Quelle est la tendance des taux immobiliers chez Allianz en 2024 ?

Comment Allianz définit-elle votre taux d’emprunt ?

Le taux d'intérêt d’un prêt immobilier reflète le risque qu’Allianz prend lorsqu'elle vous accorde un crédit. Ainsi, plus le risque est grand, plus les taux de l'emprunt sont élevés. La durée, votre profil, votre projet et la zone géographique sont autant de critères qui jouent.

1. La durée du prêt

Votre taux d'intérêt Allianz augmente en même temps que la durée de votre prêt. Il n’existe pas de durée idéale pour un crédit : tout dépend de votre profil et de votre capacité de financement. La meilleure durée pour votre emprunt doit vous permettre de rembourser votre prêt sans vous mettre dans une situation financière compliquée.

2. Votre profil emprunteur

Régularité et stabilité des revenus, présence ou non d’un apport personnel, situation professionnelle : ce sont autant de critères qu’Allianz prendra en compte pour définir votre taux emprunteur. Par exemple, le taux immobilier Allianz sera plus avantageux si vous disposez d’un apport personnel. La banque calculera ensuite votre capacité d’emprunt pour que votre taux d’endettement ne dépasse pas les 35 % (assurance comprise).

3. La viabilité de votre projet

Pourquoi avez-vous besoin d’un prêt immobilier ? Le taux immobilier Allianz dépend également de votre projet. Achat de votre résidence principale, d’une résidence secondaire, la réalisation d’un investissement locatif, de travaux de construction ou de rénovation : selon la viabilité de votre projet, vous obtiendrez un taux plus ou moins avantageux.

4. Votre localisation

La banque Allianz possède plusieurs caisses régionales. Elles peuvent appliquer des conditions internes qui diffèrent concernant les emprunts immobiliers. Le taux de crédit immobilier Allianz peut donc varier selon la caisse que vous sollicitez et la région dans laquelle vous achetez.

Durée de prêt : quel impact sur le taux immobilier Allianz ?

Les taux immobiliers en novembre 2024 varient en fonction de la durée du crédit, il en va de même pour la banque Allianz. Pour connaître le taux que vous pourriez obtenir auprès de cette banque selon la durée de votre prêt, vous pouvez réaliser une simulation personnalisée. Ci-dessous, afin de vous donner une idée des conditions du crédit immobilier au niveau national, voici un tableau reprenant les données de notre baromètre des taux :

Taux immobilier novembre 2024

Durée du prêt immobilier	Meilleur taux immobilier	Taux immobiliers moyens en France	Trouver votre taux immobilier
7 ans	2,60 %	3,25 %	Simulation
10 ans	2,80 %	3,30 %	Simulation
15 ans	3,00 %	3,40 %	Simulation
20 ans	3,00 %	3,50 %	Simulation
25 ans	3,15 %	3,60 %	Simulation

Taux fixes exprimés hors assurance et selon le profil

Quel taux immobilier sur 7 ans ?

Le taux immobilier pour un crédit immobilier sur 7 ans sera aux alentours des 3,25 %.

Quel taux immobilier pour un prêt sur 10 ans ?

Le taux immobilier pour un crédit immobilier sur 10 ans sera aux alentours des 3,30 %.

Quel taux d'emprunt pour un crédit sur 15 ans ?

Le taux immobilier pour un crédit immobilier sur 15 ans sera aux alentours des 3,40 %.

Quel taux pour un crédit immobilier sur 20 ans ?

Le taux immobilier pour un crédit immobilier sur 20 ans sera aux alentours des 3,50 %.

Quel taux de prêt immobilier pour un prêt sur 25 ans ?

Le taux immobilier pour un crédit immobilier sur 25 ans sera aux alentours des 3,60 %.

Profil emprunteur : quel critère impactera votre taux immobilier Allianz ?

Votre situation professionnelle

Le taux de prêt immobilier Allianz dépend de votre situation professionnelle : plus vous avez des revenus stables et réguliers, plus vous aurez de chances de décrocher un taux intéressant. Le montant de votre rémunération n’est donc pas le seul critère pris en compte.

