Quelles sont les conditions de prêt immobilier Banque de Savoie en 2024 ?

Le prêt immobilier à la Banque de Savoie

La Banque de Savoie a été créée en 1851. Le Crédit Commercial de France (CCF) devient actionnaire majoritaire dans le capital de la Banque de Savoie en 1993. Sept ans plus tard, le HSBC acquiert le CCF, ainsi que ses filiales. En 2008, HSBC France décide de revendre les banques régionales françaises, dont la Banque de Savoie, au Groupe Banque Populaire (aujourd’hui, appelé BPCE). La Banque de Savoie devient donc une filiale de la Banque Populaire des Alpes, avec un réseau de 48 agences situées au sein de cinq départements : l’Isère, le Rhône, la Haute-Savoie, la Savoie et l’Ain.

L’offre de prêt immobilier de la Banque de Savoie vous accompagne dans vos différents projets, que ce soit au titre :

• d’une acquisition de résidence principale ou secondaire ;
• de la réalisation d’un investissement locatif.

Deux avantages découlent des prêts immobiliers de la Banque de Savoie :

• sécurité : vos mensualités restent fixes pendant toute la durée de remboursement de votre prêt ;
• adaptabilité : votre crédit s’adapte à l’évolution de votre situation, avec la possibilité d’augmenter ou diminuer vos mensualités. De plus, vous pouvez effectuer un remboursement de votre prêt par anticipation.

La Banque de Savoie dispose d’une offre complète en matière de prêt immobilier, on distingue :

• le prêt immobilier à taux fixe : les mensualités sont constantes durant toute la durée de votre crédit ;
• le PTZ : le Prêt à Taux Zéro est un prêt immobilier réglementé, sans intérêt et sans frais de dossier. Vous remboursez uniquement le capital majoré des frais d’assurance et de garantie ;
• le prêt relais : le crédit relais correspond à une avance à court terme, d’une durée de 2 ans maximum, vous permettant d’acquérir un nouveau bien immobilier avant la vente de votre précédent logement ;
• le prêt in fine : l’emprunteur ne rembourse que les intérêts d’emprunt pendant la durée du crédit immobilier, et le capital en une seule fois au terme du prêt.

Simulation de crédit immobilier à la Banque de Savoie

Afin de réaliser une simulation de prêt immobilier à la Banque de Savoie, deux possibilités s’offrent à vous :

• si vous êtes client, contactez directement votre conseiller afin d’obtenir une simulation de crédit personnalisée ;
• pour les prospects, la simulation en ligne est disponible sur le site de la Banque de Savoie. Un conseiller prend ensuite contact avec vous afin d’affiner votre demande.

La simulation d’un prêt immobilier à la Banque de Savoie permet notamment d’estimer le montant de vos mensualités, le taux d’intérêt, les frais de notaire et les frais de dossier. Une simulation ne revêt aucun caractère contractuel, elle est totalement gratuite et sans engagement.

Quels sont les avis sur la Banque de Savoie ?

Nous avons répertorié pour vous les avis sur le prêt immobilier à la Banque de Savoie.

La satisfaction des clients fait partie des priorités de la Banque de Savoie, ainsi les conseillers sont facilement joignables. Les taux d'intérêts appliqués sur les prêts immobiliers se positionnent dans la moyenne du marché. En revanche, quelques clients dénotent une lenteur dans le traitement de leur dossier. Enfin, certains avis soulignent des frais de dossier jugés conséquents.

Quels facteurs sont déterminants pour l’offre de prêt de la Banque de Savoie ?

Voici les trois critères déterminants dans l’octroi d’une offre de prêt immobilier à la Banque de Savoie.

Le profil emprunteur

Le profil d’un emprunteur demeure fondamental dans l’étude d’une demande de prêt à la Banque de Savoie. En effet, si vous présentez une certaine stabilité professionnelle et financière, la banque sera alors rassurée. En clair, un salarié en CDI ou un fonctionnaire verra son dossier plus facilement accepté qu’un intermittent du spectacle. Enfin, un apport minimum de 10 % dans votre opération immobilière confortera davantage la prise de position de la banque en votre faveur.  

