Mutuelle TNS + organisme
Les meilleurs tarifs de la mutuelle santé sur Empruntis
⏱L'essentiel en quelques mots
Pour souscrire une mutuelle TNS, il est indispensable de comparer les offres proposées par les différents assureurs. Organisme historique, la Matmut propose une gamme de services dédiée aux travailleurs indépendants. Afin de vous aider à trouver la meilleure mutuelle TNS, voici les points essentiels à retenir sur la mutuelle TNS Matmut.
Sommaire
La Matmut a été fondée à Rouen au cours de l’année 1961. Elle tient son nom de la Mutuelle d’Assurance des Travailleurs Mutualistes puis connaît un rapide essor au cours des années 1970. Le volet santé de l’organisme est connu sous le titre de Ociane Groupe Matmut depuis 2016. À l’image de nombreux organismes de mutuelle, la Matmut propose une gamme réservée aux travailleurs non salariés. Celle-ci se décompose en six formules distinctes.
Figure reconnue dans le paysage de l’assurance en France, la Matmut en 2022 c’est :
La mutuelle TNS Matmut s’adresse aux travailleurs indépendants. Parmi les professions qui bénéficient du statut de travailleur non salarié, on peut mentionner :
Contrairement à un employé du secteur privé, les indépendants ne sont pas concernés par la mutuelle obligatoire d’entreprise imposée par la loi ANI (Accord National Interprofessionnel) de 2016. En l’absence d’une complémentaire santé, vous êtes donc soumis au régime général de l’Assurance Maladie, sous la tutelle de la SSI (Sécurité Sociale des Indépendants). Pour rappel, cette dernière a progressivement remplacé le RSI (Régime Social des Indépendants) entre 2018 et 2020.
Souscrire une complémentaire santé TNS auprès d’un organisme comme la Matmut vous assure donc de meilleurs remboursements, étant donné que la Sécurité sociale ne couvre qu’une partie - parfois très limitée - de vos frais de santé.
Bon à savoir
Vous pouvez parfaitement bénéficier de la mutuelle d’entreprise obligatoire de votre conjoint(e) en qualité d’ayant-droit, même si vous êtes un travailleur non salarié.
Les remboursements proposés par la mutuelle santé TNS Matmut diffèrent en fonction de la formule choisie. Vous avez le choix parmi six offres évolutives, qui vont de la couverture de base à des garanties premium. Dans le tableau ci-dessous, les niveaux de garanties sont basés sur les formules 1 et 4.
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Poste de santé |
Remboursement de la Sécurité sociale |
Remboursement Matmut Formule 1 |
Remboursement Matmut Formule 4 |
|---|---|---|---|
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Médecin généraliste conventionné |
16,50 € (70 % de la BRSS fixée à 25€ moins 1 € de participation forfaitaire) |
100 % de la BRSS |
175 % de la BRSS |
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Spécialiste conventionné |
20 € (70 % de la BRSS fixée à 30 € moins 1 € de participation forfaitaire) |
100 % de la BRSS |
200 % de la BRSS |
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Soins optiques |
Monture : 60 % sur une base de 2,84 € Verres : 60 % sur une base allant de 2,29 à 24,54€ |
De 100 à 300 € pour un équipement tarif libre de classe B |
De 260 à 600 € pour un équipement tarif libre de classe B |
|
Soins dentaires (consultation) |
16,10 € (70 % de la BRSS fixée à 23 € moins 1 € de participation forfaitaire) |
100 % de la BRSS |
100 % de la BRSS |
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Frais d’hospitalisation |
Indemnisation à 80 % + forfait journalier hospitalier fixé à 20 € par jour |
100 % de la BRSS |
200 % de la BRSS |
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Médecine douce |
✕ |
✕ |
40 €/séance dans la limite de trois séances par an |
Par ailleurs, il est à noter que la mutuelle TNS Matmut assure un remboursement intégral des frais de santé complémentaires dans le cadre du dispositif 100 % Santé.
Lorsque vous souscrivez un contrat de complémentaire santé TNS Matmut, vous bénéficiez automatiquement d’une gamme de services complémentaires. Ces derniers sont disponibles pour tous les adhérents, peu importe le niveau de garanties choisi.
