Quelle est la tendance des taux immobiliers à la Bred en 2024 ?

Comment la Bred définit-elle votre taux d’emprunt ?

Pour acheter un bien immobilier, vous aurez sans doute recours à un prêt immobilier. La Bred, banque du groupe BPCE, vous propose des solutions de financement en adéquation avec vos projets immobiliers :

• l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire ;
• un investissement locatif ;
• des travaux de rénovation ;
• une construction.

Le taux du prêt immobilier de la Bred dépend de nombreux paramètres, notamment la durée de votre emprunt, votre profil emprunteur, votre projet et votre région.

1. La durée du prêt

La durée de votre emprunt détermine en premier lieu le taux du crédit immobilier à la Bred. En effet, plus la durée de remboursement de votre prêt est longue et plus le risque pris par la banque est plus important. 

2. Votre profil emprunteur

Le profil de l’emprunteur constitue un élément fondamental dans la proposition de taux immobilier de la Bred. En effet, la banque étudie la stabilité de votre emploi et le montant ainsi que la régularité de vos revenus. Ces derniers permettent à la Bred de calculer votre capacité d’emprunt, à savoir le montant global que vous pouvez emprunter. Pour rappel, votre taux d’endettement ne peut excéder 35 % (assurance comprise).

3. La viabilité de votre projet

Une fois la faisabilité de votre projet validée, la Bred vous proposera différents types de prêts immobiliers en fonction de votre projet :

• le prêt immobilier amortissable ;
• le prêt in fine ;
• le prêt relais ;
• le prêt à taux zéro (PTZ) ou un prêt Paris logement (PPL) ;
• le prêt à l'accession sociale ;
• le prêt conventionné.

4. Votre localisation

La Bred est implantée en région parisienne, dans l’Aisne, en Normandie et en Outre-mer. Sa qualité de banque régionale octroie une marge de manœuvre plus importante à chaque agence en fonction de sa localisation. En clair, le taux du crédit immobilier à la Bred sera différent d’un secteur géographique à un autre.

Durée de prêt : quel impact sur le taux immobilier à la Bred ?

La Bred ne communique pas ses taux en ligne. Afin de connaître précisément les taux des prêts immobiliers de la Bred sur des durées spécifiques, il convient de s’adresser directement à l’établissement de crédit. Mais pour vous donner une idée des taux moyens pratiqués en novembre 2024 sur le plan national, voici un tableau récapitulatif selon les données de notre baromètre :

Taux immobilier novembre 2024

Durée d’emprunt	Meilleur taux immobilier	Taux immobilier moyen	Trouver votre taux immobilier
7 ans	2,60 %	3,25 %	Simulation
10 ans	2,80 %	3,30 %	Simulation
15 ans	3,00 %	3,40 %	Simulation
20 ans	3,00 %	3,50 %	Simulation
25 ans	3,15 %	3,60 %	Simulation

 * Taux fixes hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés en novembre 2024 par Empruntis.com.

Profil emprunteur : quel critère impactera votre taux immobilier à la Bred ?

Votre situation professionnelle

Le taux de votre prêt immobilier à la Bred dépend de votre situation professionnelle. En effet, la Bred va étudier le niveau de vos revenus, mais aussi leur régularité et leur stabilité. Dans cette optique, les personnes en CDI ou fonctionnaires sont appréciées , car leur profil rassure la banque.

Néanmoins, la Bred octroie également des crédits immobiliers aux personnes en CDD, en intérim ou exerçant une activité professionnelle en tant qu'entrepreneur. Dans ce contexte, pour décrocher un taux immobilier intéressant, il suffit de prouver la stabilité de vos revenus sur les trois dernières années. Pour rassurer davantage la Bred, emprunter à deux pourrait conforter la faisabilité de votre prêt, surtout si le co-emprunteur est en CDI ou fonctionnaire. 

Votre apport personnel

L’ensemble des organismes de crédit prennent en considération le montant de votre apport personnel. Généralement, il doit permettre de couvrir les dépenses annexes de votre achat immobilier, à l’instar des frais de notaire, de garantie (IPPD, hypothèque, caution) et éventuellement les frais d’agences immobilières. Il est donc conseillé d’apporter au minimum 10 % du montant de votre opération.

L’apport personnel démontre également à votre conseiller Bred que vous savez épargner, et que vous gérez correctement vos avoirs. 

Quel taux immobilier à la Bred pour un prêt sans apport ?

Votre projet : quel impact a-t-il sur le taux immobilier à la Bred ?

Les taux des prêts immobiliers distribués par la Bred diffèrent selon le type d’achat que vous envisagez, mais aussi en fonction du type de crédit.

Le type de logement

Au travers des différents prêts immobiliers proposés par la Bred, il est possible d’obtenir un financement pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire, ou encore pour réaliser un investissement locatif. Si vous optez pour un logement en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement), ou si vous décidez de faire construire votre bien immobilier, alors la Bred pourra intégrer un différé de remboursement partiel ou total à votre prêt.

