Quelles sont les conditions du prêt immobilier Milleis Banque en 2024 ?

Au moment d’acquérir un bien immobilier, la quasi-totalité des acheteurs a recours à l’emprunt pour financer l’achat foncier afin de profiter immédiatement d’un bien souvent impossible à financer avec ses seules économies. Les conditions d’octroi d’un emprunt sont propres à chaque banque qui définit les taux d’intérêt applicables et les modalités de remboursement.

Milleis Banque, nouvel acteur succédant à Barclays Bank propose différents types de prêts pour les acheteurs. Quelles sont les conditions de prêt immobilier de la banque Milleis en 2022 ? Quels types de prêt sont disponibles ? Quels sont les critères pour obtenir une réponse favorable ? Voici tout ce qu’il faut savoir si vous envisagez d’effectuer un prêt immobilier avec Milleis Banque en 2022.

Le prêt immobilier chez Milleis Banque

Créée en 2018, Milleis est une banque indépendante française née du rachat des activités de banque privée du groupe britannique Barclays, créé en 1917 par le fonds AnaCap Financial Partners. Cette succursale de Barclays Bank était à l’origine destinée aux clients internationaux établissant leurs quartiers d’été dans le sud de la France avant d'étendre sa clientèle.

Bien qu’elle propose des prêts pour tous les publics, Milleis Banque s’adresse principalement à une clientèle aisée, disposant d’avoirs potentiels supérieurs à 100 000 euros. Implantée localement, la banque spécialisée dans le conseil patrimonial dispose de 28 agences réparties dans les plus grandes villes françaises et comptabilise à ce jour environ 60 000 familles clientes.

Milleis Banque propose de nombreuses solutions à ses clients, des prêts immobiliers classiques aux solutions de financement moins courantes (prêts relais, prêts in fine) jusqu’aux crédits à la consommation pour financer de nouveaux projets. Des solutions d’investissement en bourse sont également disponibles pour les clients intéressés. La banque Milleis oriente d’une manière générale ses offres vers les clients avec le patrimoine financier le plus élevé.

Simulation de crédit immobilier chez Milleis Banque

Prenons l’exemple d’un achat immobilier à Marseille pour un montant de 325 000 euros avec 30 000 euros d’apport et un remboursement sur 25 ans effectué par un célibataire sans enfant cadre en CDI. Voici une simulation de prêt immobilier Milleis Banque pour ce type de profil :

Simulation d'un prêt immobilier chez Milleis Banque

Détails du prêt immobilier	Montant
Montant du bien	325 000 €
Frais de garantie	3 750 €
Frais de dossier	500 €
Montant de l’apport	30 000 €
Durée d’emprunt	25 ans
Mensualités de crédit	1 400 € / mois
Coût total du crédit (intérêts d’emprunt)	93 200 €
Mensualités d’assurance emprunteur avec CNP le partenaire de Milleis	31,80 € / mois
Taux d’assurance	0,13 %
Coût total de l’assurance emprunteur	7 632 €

En l’espèce, pour un emprunt de 295 000 euros, le coût total approximatif de l’emprunt dépasse les 100 000 euros (93 200 + 7 632).

Bien entendu, les différents taux applicables et mensualités de crédit dépendent du profil de l’emprunteur et pourront varier sensiblement d’un projet à l’autre. Seule une étude personnalisée avec un conseiller Milleis peut vous permettre d’obtenir une estimation précise du coût de votre emprunt immobilier.

Quels sont les avis sur Milleis Banque ?

Les avis sur Milleis Banque sont variés. Globalement très bien perçue, elle semble parfois sévèrement notée par certains de ses clients qui se plaignent notamment de frais de conseils et d’accompagnement de 100 euros par trimestre ainsi que de la volonté de la banque de se détourner des profils les moins aisés financièrement.

Les offres de prêt restent néanmoins très intéressantes et diversifiées permettant de répondre à différentes problématiques.

Quels facteurs sont déterminants pour l’offre de prêt chez Milleis ?

Plusieurs paramètres entrent en ligne de compte au moment de solliciter un prêt immobilier.

Le verdict de la banque Milleis se basera non seulement sur le profil de l’emprunteur mais également sur la couverture souscrite dans le cadre de l’assurance emprunteur ainsi que sur les garanties apportées en cas de difficultés à honorer le remboursement du crédit.

