Quelles sont les conditions de prêt immobilier chez Allianz en 2024 ?

Le prêt immobilier Allianz

Allianz est principalement un assureur qui propose des assurances habitations, auto et de prêt immobilier. L’organisme, créé en 1818, compte près de 6 500 conseillers disséminés dans 2 500 agences et développe également ses services en ligne. Leur branche Allianz Banque octroie depuis une vingtaine d’années des crédits immobiliers spécifiquement destinés à l’investissement locatif.

Ce crédit immobilier appelé Allianz Immo Invest s’applique aux biens destinés à la location, avec ou sans dispositif de défiscalisation (Malraux, Pinel, Censi-Bouvard, etc.).

La durée du crédit est comprise entre 5 et 25 ans, avec une possibilité de 24 mois de différé. Il s’agit d’un prêt amortissable à taux fixe, garanti par un contrat d’assurance-vie Allianz ou un organisme de cautionnement bancaire.

Simulation de crédit immobilier chez Allianz

Il faut passer par un conseiller Allianz pour réaliser une simulation de crédit, les éléments permettant de calculer le taux devant être individualisés en fonction de votre profil. Néanmoins, Allianz propose en juillet 2022 un exemple de financement sur son site, pour un crédit de 250 000 € sur 15 ans, avec un taux de 1,55 %. Le prêt est souscrit par un couple de 30 et 35 ans ayant 5 000 € de revenus mensuels.

Simulation crédit immobilier Allianz

Durée du crédit	TAEG annuel	Mensualité hors assurance	Mensualité assurance	Coût total du crédit
15 ans	2,19 %	1557,49 €	45,83 €	42 333,20 €

Quels sont les avis sur Allianz ?

Les avis sur Allianz France intègrent souvent les commentaires sur la branche assurance. Les avis sur le prêt immobilier Allianz sont plutôt positifs.

Allianz Banque offre l’avantage de proposer des tarifs compétitifs sur son offre bancaire, avec par exemple des frais de tenue de compte gratuits. L’application mobile est efficace et intuitive. On pourra regretter qu’Allianz ne propose pas de prêt immobilier classique, mais d’un autre côté, sa spécialisation dans l’investissement locatif permet d’avoir des conseillers très au fait du marché.

Quels facteurs sont déterminants pour l’offre de prêt d’Allianz ?

Pour obtenir un prêt immobilier de la part d’Allianz, vous devez remplir certaines conditions.

Le profil emprunteur

Les taux accordés, ainsi que le montant et la durée du crédit dépendent de votre profil, à savoir :

• l’âge de l’emprunteur et du co-emprunteur ;
• son activité professionnelle et ses revenus (ils doivent être réguliers et stables) ;
• le montant de votre apport personnel (un minimum de 10 % du prix d’achat est souvent demandé afin de couvrir les frais annexes comme les frais de notaires).

La banque vérifiera notamment que votre taux d’endettement ne dépasse pas 35 %. Vous devez en outre disposer d’un reste à vivre suffisant, en fonction du nombre de personnes vivant au foyer.

L’assurance de prêt immobilier

L’obtention du prêt Allianz Immo Invest est conditionné à l’adhésion à une assurance de prêt couvrant au minimum le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Cette assurance prend le relais (selon la quotité souscrite) si un sinistre couvert par le contrat vous empêche de rembourser tout ou partie de votre prêt.

Cette assurance emprunteur peut être souscrite auprès d’Allianz dans le cadre du contrat collectif, mais vous pouvez aussi recourir à une délégation d’assurance. La seule condition est que le contrat de substitution doit respecter l’équivalence de garanties.

L’organisme de garantie

Le crédit Allianz Immo Invest étant un prêt destiné à l’investissement locatif, la banque demande une garantie supplémentaire. C’est pour cette raison que ce prêt est en priorité destiné aux personnes disposant d’un contrat d’assurance-vie Allianz. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez aussi avoir recours à l’organisme de cautionnement bancaire partenaire Crédit Logement.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit chez Allianz ?

Le crédit immobilier d’Allianz est un prêt amortissable classique à taux fixe, avec une échéance mensuelle de remboursement. Il n’est a priori pas possible de moduler les mensualités.

En revanche, vous pouvez rembourser le crédit par anticipation, moyennant une indemnité égale à un semestre d’intérêts sur le capital remboursé. Celle-ci ne pourra pas dépasser 3 % du capital restant dû.

Quels sont les délais de traitement pour un prêt immobilier Allianz ?

Si vous voulez investir dans l’immobilier locatif, Allianz commence par vous proposer plusieurs programmes immobiliers agréés. Lorsque votre dossier est accepté, vous recevez un contrat de prêt valable 30 jours. Vous devez respecter un délai minimum de dix jours avant d’accepter ou refuser l’offre.

Les fonds sont débloqués le jour de la signature de l’acte de vente et versés directement au notaire. Si le prêt est refusé, la vente du bien est annulée et le vendeur devra vous rembourser ce que vous avez éventuellement versé.

Comment renégocier son prêt Allianz ?

Il est possible de renégocier son prêt afin d’obtenir un meilleur taux immobilier avec Allianz. Si cette renégociation conduit à allonger ou diminuer la durée du crédit, un avenant modifie le contrat de prêt initial. S’il entraîne un rachat du capital restant dû, il faut alors passer par un remboursement anticipé du prêt en cours, occasionnant une pénalité équivalente à un semestre d’intérêts (plafonnée à 3 % du capital restant dû).