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Services proposés |
Remarques |
|---|---|
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Tiers payant |
C’est lors de votre adhésion à la Matmut que l’on vous remet votre carte de tiers payant en double exemplaire. Elle vous permet de vous passer d’avance de frais lorsque vous consultez un professionnel de santé. |
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Adhésion en ligne |
Il est tout à fait possible de procéder à votre adhésion en ligne sur le site de la Matmut. Notez qu’il est toutefois nécessaire de procéder à un devis avant de souscrire votre mutuelle santé TNS Matmut. |
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Réseaux de partenaires |
On peut mentionner cinq partenaires qui intègrent les offres santé de la Matmut :
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Espace client en ligne |
Vous pouvez vous connecter à votre espace personnel directement depuis le site de la Mamut. |
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Application mobile |
L’application Ma Matmut est disponible sur l’Apple Store ainsi que sur Google Play. Elle permet entre autres de simuler des remboursements, d’avoir accès à une carte de tiers payant numérique ou encore de gérer au mieux vos remboursements. |
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Assistance |
Parmi les services d’assistance proposés par la mutuelle TNS Matmut, on peut citer :
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Services complémentaires |
Il existe également de nombreux services complémentaires proposés par la Matmut. Parmi ceux-ci, on peut évoquer :
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On peut retrouver divers avis sur la complémentaire santé TNS Matmut. Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez jeter un œil aux commentaires qui reviennent le plus souvent au niveau de la qualité des offres proposées et du service client proposé par l’assureur.
Avis positifs
Avis négatifs
La loi Madelin tient son origine d’un constat très simple : il y a encore quelques années, les travailleurs non salariés faisaient souvent l’impasse sur la souscription d’un contrat de complémentaire santé en raison de contraintes budgétaires. Pour y remédier, le contrat Madelin a été instauré dans le courant des années 1990.
Sa particularité ? Des avantages fiscaux très attractifs qui incitent les travailleurs indépendants à souscrire une mutuelle santé.
Pour faire simple, un contrat Madelin permet de déduire une partie des frais de cotisation de vos revenus imposables. Néanmoins, il existe une subtilité qui prend la forme d’un plafond. Celui-ci se base sur le montant annuel du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) qui est estimé à 41 136 € pour cette année 2022.
Pour l’obtenir, il faut procéder au calcul suivant :
Plafond du contrat Madelin = 3 % de huit fois le montant du PASS
= 3 % (8 x 41 136 €)
= 3 % (329 088 €)
= 9 872,43 €
Afin de savoir si vous intégrez les limites de ce plafond, vous devez alors vous baser sur un autre calcul que voici : 7% du PASS + 3,75% de votre bénéfice imposable.
Si l’on prend l’exemple d’un travailleur non salarié qui a réalisé un bénéfice imposable de 100 000 €, on a donc :
7 % (41 136 €) + 3,75 % (100 000 €)
= 2 879,52 € + 3 750 €
= 6 629,52 €
On constate que la somme de 6 629,52 € est bien inférieure au plafond de 9 872,43 €, le travailleur indépendant peut donc bénéficier des avantages fiscaux promis par la loi Madelin.
Les tarifs de la mutuelle santé TNS Matmut évoluent en fonction du niveau de garanties souhaité, mais aussi selon votre profil. En effet, des critères tels que l’âge, la profession, le lieu de résidence ou encore le nombre d’ayants droit à assurer ont une incidence plus ou moins importante sur la grille tarifaire. Ici, les simulations sont réalisées sur trois formules différentes, que l’on pourrait qualifier de base, d’intermédiaire et de premium.
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Profil de l’assuré TNS |
Ociane Santé Pro 1* |
Ociane Santé Pro 3* |
Ociane Santé Pro 5* |
|---|---|---|---|
|
Homme, 30 ans, célibataire, Lille |
25,99 € |
46,59 € |
57,25 € |
|
Couple, 35 ans, Paris |
57,28 € |
101,20 € |
124,72 € |
|
Couple, 40 ans, 2 enfants, Lyon |
100,16 € |
189,44 € |
225,16 € |
|
Femme, 35 ans, 1 enfant, Marseille |
48,39 € |
92,24 € |
109,84 € |
* cotisation mensuelle
Il existe trois manières de souscrire la mutuelle TNS Matmut :
Lors de la première année de votre contrat santé, vous pouvez procéder à sa résiliation par l’intermédiaire d’un courrier au moins deux mois avant la date d'échéance de l’anniversaire du contrat. Depuis 2020, vous avez également l’opportunité de mettre un terme à votre contrat de mutuelle TNS Matmut à n’importe quel moment si vous êtes adhérent depuis plus d’un an. Ici, il faut une fois de plus avertir l’assureur en amont et la résiliation prendra effet un mois après la réception du courrier par la Matmut.
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