Le profil emprunteur

L’octroi du prêt immobilier ainsi que les conditions de remboursement vont dépendre en premier lieu du profil de l’emprunteur. Entrent alors en ligne de compte pour la banque la situation personnelle de l’emprunteur (statut marital, composition du foyer), sa situation professionnelle (type d’emploi, type de contrat, montant et régularité des revenus) ainsi que sa situation financière (gestion budgétaire, montant de ses charges fixes, comportement financier, éventuelles dettes etc.).

Pour statuer sur la demande de crédit, la banque va donc solliciter la fourniture d’un dossier avec de nombreux documents auprès du potentiel emprunteur (bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition etc.).

L’assurance de prêt immobilier

Comme pour tout emprunt immobilier, la banque Milleis requiert obligatoirement la souscription d’une assurance emprunteur pour couvrir le remboursement du prêt en cas d’impossibilité de remboursement temporaire ou permanent du fait notamment d’une incapacité de travail.

Dans ce cas de figure, certaines clauses sont alors obligatoires à la souscription comme l’assurance décès et PTIA (Perte Totale et Irrécouvrable d’Autonomie) pour les personnes de moins de 65 ans. Seule la garantie décès est exigée pour les personnes de 65 à 74 ans (âge maximal de couverture).

D’autres clauses sont, elles, facultatives au bon vouloir de l’emprunteur et selon ses risques encourus. C’est le cas notamment des options suivantes :

• ITT : Incapacité de Travail Totale;
• ITP : Incapacité de Travail Partielle;
• IPT : Invalidité Permanente Totale;
• IPP : Invalidité Permanent Partielle:
• PE : Perte d’Emploi;

Milleis Banque propose ainsi l’assurance de groupe à ses emprunteurs qui peuvent toutefois faire le choix d’obtenir pour une assurance de prêt externe (délégation d’assurance) pour obtenir des taux d’intérêt moins élevés. Le choix de l’assurance de groupe permet néanmoins généralement de mettre toutes les chances de son côté pour obtenir le prêt immobilier avec une banque généralement plus conciliante.

L’organisme de garantie

Afin de couvrir les risques d’impayés quant à l’échéancier de remboursement du crédit immobilier fixé, Milleis Banque exige la plupart du temps une garantie afin de pouvoir se retourner si l’emprunteur n’est plus en mesure d’honorer ses mensualités. Si certains ont la chance d’avoir des connaissances (amis, famille) qui acceptent de se porter caution solidaire, de nombreux emprunteurs doivent avoir recours à une société de cautionnement qui se porte garante de l’emprunteur en cas de défaillance moyennant un pourcentage du montant emprunté (2 à 3 % généralement). Le montant emprunté, la rémunération, l’âge ou encore le montant de l’apport pourront faire varier assez sensiblement ce pourcentage.

D’autres types de garantie peuvent être utilisés par un emprunteur pour assurer son emprunt. C’est le cas de l’hypothèque si celui-ci possède déjà un bien immobilier ou bien encore du Privilège de Prêteur de Deniers (IPPD). Dans les deux cas, l’emprunteur aura à s’acquitter de frais supplémentaires, qui s’avèrent plus élevés dans le cas de l’hypothèque.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit chez Milleis Banque ?

Comme pour tous les établissements bancaires, Milleis Banque dispose de ses propres conditions de remboursement de crédit qui diffèrent selon le type de prêt proposé.

Quels prêts propose Milleis Banque ?

Milleis Banque propose différents types de prêts adaptés aux différentes situations familiales :

• Les prêts amortissables à taux fixe et à échéances modulables pour l’achat d’une résidence principale, d’une résidence secondaire, d’un terrain ou encore pour un investissement locatif. Le prêt peut s’étaler jusqu’à 20 ans ou 25 ans dans le cas d’une résidence principale;
• Les prêts relais pour un achat immobilier réalisé avant d’avoir vendu le bien actuel permettant de financer 70 % de la valeur du bien actuel. Sa durée de remboursement est de deux ans;
• Les prêts in fine particulièrement dédiés à l’investissement locatif avec un remboursement réalisé en une seule fois à l’échéance du prêt (seuls les intérêts et primes d’assurance sont payés mensuellement). Ce prêt peut courir sur une durée maximale de quinze ans;
• Les prêts travaux pour financer la rénovation d’une résidence principale ou secondaire remboursables jusqu’à six ans.