L’assurance de prêt immobilier

Les banques exigent systématiquement l’adhésion à un contrat d’assurance emprunteur pour vous accorder un prêt immobilier. Il s’agit d’une garantie supplémentaire pour l'établissement prêteur ainsi qu’une protection pour l'emprunteur et ses proches en cas d’accident ou de maladie. En effet, la compagnie d’assurance rembourse le capital restant dû à la date du sinistre en cas de décès/PTIA, et prend en charge les mensualités en cas d’invalidité ou d’incapacité (selon les modalités du contrat).

L’organisme de garantie

Pour se prémunir contre les risques d’insolvabilité de l’emprunteur, les banques ont recours à trois garanties distinctes :

• l’hypothèque ;
• l’IPPD ;
• la caution (SOCAMI, Crédit Logement, CNP, CASDEN, etc.).

La garantie dépend de la banque, du profil de l’emprunteur, du coût et du type d’opération.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit à la Banque de Savoie ?

Il est nécessaire de bien appréhender les conditions de remboursement d’un prêt immobilier à la Banque de Savoie avant d’accepter une offre de crédit.

Quels prêts propose la Banque de Savoie ?

Selon votre situation, le type de projet immobilier et votre patrimoine, différents crédits immobiliers vous seront proposés à la Banque de Savoie :

• le prêt à taux fixe ;
• le prêt à taux variable ;
• le prêt à taux zéro ;
• le prêt in fine ;
• le prêt relais.

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Les mensualités de votre crédit peuvent être modifiées à la hausse comme à la baisse, selon les modalités définies dans le contrat de prêt immobilier de la Banque de Savoie. La modularité s’applique aux prêts à taux fixe ou révisable, en vous permettant d’allonger au maximum la durée de votre crédit de deux ans, et ce, à compter de la troisième année de l’emprunt.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Vous avez la possibilité de rembourser votre crédit immobilier chez la Banque de Savoie par anticipation. Le remboursement anticipé partiel est autorisé pour un montant égal à 10 % minimum de la somme empruntée initialement.

Cette opération nécessite le versement d’indemnités de remboursement par anticipation (IRA), dont le montant se calcule ainsi :

• 3 % du capital restant dû ;
• avec un plafond fixé à 6 mois d'intérêts.

Il est possible de négocier les IRA lors du montage de votre prêt immobilier avec la Banque de Savoie.

Quels sont les délais de traitement pour un prêt immobilier à la Banque de Savoie ?

Il faut compter quinze jours, en moyenne, pour obtenir une réponse suite à une demande de prêt immobilier à la Banque de Savoie. Pour éviter de perdre du temps, veillez bien à joindre l’intégralité des documents demandés par votre établissement de crédit.

Ensuite, l’offre de prêt est envoyée soit par courrier postal, soit de manière dématérialisée. Elle est valable 30 jours à compter de la date de réception. Pour l’accepter, il convient de la conserver au minimum onze jours avant de la retourner signée.

Comment renégocier son prêt à la Banque de Savoie ?

Si vous envisagez de renégocier votre prêt immobilier à la Banque de Savoie, pour que l’opération soit intéressante, il convient de vérifier les deux éléments suivants :

• la différence entre le taux actuel et le nouveau taux doit être d’au moins 0,7 point voire 1 point ;
• la durée restante de remboursement de votre crédit doit être supérieure à la durée écoulée.

Une demande de renégociation permet d’obtenir un meilleur taux immobilier. Ensuite, vous choisissez entre une diminution de vos mensualités ou une réduction de la durée de votre prêt immobilier. Notez qu’un nouvel avenant sera joint à votre contrat de prêt initial (article L313-39 du code de la consommation), et que cette opération génère des frais de dossier. 

Que faire si la Banque de Savoie refuse mon prêt immobilier ?

En cas de refus de crédit immobilier de la Banque de Savoie, tournez-vous vers d’autres organismes bancaires. Pour vous aider dans vos démarches, vous pouvez également faire appel à un courtier comme Empruntis.