Quelle est la tendance des taux immobiliers à la BCP en 2024 ?

Comment la BCP définit-elle votre taux d’emprunt ?

Pour concrétiser un projet immobilier, il est généralement nécessaire de mettre en place une solution de financement. La BCP, qui appartient au groupe BPCE et à Millenium BCP (banque privée au Portugal), commercialise différents prêts qui permettent de répondre à divers projets, tels que :

• l’acquisition d’un logement à titre principal ou d’une résidence secondaire ;
• l’achat ou la construction dans le neuf ;
• le financement d’un investissement locatif ;
• la réalisation de travaux de rénovation.

Le taux du prêt immobilier de la BCP varie selon différents critères comme la durée de l’emprunt, le profil emprunteur et la qualité de votre dossier ainsi que le projet à financer et la localisation géographique.

1. La durée du prêt

La durée de l’emprunt a un impact important sur le taux du crédit immobilier. Pour déterminer le taux de l’emprunt, la BCP analyse les risques pris. Plus la durée de remboursement est longue et plus le risque de défaut de paiement est élevé pour la banque. 

2. Votre profil emprunteur

Le profil de l’emprunteur est un critère déterminant dans l’offre de taux immobilier de la BCP. En effet, la banque vérifie que les garanties apportées par le profil emprunteur sont suffisantes. Ainsi, la BCP va calculer votre capacité d’emprunt en analysant les éléments suivants :

• la situation personnelle avec l’âge, le nombre d’enfants à charge et la présence d’un co-emprunteur ;
• l’activité professionnelle : le secteur d’activité et le statut (CDI, fonctionnaire, intérim, CDD, indépendant, etc.)
• le niveau de vos revenus et la stabilité de votre emploi ;
• le montant de l’apport personnel.

3. La viabilité de votre projet

Pour obtenir un financement, le dossier de demande de crédit doit être solide et avoir été réfléchi en amont. Pour une résidence secondaire, il est ainsi généralement demandé d’être propriétaire et de ne pas avoir un autre crédit immobilier en cours.  Une fois la faisabilité de votre projet immobilier validée, la BCP pourra proposer une offre de financement adaptée parmi laquelle :

• un prêt immobilier classique amortissable ;
• un prêt à taux zéro (PTZ) ;
• un prêt relais ;
• un prêt in fine.

4. Votre localisation

La BCP est implantée en grande majorité en région parisienne mais aussi sur l’ensemble du territoire. Selon les marges de manœuvre octroyées à chaque agence, il est possible d’obtenir un taux de crédit immobilier à la BCP différent selon la localisation.

Durée de prêt : quel impact sur le taux immobilier à la BCP ?

Pour vous donner une idée des conditions de crédit actuelles, voici ci-dessous un tableau indiquant les taux moyens pratiqués en juillet 2024 sur le plan national :

Taux immobilier BCP 2024

Durée d’emprunt	Meilleur taux immobilier	Taux immobilier moyen	Trouver votre taux immobilier
7 ans	2,80 %	3,55 %	Simulation
10 ans	3,00 %	3,60 %	Simulation
15 ans	3,30 %	3,70 %	Simulation
20 ans	3,45 %	3,80 %	Simulation
25 ans	3,55 %	3,90 %	Simulation

Les chiffres du tableau sont issus des taux actualisés en juillet 2024 par Empruntis.com.

Quel taux immobilier à la BCP pour un prêt sur 7 ans ?

Pour un emprunt sur 7 ans à la BCP, il est possible d’obtenir un taux moyen de 3,55 %.    

Quel taux immobilier à la BCP pour un prêt sur 10 ans ?

Pour un emprunt sur 10 ans à la BCP, il est possible d’obtenir un taux moyen de 3,60 %.    

Quel taux immobilier à la BCP pour un prêt sur 15 ans ?

Pour un emprunt sur 15 ans à la BCP, il est possible d’obtenir un taux moyen de 3,70 %.    

Quel taux immobilier à la BCP pour un prêt sur 20 ans ?

Pour un emprunt sur 20 ans à la BCP, il est possible d’obtenir un taux moyen de 3,80 %.    