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Après avoir contracté un prêt immobilier avec Milleis Banque, l’emprunteur a la possibilité de moduler ses échéances de prêts à la hausse ou à la baisse selon l’évolution de ses revenus à partir de la deuxième année de remboursement. Cette demande de variation de mensualité peut être effectuée une fois tous les douze mois. La banque n’est toutefois pas tenue d’accepter automatiquement cette requête et se réserve le droit de conditionner cette possibilité à une étude approfondie du dossier.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

L’emprunteur a la possibilité de rembourser par anticipation tout ou partie des sommes restant dues à condition d’avoir déjà remboursé au moins 10% du capital emprunté sauf s’il s’agit de son solde. Dans ce cas de figure, le remboursement est alors majoré d’une indemnité de remboursement anticipé (IRA) équivalente à 6 mois d’intérêts, calculés au taux moyen du crédit dans la limite de 3 % du capital restant dû avant le remboursement.

L’indemnité n’est en revanche pas due lorsque le remboursement est effectué suite à la vente du bien immobilier du fait d’un changement du lieu d’activité professionnelle de l’emprunteur ou de son conjoint, au décès du conjoint ou à la cessation forcée de l’activité professionnelle de ces derniers. L’emprunteur doit alors fournir tous les justificatifs nécessaires.

Quels sont les délais de traitement pour un prêt immobilier chez Milleis Banque ?

Milleis Banque entretient une relation de proximité avec ses clients avec un conseiller personnel formé et toujours disponible pour la moindre requête. Après la transmission du dossier à la banque, le délai de traitement est d’environ deux à trois semaines mais peut également prendre plus de temps en cas de dossier incomplet ou d’éléments fournis incorrects.

Afin d’accélérer autant que possible le processus, il est donc conseillé de bien vérifier la présence de l’ensemble des éléments requis dans le dossier pour éviter les allers-retours chronophages. Après acceptation du dossier par la banque, l’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de dix jours pendant lequel il peut se rétracter sans frais.

Comment renégocier son prêt chez Milleis Banque ?

Pour un emprunteur ayant réalisé un prêt immobilier il y a plusieurs années, il peut être tentant de vouloir renégocier les conditions du prêt pour en diminuer le coût global. Cela passe notamment par une réduction du taux d’intérêt (TAEG) de la banque Milleis ou par une réduction du nombre de mensualités afin de diminuer le poids des primes d’assurance et des intérêts de remboursement.

Pour ce faire, l’emprunteur dispose de deux possibilités :

• solliciter une renégociation du prêt directement auprès de Milleis Banque en prenant rendez-vous avec son conseiller dédié. Cette requête est particulièrement opportune dans les premières années de remboursement, celles où les mensualités sont les plus élevées mais également lorsque le capital restant dû est encore important. Rien n’oblige cependant la banque à accepter cette demande de l’emprunteur qui peut tout à fait se voir refuser cette réduction du taux d’intérêt. En cas d’acceptation toutefois sont bien souvent prélevés des frais de dossier généralement équivalents à 1 % du capital restant dû ou des pénalités de remboursement anticipé, la plupart du temps négociables ;

• se tourner vers un rachat de prêt immobilier avec un établissement externe dans le cas où la banque Milleis se montre inflexible. Dans ce cas de figure, la durée d’emprunt n’est pas réduite mais rallongée et le taux d’intérêt est diminué afin de parvenir à des mensualités réduites. L’avantage principal pour l’emprunteur est alors de bénéficier d’une trésorerie supplémentaire pour envisager un nouveau projet comme notamment la réalisation de travaux, l’achat d’un nouveau véhicule ou encore un investissement locatif.

Que faire si Milleis Banque refuse mon prêt immobilier ?

Si Milleis Banque refuse l’octroi du prêt immobilier dans un premier temps, l’emprunteur potentiel peut tenter de la faire changer d’avis en souscrivant divers services au sein du même établissement. Il peut par exemple domicilier ses comptes en faisant de Milleis sa banque principale ou souscrire une assurance vie afin de devenir un client avec un certain poids financier pour l’agence concernée.

À défaut, il devra alors se tourner vers d’autres établissements en prenant soin de retravailler son dossier avec notamment de nouvelles garanties apportées pour rassurer les banques sollicitées. Le recours à un courtier en prêt immobilier comme Empruntis peut notamment lui permettre de visualiser rapidement les établissements susceptibles de répondre favorablement à sa demande. Il peut également bénéficier d’un accompagnement complet pour l’aider à constituer son dossier afin qu’il soit le plus complet et le plus rassurant possible pour les banques démarchées.