Quelles sont les conditions de prêt immobilier BRED en 2024 ?

Le prêt immobilier à la BRED

La BRED Banque Populaire dispose d’un réseau d’agences sur le territoire français. Elle est implantée :

• en région parisienne ;
• dans l’Aisne ;
• en Normandie.

Elle est également présente dans les DROM et les COM ainsi que dans certains pays étrangers.

Avec plus de 300 agences, la BRED accompagne de nombreux clients dans leur projet immobilier et propose des crédits immobiliers répondant à tout type d’acquisition :

• résidence principale ou secondaire ;
• investissement locatif ;
• terrain ;
• construction ;
• travaux ;
• garage ;
• etc.

La BRED dispose de plusieurs solutions en matière de prêts immobiliers : prêts aidés, prêts classiques, solution de garantie, assurance de prêt, etc.

Simulation de crédit immobilier à la BRED

Voici un exemple de simulation de prêt immobilier octroyé par la BRED* :

• Prêt amortissable de 100 000 € sur 15 ans à un taux de 1,50 % fixe ;
• Emprunteur de 36 ans, non-fumeur, sans profession à risques ;
• Frais de dossier : 1 000 € ;
• Coût de garantie : 2 000 € ;
• assurance emprunteur à 100 %.

Remboursement de :

• 179 mensualités de 620,74 € + 21,67 € d’assurance + 1 mensualité de 621,49 € + 21,67 € d’assurance ;
• coût total de l’assurance : 3 900,60 € (TAEA de 0,49 %) ;
• coût total du crédit : 18 634,55 € (TAEG 2,41 %).

*source : conditions générales de la BRED (juillet 2022).

Quels sont les avis sur la BRED ?

Les avis concernant le prêt immobilier de la BRED évoquent principalement leur conseiller. Certains déplorent le manque de disponibilité de leur chargé de clientèle, tandis que d’autres en sont totalement satisfaits. Cela dépend donc notamment de l’agence qui gère votre dossier.

Les solutions BRED en matière de prêt immobilier sont intéressantes et complètes. Nous recommandons un premier contact avec son conseiller pour faire le point sur sa disponibilité et son souhait d’accompagner le financement du projet.

Quels facteurs sont déterminants pour l’offre de prêt de la BRED ?

Un crédit immobilier à la BRED, à l’instar des autres banques, prend en compte plusieurs éléments. Ceux-ci permettent de définir les conditions de l’offre de prêt.

Le profil emprunteur

Tout d’abord, le profil de l’emprunteur est étudié via certains critères :

• son âge permet-il de financer son projet immobilier ?
• La gestion de son compte est-elle saine ? L'emprunteur présente-t-il des incidents de paiement ?
• Exerce-t-il une profession à risques ou un sport extrême ?
• A-t-il de l’épargne ?
• De quel montant sera son apport sur le projet ?
• Quels sont ses revenus ? Ses charges ? Et donc, quelle est sa capacité d’endettement ?

Toutes ces informations sont déterminantes pour orienter un type de prêt immobilier chez la BRED, un montant de financement possible et une durée de crédit maximum. 

L’assurance de prêt immobilier

Le choix de son assurance de prêt immobilier est un aspect important de la mise en place du financement. Il est possible de choisir celle proposée par la BRED si elle vous convient. Vous avez toutefois la possibilité d’opter pour une assurance dite en délégation. Il s’agit de souscrire à un contrat d’assurance emprunteur auprès d’un organisme externe.

L’assurance emprunteur est déterminante pour le coût total de son projet. Elle fait donc partie des éléments à comparer pour optimiser son financement, aussi bien en termes de tarifs que de garanties.

L’organisme de garantie

La banque est en droit d’exiger la mise en place d’une garantie lorsqu’elle octroie un prêt immobilier. Cette sûreté sert à prendre le relais en cas d’impossibilité financière de rembourser ses échéances de prêt.

Les différentes garanties possibles sont :

• un organisme de caution ;
• une IPPD (Inscription de Privilège de Prêteur de Deniers) ;
• une hypothèque ;
• un nantissement sur un contrat d’épargne ou autre cautionnement personnel.

Mis à part le nantissement d’épargne qui est gratuit, les autres garanties comportent des frais. Il est donc important d’en tenir compte lors du montage de son projet de financement.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit à la BRED ?

Détaillons désormais les conditions de remboursement d’un prêt immobilier à la BRED.

Quels prêts propose la BRED ?

La BRED distribue différents prêts :

• prêt habitat;
• prêt modulable ;
• éco-ptz ;
• prêt accession sociale (PAS) ;
• prêt Paris logement ;
• regroupement de crédits ;
• prêt à taux zéro (PTZ) ;
• prêt relais.

Le prêt habitat est un prêt à long terme classique. Sa durée se situe entre 5 et 25 ans en fonction de la capacité d’emprunt. Il consent à financer tout type de projet immobilier faisant l’objet d’une garantie et d’une assurance emprunteur. Son taux peut être fixe ou révisable.

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

La BRED propose un prêt immobilier dit modulable. Il existe deux formules permettant une souplesse dans le remboursement du crédit :

• le prêt modulable 15 : sa durée se situe entre 7 ans et 15 ans. Elle peut ainsi être modulée de plus ou moins 60 mois. Diminution et majoration sont limitées à plus ou moins 30 % du montant de l’échéance ;
• le prêt modulable 25 : sa durée est comprise entre 7 ans et 25 ans. Les versements peuvent être modulés à la hausse de 5 % à 50 % dans le but de modifier la durée totale de l’emprunt.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Qu’il s’agisse d’un prêt habitat ou d’un prêt modulable, un remboursement anticipé est possible. Il est soumis à des indemnités égales à 6 mois d’intérêts limités à 3 % du capital restant dû.

Vous pouvez être dispensé de ces pénalités de remboursement anticipé dans certains cas :

• vente du bien financé faisant suite à un changement de lieu d’activité professionnelle ;
• décès de l’un des emprunteurs ;
• cessation forcée de l’activité professionnelle de l’emprunteur ou de son conjoint.

Quels sont les délais de traitement pour un prêt immobilier à la BRED ?

Mettre en place un prêt immobilier BRED s’effectue en plusieurs étapes :

• prendre contact avec son conseiller ;
• fournir les justificatifs ;
• signer la demande de prêt ;
• souscrire à l’assurance emprunteur ;
• signer l’offre de prêt ;
• attendre le délai de réflexion de 11 jours avant de pouvoir disposer des fonds (et donc de concrétiser l’achat du bien).

Tout cela peut prendre plus ou moins de temps. Si le dossier est complet rapidement et que tout se déroule sans accroc, le prêt peut être disponible en un mois. Ceci est néanmoins assez rare. Il y a souvent un élément qui prend plus de temps qu’un autre. Prévoyez alors une marge de sécurité de 2, voire 3 mois de délai avant la signature définitive de votre achat immobilier.

Comment renégocier son prêt à la BRED ?

La renégociation d’un taux de prêt immobilier chez la BRED est possible. Dans ce cas, il faut prendre contact avec son conseiller en agence pour demander quelle proposition ce dernier peut faire. Ensuite, un avenant au prêt est signé pour prendre effet le mois suivant.

Que faire si la BRED refuse mon prêt immobilier ?

Si la BRED refuse de financer votre projet immobilier, vous êtes libre de consulter d’autres établissements bancaires. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier en prêt immobilier pour trouver facilement la meilleure solution disponible sur le marché pour votre profil.