Dans le premier cas, vous payez les intérêts intercalaires et l’assurance emprunteur, et dans le second, uniquement l’assurance du prêt. Concrètement, le remboursement du capital de votre prêt interviendra à la fin des travaux, une fois que le crédit sera mis en amortissement.  

En achetant votre résidence principale, vous pouvez, sous conditions, bénéficier d’une aide de l’État avec la mise en place d’un PTZ, à un taux de 0 %. Ce dernier est accessible pour l’acquisition d’un bien dans l’ancien avec travaux. Il faut que votre logement se situe dans les zones géographiques B2 ou C, et que le montant des travaux s’élève au moins à 25 % de votre financement.

Le type de prêt demandé

La Bred propose la plupart des prêts immobiliers commercialisés par les établissements de crédit.

Prêt classique

Le prêt classique amortissable est proposé par la Bred à taux fixe ou variable. Les échéances sont modulables sous conditions.

Prêt relais

Le prêt relais de la Bred correspond à un crédit immobilier, établi sur une durée comprise entre 12 et 24 mois et servant à acquérir un nouveau bien immobilier avant la vente de l’ancien. Le taux tient compte de la valeur de revente du bien actuel, puisque les fonds de la vente viendront rembourser le prêt relais. Les taux moyens du prêt relais fonctionnent à l’identique des taux des prêts classiques, c’est-à-dire en suivant les OAT sur 10 ans (Obligations Assimilables du Trésor).

Prêt aidé

Par prêts aidés, on entend notamment :

• le prêt à l'accession sociale (PAS) : ce crédit permet aux personnes ayant des revenus modestes d’acquérir une maison ou un appartement. Son taux d'intérêt est plafonné.
• le prêt conventionné (PC) : prêt plafonné accordé sans condition de ressources pour financer une résidence principale. Le taux d’intérêt du PC est plafonné.
• le prêt à taux zéro (PTZ) : ce prêt à taux 0 % est accessible aux ménages à revenus modestes et intermédiaires. Il vient en complément d’un prêt classique.
• le prêt épargne logement : plus vous épargnez sur votre PEL ou votre CEL, et plus le montant du crédit sera important (92 000 € maximum). Le taux du prêt est connu au moment de l’ouverture du PEL ou du CEL.

Prêt in fine

Le taux du prêt in fine est plus élevé qu'un crédit immobilier classique, de 20 à 30 % en moyenne. Le principe de ce crédit repose sur une dissociation entre le paiement des intérêts et le remboursement du capital. En effet, vous remboursez le capital une seule fois, à l’échéance du prêt.

Rachat de crédit

Il est possible d’effectuer un rachat de prêt pour notamment profiter des conditions actuelles de taux, plus avantageuses que lorsque vous aviez souscrit votre prêt immobilier.  

Regroupement de prêts

L’objectif d’un regroupement de crédits repose sur une meilleure gestion du budget, en regroupant plusieurs dettes (prêt immobilier et ou plusieurs crédits à la consommation) au sein d’un seul et unique emprunt. Ainsi, vos mensualités diminuent considérablement grâce à l’allongement de la durée de remboursement ce qui entraîne néanmoins la hausse du coût de l’emprunt.

En quoi la localisation influence-t-elle votre taux immobilier à la Bred ?

La Bred est une banque coopérative détenue par 200 000 clients qui sont également sociétaires et détenteurs de parts sociales du capital. Implantée principalement en région parisienne, dans l’Aisne et en Normandie, cette banque régionale dispose d’une marge de manœuvre conséquente pour définir localement ses propres conditions de prêts immobiliers. Cela va dépendre entre autres du poids de l’offre et de la demande, du dynamisme du secteur immobilier de la région, des objectifs commerciaux de la banque, etc.

Les décisions de taux prises localement par certaines agences peuvent alors influencer les avis sur la Bred. Ces derniers seront plus ou moins positifs en fonction de la politique de taux initiée.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier à la Bred ?      

Pour obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier à la Bred en 2024, voici quelques conseils :

• afficher des revenus suffisants, stables et réguliers sur une période de 3 ans minimum, les statuts CDI ou fonctionnaires sont appréciés ;
• ajouter un co-emprunteur si vous êtes en CDD, en intérim ou entrepreneur ;
• disposer d’un apport personnel d’au moins 10 % du montant total de l’opération ;
• Enfin, intéressez-vous au PTZ si vous y êtes éligible, car il diminue le montant de votre prêt principal, sa durée et donc son taux.

Ne vous focalisez pas uniquement sur le taux de votre prêt immobilier à la Bred !

En effet, le montant total de l’assurance emprunteur représente environ un tiers du coût global de votre prêt. La mise en concurrence des différents assureurs du marché peut donc s’avérer intéressante grâce à la délégation d’assurance de prêt.