’établissement financier accompagnée de toutes les pièces justificatives
- La réponse définitive à la demande de crédits avec la potentielle acceptation ou le cas échéant une sollicitation pour finaliser un dossier incomplet.
- Après validation et au terme du délai de rétractation, un règlement du capital restant dû à chacun des organismes de crédit d’origine par le conseiller dédié.
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