Mutuelle TNS + organisme
Les meilleurs tarifs de la mutuelle santé sur Empruntis
⏱L'essentiel en quelques mots
Il est essentiel de comparer les offres quand on recherche une mutuelle TNS. Allianz fait partie des acteurs historiques du secteur de l’assurance. Parmi sa large gamme de produits, on retrouve une mutuelle à destination des travailleurs indépendants. Afin de déterminer si la complémentaire santé TNS Allianz fait partie des meilleures mutuelles TNS, voici ce que vous devez retenir :
Sommaire
Auparavant connu sous le nom d’AGF, la naissance de la mutuelle Allianz comme on la connaît aujourd’hui remonte à 2009, lorsqu’elle adopte le nom de la société mère. Allianz est connu pour être un acteur de taille dans le secteur de l’assurance et des services financiers, comme l’attestent ces chiffres du marché français :
Parmi les offres proposées par Allianz, on retrouve une gamme spécialement dédiée aux travailleurs indépendants.
Comme son nom l’indique, la mutuelle TNS Allianz s’adresse aux travailleurs non salariés, c’est à dire :
En tant que travailleur indépendant, vous n’êtes pas soumis à la loi ANI (Accord National Interprofessionnel). Bien que vous ne soyez pas concerné par l’adhésion obligatoire à la mutuelle d’entreprise, vous avez tout intérêt à vous assurer en matière de santé.
Entre 2018 et 2020, le RSI (Régime Social des Indépendants) a laissé sa place à la SSI (Sécurité Sociale des Indépendants). Vous êtes désormais sous la tutelle du régime général, même si vous conservez certains avantages propres à votre statut. En conséquence, l’absence d’une complémentaire santé TNS comme Allianz peut peser sur vos économies, car les remboursements seuls de la Sécurité sociale sont généralement insuffisants.
La mutuelle santé TNS Allianz propose sept formules aux travailleurs indépendants. Celles-ci sont réparties en deux catégories, à savoir Confort (niveau 1 à 4) et Premium (niveau 5 à 7). Pour le tableau ci-dessous, la simulation réalisée se base sur l’offre Confort de niveau 3.
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Poste de soins |
Remboursement de la Sécurité sociale |
Remboursement Allianz |
|---|---|---|
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Médecin généraliste conventionné |
16,50 € (70 % de la BRSS fixée à 25€ moins 1 € de participation forfaitaire) |
170 % de la BRSS |
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Spécialiste conventionné |
20 € (70 % de la BRSS fixée à 30 € moins 1 € de participation forfaitaire) |
170 % de la BRSS |
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Soins optiques |
Monture : 60 % sur une base de 2,84 € Verres : 60 % sur une base allant de 2,29 à 24,54€ |
Monture : 50 € Verre de correction simple : 75 € Verre de correction complexe ou très complexe : 75 € |
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Soins dentaires (consultation) |
16,10 € (70% de la BRSS fixée à 23 € moins 1 € de participation forfaitaire) |
150 % de la BRSS |
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Frais d’hospitalisation |
Indemnisation à 80 % + forfait journalier hospitalier fixé à 20 € par jour |
170 % de la BRSS + forfait journalier hospitalier indemnisé en frais réels |
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Médecine douce |
X |
X |
Bon à savoir
Au niveau des soins dentaires, optiques et auditifs, vous pouvez vous tourner vers le dispositif 100% Santé pour vous passer entièrement de reste à charge.
La mutuelle santé TNS Allianz met de nombreux services à disposition de ses adhérents. Ces derniers sont inclus dans la totalité des formules présentées. Afin de pouvoir en bénéficier, assurez-vous toutefois que le recours à Allianz Assistance est bien mentionné dans les termes de votre contrat.
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Services proposés |
Disponibilité |
Remarques |
|---|---|---|
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Tiers payant |
✔ |
Une fois votre adhésion effectuée auprès de la mutuelle TNS Allianz, vous recevez une carte de tiers payant. Celle-ci est à présenter - au même titre que votre carte vitale - auprès du professionnel de santé que vous consultez pour être dispensé d’avance de frais. |
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Adhésion en ligne |
X |
Bien que le site d’Allianz propose de réaliser une simulation afin d’obtenir un premier devis, il ne semble pas possible de souscrire en ligne. Toutefois, un conseiller vous rappelle une fois avoir renseigné vos coordonnées. |
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Réseaux de partenaires |
✔ |
La mutuelle TNS Allianz compte un réseau de partenaires important, parmi lesquels on retrouve :
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Espace client en ligne |
✔ |
Un espace client est présent sur le site d’Allianz afin que vous puissiez consulter vos remboursements et effectuer certaines démarches comme l’obtention de la carte de tiers payant. |
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Application mobile |
✔ |
L’application Mon Allianz mobile est disponible sur l’App Store ainsi que sur Google Play, et permet entre autres de consulter vos garanties, vos remboursements ou de présenter numériquement votre carte de tiers payant en cas d’oubli. |
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Assistance |
✔ |
Avec Allianz Assistance, de nombreux services sont proposés en cas d’hospitalisation, tels que :
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Services complémentaires |
✔ |
Allianz Assistance propose également des services complémentaires, à l’image de :
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Dans le tableau comparatif qui suit, vous pouvez retrouver un résumé des avis - positifs comme négatifs - des clients ayant fait le choix d’opter pour la mutuelle TNS Allianz.
Avis positifs
Avis négatifs
La loi Madelin a pour but de favoriser l’accès à la couverture santé des travailleurs non salariés. En effet, beaucoup ont fait le choix de s’en passer en raison d’un coût financier trop élevé. La particularité du contrat de complémentaire santé Madelin réside donc dans les avantages fiscaux qui en découlent.
En souscrivant un contrat Madelin, vous pouvez déduire une partie de vos frais de cotisation de vos revenus imposables. Toutefois, un plafond encadre cette déduction. Il ne peut dépasser 3% de huit fois le montant du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale), à savoir 9 872,34€. Celui-ci est fixé à 41 136€ pour l’année 2022.
Le mode de calcul pour vérifier que vous respectez le plafond imposé est le suivant :
(7 % du PASS + 3,75 % de votre bénéfice imposable)
Ainsi, si on prend l’exemple d’un travailleur indépendant ayant réalisé un bénéfice imposable d’une valeur de 100 000 €, on a :
(7 % de 41 136 + 3,75 % de 100 000)
(2 879,52 + 3 750)
= 6 629,52
Le montant de 6 629,52 € est bien inférieur au plafond 9 872,34 €. Ici, le travailleur non salarié bénéficie pleinement des avantages fiscaux de la loi Madelin.
Il existe de nombreux facteurs qui influent sur les tarifs proposés par une mutuelle TNS comme Allianz. Parmi ces critères, on peut par exemple évoquer :
Afin de connaître l’offre la plus adaptée à votre profil, le plus simple est de procéder à la réalisation d’un devis en ligne sur le site d’Allianz où vous allez pouvoir renseigner l’ensemble des critères évoqués ci-dessus.
Si vous souhaitez souscrire la complémentaire santé TNS Allianz, vous devez réaliser un devis en ligne.
Par la suite, un conseiller se charge de vous recontacter afin de vous proposer l’offre la mieux adaptée à vos besoins.
Vous pouvez également vous rendre directement au sein d’une agence Allianz ou contacter un conseiller par téléphone au 0 978 978 040 (du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 15h00).
Si l’on s’en réfère au document d’information sur le produit d’assurance fourni par la mutuelle TNS Allianz, on apprend que l’assuré peut mettre un terme à son contrat :
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