Quel taux immobilier à la BCP pour un prêt sur 25 ans ?

Pour un emprunt sur 25 ans à la BCP, il est possible d’obtenir un taux moyen de 3,90 %.    

Profil emprunteur : quel critère impactera votre taux immobilier à la BCP ?

Pour fixer des taux immobiliers, le profil emprunteur reste un des critères essentiels de la banque BCP comme c’est le cas pour la majorité des établissements bancaires.

Votre situation professionnelle

Le taux d’un crédit immobilier à la BCP va dépendre de la situation professionnelle de l’emprunteur. La banque BCP apprécie non seulement le niveau des revenus, mais surtout leur stabilité. Ainsi la stabilité d’un emprunteur salarié en CDI ou fonctionnaire est généralement privilégiée. En effet, ces profils sont rassurants, car ils bénéficient d’un revenu garanti en particulier pour les fonctionnaires. 

La BCP étudie également les dossiers de personnes indépendantes ou entrepreneurs. Ces derniers doivent justifier de trois ans d’activités avec des revenus réguliers afin de prouver la solidité de leur profil et décrocher un taux immobilier intéressant.

Enfin, pour les personnes en CDD ou en intérim, la situation peut être plus complexe. Pour emprunter, il sera nécessaire de démontrer la stabilité de ses revenus sur la durée. De plus, la présence d’un co-emprunteur en CDI ou fonctionnaire est fortement conseillée afin de rassurer davantage la BCP.

Votre apport personnel

Les établissements de crédit exigent un apport personnel d’au moins 10 % du capital emprunté. Ce montant doit permettre de couvrir les frais annexes liés à votre acquisition comme :

• les frais de notaire ;
• les frais de garantie (caution, IPPD, hypothèque) ;
• éventuellement les frais d’agences immobilières.

Par ailleurs, un apport prouve le sérieux de votre profil et minimise le risque pris par la banque. C’est un élément déterminant qui va permettre de réduire le montant de votre emprunt et de négocier de meilleures conditions de crédit. Par ailleurs, plus votre apport personnel est conséquent et plus vous prouvez votre capacité à épargner et à gérer de façon saine un budget. Un point qui rassure la banque et réduit le risque de non-remboursement.

Votre projet : quel impact a-t-il sur le taux immobilier à la BCP ?

Les taux des prêts immobiliers appliqués par la BCP varient en fonction du type de projet à financer, mais aussi du prêt contracté.

Le type de logement

Les différentes offres de financements proposées par la BCP permettent de concrétiser des projets immobiliers variés comme :

• l’acquisition d’une résidence principale ;
• l’achat d’une résidence secondaire ;
• ou encore, réaliser un investissement locatif.

En achetant une résidence principale, vous pouvez, sous réserve d’éligibilité, bénéficier d’un Prêt à Taux Zéro (PTZ). Ce prêt aidé à un taux de 0 % est distribué par certaines banques dont la BCP. Le PTZ est accessible pour l’acquisition d’un logement neuf ou dans l’ancien avec travaux, sous conditions. Il faut notamment que le bien se situe dans certaines zones géographiques (B2 ou C), et que le montant des travaux réalisés s’élève à 25 % au moins du financement.  

Dans le cas notamment d’une construction ou d’un achat neuf sur plan, dit en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement), alors la BCP propose un différé des échéances de 1 à 24 mois avec des mensualités qui peuvent être également adaptées.

Avec un différé, il faut savoir que des intérêts intercalaires devront être remboursés en plus de l’assurance du prêt. Le remboursement du capital emprunté intervient une fois que le crédit est mis en amortissement. 

Enfin, le taux d’intérêt d’un investissement locatif peut également être intéressant, car les revenus locatifs permettent de rembourser une partie, voire l’intégralité des mensualités de l’emprunt.

Le type de prêt demandé

La BCP peut répondre à tous les types de projets immobiliers grâce à une offre variée de prêts.

Prêt classique amortissable à taux fixe ou variable

La BCP commercialise un prêt classique amortissable à taux fixe, variable ou mixte d’une durée n’excédant pas 25 ans. Par ailleurs, les mensualités du prêt sont modulables et peuvent s’adapter à la situation de l’emprunteur, sous conditions.

Prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro (PTZ) proposé par la BCP permet de financer une partie de votre projet immobilier à taux 0 %. Le PTZ, dont les intérêts sont couverts par l’État, est accessible aux ménages qui souhaitent accéder à la propriété à titre principal, sous conditions de ressources notamment. Il est nécessairement adossé à un prêt immobilier classique.

Par ailleurs, d’autres prêts réglementés comme le prêt épargne logement (PEL) permettent de compléter le crédit principal.

Prêt relais

Le prêt relais de la BCP permet d’acquérir un nouveau bien immobilier avant la vente de l’ancien. Établis sur une durée relativement courte, entre 12 et 24 mois, les taux moyens du prêt relais suivent la tendance des OAT sur 10 ans (Obligations Assimilables du Trésor) tout comme les taux des prêts classiques. Le taux d’un prêt relais tient généralement compte de la valeur du logement qui est en vente. 

Prêt in fine

Un crédit in fine repose sur une séparation entre le remboursement du capital et le paiement des intérêts. Ainsi, vous ne remboursez le capital qu’au terme du prêt, en une seule fois. À noter que le taux du prêt in fine est environ 20 % plus élevé qu’un taux immobilier classique. 

Rachat de prêts

Un regroupement de crédits vise à rééquilibrer un budget en regroupant plusieurs dettes (crédit à la consommation et prêt immobilier) en un seul emprunt à taux unique. Cette opération permet ainsi d’alléger les mensualités à rembourser. Il convient de souligner que l’allongement de la durée de remboursement entraîne nécessairement un coût du crédit plus important.

En quoi la localisation influence-t-elle votre taux immobilier à la BCP ?

La BCP est détenue à 80 % par la Caisse d’Épargne Île-de-France, à 19 % par la banque privée du Portugal Millennium BCP et par ses salariés. Affinitaire du groupe BPCE, groupe bancaire français, la BCP accompagne les projets de ses clients particuliers et professionnels en France comme au Portugal.

Implantée en majorité en région parisienne (38 agences sur 52 au total), elle dispose également d’agences sur l’ensemble du territoire hexagonal et compte en 2022 plus de 134 000 clients. La banque BCP présente une expertise dans le domaine de l’immobilier, de la transmission et de la gestion de patrimoine.

Par ailleurs, sa connaissance du marché portugais lui permet d’offrir des solutions qui peuvent couvrir le financement d’investissements locatifs ou l’acquisition de biens dans le neuf et l’ancien, en résidence principale ou secondaire en France métropolitaine comme au Portugal.    

Les décisions de taux prises varient selon les projets et les conditions de prêts immobiliers.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier à la BCP ? 

Il est essentiel de bien soigner son dossier pour obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier auprès de la BCP en 2024. Pour vous aider, voici quelques conseils importants :

• présenter des revenus suffisants et réguliers afin de prouver que vous avez la capacité de rembourser votre emprunt sans défaillance ;
• avoir une activité professionnelle stable, les fonctionnaires et salariés en CDI sont appréciés ;
• si vous êtes en CDD, en intérim ou indépendant, il est préférable d’ajouter un co-emprunteur en CDI ;
• disposer d’un apport personnel d’au moins 10 % du capital emprunté afin de couvrir les frais annexes comme les frais de notaire.

Selon les agences de la BCP, les conditions peuvent d’ailleurs varier, aussi il ne faut pas hésiter à lire les avis sur la BCP afin d’en savoir plus sur la politique et les pratiques des agences.

Enfin, le taux immobilier n’est pas le seul élément à considérer avant de signer un contrat de prêt immobilier à la BCP. En effet, il est essentiel d’être vigilant concernant l’assurance emprunteur qui représente un coût non négligeable du crédit, environ un tiers.

Aussi il ne faut pas hésiter à mettre en concurrence les assureurs afin de trouver la meilleure assurance de prêt à un prix attractif. Par ailleurs, il est aussi judicieux de faire le tour des prêts aidés, notamment le PTZ qui peut diminuer le montant de votre crédit et permettre d’obtenir un meilleur taux.