Les personnes avec des contrats stables (CDI ou fonctionnaire) sont généralement privilégiées puisqu’elles représentent des profils moins risqués pour Allianz. Toutefois, les emprunteurs en CDD, en intérim, en profession libérale ou encore entrepreneurs peuvent également faire une demande de prêt chez Allianz et obtenir un bon taux. Pour cela, vous devez justifier de revenus stables sur une période d’au moins 3 ans. Petite astuce : il serait alors à votre avantage d’avoir un co-emprunteur en CDI ou fonctionnaire.

Votre apport personnel

L’apport personnel est généralement constitué d’au moins 10 % du montant de l’opération immobilière. Il doit être suffisant pour couvrir les dépenses liées à l’achat, comme les frais de notaires, la garantie, les frais d’agence, etc. Pour un conseiller Allianz, la présence d’un apport est synonyme d’une bonne gestion financière puisque cela lui démontre que vous êtes capable d’épargner, et sans toucher à votre épargne par la suite.

Votre projet : quel impact a-t-il sur le taux immobilier Allianz ?

Le taux de prêt immobilier Allianz en 2024peut différer en fonction du type d’achat et du type de prêt.

Le type de logement

Pour commencer, acheter une résidence principale ne constitue pas le même projet qu’investir dans le locatif. Par exemple, les primo-accédants peuvent bénéficier d’un prêt à taux zéro aidé par l’État pour le premier achat de leur résidence principale : vous ne payez pas d’intérêts sur toute la durée du crédit. Ce prêt est aussi accessible pour l’acquisition d’un bien ancien avec travaux (dans certains secteurs) si le montant des travaux excède 25 % du coût total de l’opération.

Vous comptez acheter un logement sur plan (Vente en État Futur d’Achèvement) ou vous voulez faire construire ? Allianz peut vous proposer un différé de remboursement ou une franchise. Ainsi, vous commencez seulement à rembourser votre prêt lorsque les travaux sont terminés, ce qui vous permet de consolider votre profil emprunteur entre temps pour bénéficier d’un meilleur taux immobilier Allianz.

Le type de prêt demandé

Pour votre emprunt immobilier Allianz, il existe différentes solutions :

• Le crédit à taux fixe ou variable : les échéances de remboursement sont constantes, avec une durée d’emprunt généralement limitée à 30 ans.
• Le prêt relais : ce crédit immobilier dure entre 12 et 24 mois, et permet d’acquérir un bien avant d’avoir revendu votre logement actuel. Ainsi, le calcul du taux Allianz prend en compte la valeur de votre propriété puisque la revente permettra de rembourser le crédit.
• Les prêts réglementés : on parle ici du PTZ ou du plan épargne logement (PEL), des aides permettant de compléter un prêt principal pour concrétiser votre projet.
• Le rachat de prêts : si vous avez plusieurs prêts en cours, vous pouvez renégocier un prêt immobilier Allianz en réalisant un regroupement de crédits.

En quoi la localisation influence-t-elle votre taux immobilier chez Allianz ?

Allianz est un organisme composé de plusieurs banques régionales, qui sont autonomes. Elles doivent s’adapter à leur territoire et fixent donc des conditions de prêts différentes. Ainsi, il est possible que certaines banques régionales Allianz proposent des taux plus intéressants que d’autres. N’hésitez pas à consulter les avis sur Allianz pour vous renseigner à ce sujet.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier Allianz ?

Vous désirez obtenir le meilleur taux immobilier Allianz ? Dans ce cas, il est très important de préparer et de soigner votre dossier emprunteur. Voici les principaux points positifs à mettre en avant :

• des revenus suffisants, stables et réguliers sur une longue période ;
• la présence d’un co-emprunteur si vous êtes en CDD, en intérim ou entrepreneur ;
• des garanties solides comme une hypothèque ;
• un apport personnel d’au moins 10 % de l’opération.