Mutuelle TNS + organisme
Les meilleurs tarifs de la mutuelle santé sur Empruntis
⏱L'essentiel en quelques mots
Il est important de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Apivia fait partie des organismes qui proposent une complémentaire santé spécialement adaptée aux besoins des travailleurs indépendants. Pour déterminer si Apivia fait partie des meilleures mutuelles santé TNS, voici tout ce que vous devez connaître cette mutuelle :
Sommaire
Apivia est une filiale historique de la Macif. En 2020, elle fusionne avec Macif-Mutualité pour donner naissance à l’entité Apivia Macif Mutuelle. Cette mutuelle santé prévoyance fait partie d’Aéma Groupe, qui est l’un des leaders de l’assurance en France.
Parmi l’ensemble des services proposés, il existe une offre réservée aux travailleurs non salariés. La particularité de la mutuelle TNS Apivia tient dans sa personnalisation. En tant qu’indépendant, vous pouvez choisir parmi cinq niveaux de garanties, ainsi que souscrire à des renforts optionnels pour vous constituer la complémentaire santé la mieux adaptée à vos besoins.
Aujourd’hui, Apivia Macif Mutuelle est solidement implantée dans le paysage de la complémentaire santé et de la prévoyance en France. Cela se traduit notamment par :
Les personnes concernées par la mutuelle TNS Apivia sont :
Contrairement à un salarié du secteur privé, les TNS ne sont pas concernés par la loi ANI. Pour rappel, l’Accord National Interprofessionnel impose aux dirigeants d’entreprises de choisir une complémentaire santé à destination de leurs employés et de s'acquitter d’au moins la moitié des frais de cotisation. En contrepartie, les salariés sont dans l’obligation d’y adhérer, à de rares exceptions près.
Pour autant, les travailleurs non salariés ont eux aussi besoin d’une couverture santé. Si jusqu’en 2018 ils étaient sous l’autorité du RSI (Régime Social des Indépendants), ils sont désormais soumis au régime général de la Sécurité sociale. En conséquence, souscrire une mutuelle santé TNS comme Apivia est essentiel pour limiter les frais médicaux et compléter les remboursements de base de la Sécurité sociale, souvent insuffisants.
La complémentaire santé TNS Apivia propose cinq formules à ses adhérents. Ici, on se base sur l’offre de base proposée, à savoir Vitalité A1.
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Poste de santé |
Remboursement de la Sécurité sociale |
Remboursement Apivia |
|---|---|---|
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Médecin généraliste conventionné |
16,50 € (70 % de la BRSS fixée à 25 € moins 1 € de participation forfaitaire) |
Remboursement intégral 100 % |
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Spécialiste conventionné |
20 € (70% de la BRSS fixée à 30 € moins 1 € de participation forfaitaire) |
Remboursement intégral 100 % |
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Soins optiques |
Monture : 60% sur une base de 2,84 € Verres : 60% sur une base allant de 2,29 à 24,54 € |
Remboursement intégral 100 % |
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Soins dentaires (consultation) |
16,10 € (70 % de la BRSS fixée à 23 € moins 1 € de participation forfaitaire) |
Remboursement intégral 100 % |
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Frais d’hospitalisation |
Indemnisation à 80 % + forfait hospitalier fixé à 20 € par jour |
Remboursement intégral 100 % + forfait journalier indemnisé en frais réels |
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Médecine douce |
X |
Il faut passer à la formule Vitalité A2 pour bénéficier de deux séances par an (30 € chacune) |
Bon à savoir
Pour les soins en optique, dentaire et en audition, il est possible de se tourner vers le dispositif 100% Santé pour se passer entièrement de reste à charge.
Tous les services ci-dessous sont proposés à l’ensemble des adhérents de la mutuelle TNS Apivia, quelle que soit la formule choisie.
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Services proposés |
Détails |
|---|---|
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Tiers payant |
La carte de tiers payant vous dispense d’avance de frais auprès des professionnels de santé qui l'acceptent. |
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Adhésion en ligne |
Après avoir renseigné vos informations et étudié la formule qui vous convient le mieux, vous pouvez finaliser votre souscription directement en ligne. |
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Réseaux de partenaires |
Apivia est partenaire du réseau Santéclair, synonyme de soins de qualité à prix attractif. |
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Espace client en ligne |
Vous pouvez vous connecter à votre espace client depuis le site d’Apivia afin d’avoir accès à vos informations personnelles et effectuer vos démarches. |
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Application mobile |
L’application Apivia est téléchargeable depuis l’App Store ainsi que Google Play. |
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Assistance |
Service d’assistance proposé par IMA, partenaire d’Apivia. Celui-ci comprend entre autres :
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Services complémentaires |
La mutuelle Apivia inclut un service de téléconsultation médicale à distance ainsi qu’une assistance « 100% Pro » réservée aux travailleurs non salariés (assistance administrative, accompagnement budgétaire, etc.). |
Avis positifs
Avis négatifs
La loi Madelin a été conçue pour encourager les travailleurs non salariés à souscrire un contrat de complémentaire santé. Auparavant, beaucoup faisaient le choix de se passer d’une couverture santé, car ils ne parvenaient pas à s’y retrouver financièrement. Pour y remédier, les contrats de mutuelle Madelin offrent des avantages fiscaux attractifs qui incitent les travailleurs indépendants à s’assurer en matière de santé.
L’avantage principal du contrat Madelin réside dans la possibilité de déduire une partie des frais de cotisation de la complémentaire santé de vos revenus imposables. Cependant, cette déduction est soumise à un plafond réglementé. En effet, celle-ci ne peut excéder 3 % de huit fois le montant du PASS (plafond annuel de la Sécurité sociale, à savoir 41 136 € pour l’année 2022), à savoir 9 872,34 €. Pour savoir si vous respectez bel et bien ce critère, vous devez vous baser sur le calcul suivant :
(7 % du PASS + 3,75 % de votre bénéfice imposable)
Ainsi, si on prend l’exemple d’un travailleur non salarié qui a réalisé un bénéfice imposable d’un montant de 100 000 €, on a :
(7 % de 41 136 + 3,75 % de 100 000)
(2 879,52 + 3 750)
= 6 629,52 €
La somme de 6 629,52 € étant inférieure à 9 872,34 €, ce travailleur non salarié n’est pas soumis au plafond imposé par la loi Madelin.
Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez une simulation de tarifs proposés par la mutuelle santé TNS Apivia.
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Profil de l’assuré |
Formule Vitalité A1 |
Formule Vitalité A4 |
|---|---|---|
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Travailleur indépendant, célibataire, 32 ans, Paris |
à partir de 32,96 € |
à partir de 64,28 € |
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Couple de commerçants, 50 ans, Marseille |
à partir de 87,25 € |
à partir de 171,51 € |
|
Couple avec deux enfants, 40 ans, le père a le statut de TNS |
à partir de 114,65 € |
à partir de 225,59 € |
|
Auto-entrepreneur, avec un ayant droit (1 enfant), 35 ans, Lyon |
à partir de 51,10 € |
à partir de 98 € |
Il existe plusieurs moyens pour souscrire à l’assurance santé Apivia. Parmi les solutions qui s’offrent à vous, vous pouvez notamment les contacter :
Pour résilier votre contrat de complémentaire santé TNS Apivia, il existe différents cas de figure. Tout d’abord, il est important de souligner que vous avez le droit à un délai de rétractation de 14 jours à compter de la conclusion du contrat.
Passé ce délai, vous vous engagez pour une durée de 12 mois. Seuls quelques cas particuliers peuvent vous permettre de rompre votre contrat, tels que :
Pour rendre la résiliation effective, il est impératif d’envoyer un courrier recommandé et de respecter un préavis d’un mois. Il est également nécessaire que la demande soit effectuée dans les trois mois suivant ledit événement.
Enfin, sachez qu’il est tout à fait possible de mettre un terme à votre contrat de mutuelle TNS Apivia lorsque vous le souhaitez, passé un délai de 12 mois. C’est ce que l’on appelle la RIA (résiliation infra-annuelle). Pour cela, vous devez avertir Apivia de votre désir de changement de mutuelle, qui vous confirmera la bonne réception de votre demande. La résiliation intervient alors dans un délai d’un mois.
Bon à savoir
Si vous souscrivez auprès d’une autre mutuelle, celle-ci peut également s’occuper de résilier votre contrat actuel auprès de votre assureur.
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